Luottokortin korko muodostuu yleensä viitekorosta, kuten 3 kuukauden euriborista, ja pankin marginaalista. Korko lasketaan päivittäin sille saldolle, jota et ole maksanut pois. Luoton kokonaishinnan kertoo todellinen vuosikorko, koska siihen sisältyvät myös kuukausi- ja vuosimaksut.
Lyhyesti: Luottokortin korko määräytyy näin:
- Korko on tavallisesti viitekorko ja marginaali. Huhtikuussa 2026 Nordea Credit -kortin korko oli 3 kk euribor + 14,90 % ja Säästöpankin Visa Credit -kortin korko 3 kk euribor + 10,5 %.
- Päiväkorko saadaan jakamalla vuosikorko 365:llä. Esimerkki: 1 000 euron saldo 15 prosentin korolla maksaa noin 0,41 euroa päivässä ja noin 12,3 euroa kuukaudessa.
- Vertaa kortteja todellisella vuosikorolla, älä pelkällä nimelliskorolla.
- Kun maksat koko laskun eräpäivään mennessä, korkoa ei kerry lainkaan.
Luottokortin korkolaskuri
Laske, paljonko maksamaton luottokorttisaldo maksaa korkoa valitsemallasi jaksolla ja paljonko kulut ovat vuodessa kuukausimaksut mukaan lukien.
Laskuri olettaa, että saldo pysyy koko ajan samana ja korko lasketaan päivittäin ilman koron korkoa. Vuosikulujen suhde saldoon on yksinkertaistettu arvio, ei laissa määritelty todellinen vuosikorko. Päiväkoron laskentatapa (vuosikorko / 365) perustuu artikkelin esimerkkiin. Oman korttisi koron ja maksut näet kortin myöntäjän hinnastosta. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion, ei sitovaa tulosta.
Mistä luottokortin korko koostuu?
Luottokorko eli luottokortin korko on hinta, jonka maksat siitä käyttämästäsi luotosta, jota et maksa takaisin eräpäivään mennessä. Useimmissa pankkien luottokorteissa korko on sidottu viitekorkoon. Viitekorko on tyypillisesti 3 kuukauden euribor, ja sen päälle tulee pankin marginaali.
Viitekorko ja marginaali
Euribor-korot muuttuvat markkinatilanteen mukaan, joten myös korttisi korko voi nousta tai laskea. Euriboriin vaikuttaa rahapolitiikka, ja ajantasaiset tiedot löydät Suomen Pankin sivuilta. Marginaali on pankin oma lisä. Se pysyy yleensä samana, ellei pankki muuta sopimusehtoja.
Kaikki kortit eivät käytä viitekorkoa. Osa korttiyhtiöistä hinnoittelee luoton kiinteällä nimelliskorolla tai päiväkohtaisella korolla. Esimerkiksi GF Cardissa korko ja luotonhoitopalkkio ovat yhteensä 0,01 % päivässä.
Nimelliskorko vai todellinen vuosikorko?
Nimelliskorko on pelkkä korkoprosentti. Todellinen vuosikorko on vertailuluku, joka sisältää nimelliskoron lisäksi luoton kulut, kuten tilinhoito-, kuukausi- ja vuosimaksut. Kuluttajansuojalain 7 luvun mukaan luotonantajan on kerrottava todellinen vuosikorko ennen kuin teet sopimuksen.
Kiinteät kulut painavat pienessä luotossa suhteessa enemmän kuin suuressa. Siksi todellinen vuosikorko ilmoitetaan aina tietyllä esimerkkiluotolla, ja saman kortin todellinen vuosikorko vaihtelee luottosumman mukaan.
Vertaa kortteja saman luottosumman todellisella vuosikorolla. Jos yksi pankki ilmoittaa luvun 1 500 euron ja toinen 5 000 euron luotolla, luvut eivät ole suoraan vertailukelpoisia.
Miten luottokortin korko lasketaan?
Korko kertyy päivittäin maksamattomalle saldolle. Voit laskea sen itse neljässä vaiheessa:
- Jaa vuosikorko 365:llä, niin saat päiväkoron.
- Kerro päiväkorko maksamattomalla saldolla. Tulos on korko euroina päivässä.
- Kerro päiväkohtainen korko niiden päivien määrällä, joina saldo on maksamatta.
- Lisää kortin kuukausi- tai tilinhoitomaksu, jos kortissa sellainen on.
Esimerkki: luottokortin korko kuukaudessa
Esimerkki: saldo on 1 000 euroa ja vuosikorko 15 %. Päiväkorko on 15 % / 365 eli noin 0,041 %, joten korkoa kertyy noin 0,41 euroa päivässä. Jos saldo pysyy samana, korkoa kertyy 30 päivässä noin 12,3 euroa ja vuodessa noin 150 euroa.
| Hinnoittelu | Kulut 30 päivässä | Kulut vuodessa |
|---|---|---|
| Vuosikorko 15 %, ei kuukausimaksua | noin 12,33 € | 150,00 € |
| Nimelliskorko 15,9 % ja 5 €/kk (Instabankin hinnoittelu) | noin 18,07 € | 219,00 € |
| 0,01 % päivässä (GF Cardin hinnoittelu) | 3,00 € | 36,50 € |
Laskelmat olettavat, että saldo pysyy koko ajan samana. Todellisuudessa saldo muuttuu, kun maksat eriä ja teet ostoja, ja pankki laskee koron kunkin päivän saldon mukaan. Kortin ehdoista näet, miten korko lasketaan ja milloin se veloitetaan.
Voit laskea oman saldosi koron tämän sivun laskurilla. Lisää laskureita löydät Raha-laskurit-sivulta.
Paljonko luottokortin korko on? Esimerkkejä korteista
Korko vaihtelee paljon kortin myöntäjän ja korttityypin mukaan. Pankkien korteissa korko on yleensä sidottu euriboriin, kun taas korttiyhtiöt käyttävät usein kiinteää korkoa tai kuukausimaksua.
Pankkien luottokortit
| Kortti | Korkoperuste | Todellinen vuosikorko (04/2026) |
|---|---|---|
| Nordea Credit | 3 kk euribor + 14,90 % | 23,3 % (1 500 € luotto) |
| Nordea Platinum | 3 kk euribor + 14,90 % | 17,0 % (1 500 € luotto) |
| Säästöpankki Visa Credit | 3 kk euribor + 10,5 % | Katso pankin hinnastosta |
Nordean korteissa marginaali on sama, mutta todellinen vuosikorko eroaa, koska korttien muut kulut eroavat. Säästöpankin marginaali on 4,4 prosenttiyksikköä pienempi kuin Nordean, joten saman euriborin aikana sen korko on vastaavasti matalampi. Tarkemmat tiedot löydät artikkeleista Nordean luottokortit ja Säästöpankin luottokortti. S-Pankin kortin korosta ja kuluista kerrotaan artikkelissa S-Pankin luottokortti.
Korttiyhtiöiden luottokortit ja joustoluotot
| Palvelu | Korko | Muut kulut | Luottoraja |
|---|---|---|---|
| Instabank, luottokortti | Nimelliskorko 15,9 % | Tilinhoitomaksu 5 €/kk, avaus- ja vuosimaksu 0 € | Jopa 25 000 € |
| GF Card, virtuaalinen Visa-jatkuvaluotto | Korko ja luotonhoitopalkkio 0,01 % päivässä, enintään 150 € vuodessa | Sisältyy päiväkohtaiseen hintaan | Enintään 3 000 €, ensimmäinen raja enintään 500 € |
| Ferratum, virtuaalinen Mastercard | Esimerkissä todellinen vuosikorko 26,52 % | Kortin kuukausimaksu 12 €/kk | Jopa 4 000 € |
| Northmill, joustoluotto | Nimelliskorko 14,90 % + viitekorko 2,50 %, todellinen vuosikorko enintään 24,25 % | Tilinhoitomaksu 0–12,5 €/kk | Enintään 5 000 € |
| Morrow Bank, joustoluotto | Nimelliskorko 8,50–16,25 % | Katso palvelun hinnasto | 1 000–50 000 € |
Joustoluotto toimii kuin luottokortti ilman korttia: nostat rahaa luottorajan puitteissa ja maksat korkoa käyttämällesi summalle. Hinnat muuttuvat, joten katso ajantasainen hinnasto aina palvelun omilta sivuilta ennen kuin haet luottoa.
Luottokortin hinta: korko ei ole ainoa kulu
Kun arvioit, paljonko luottokortti maksaa, ota koron lisäksi huomioon kaikki kortin maksut. Tarkista hinnastosta ainakin nämä:
- Vuosimaksu: veloitetaan kerran vuodessa, käytit luottoa tai et.
- Kuukausi- tai tilinhoitomaksu: Esimerkki: 5 €/kk on 60 euroa vuodessa, ja 12 €/kk on 144 euroa vuodessa, jos maksu veloitetaan joka kuukausi.
- Käteisnostot: nosto luotolla on usein hinnoiteltu erikseen. Tarkista myös, alkaako korko kertyä heti nostopäivästä.
- Ulkomaankäyttö: katso korttisi ulkomaankäytön ja valuutanvaihdon ehdot ennen matkaa. Valitse mieluiten kortti, jossa ei ole ulkomaankäyttömaksua.
- Myöhästyminen: jos maksat erän myöhässä, pankki voi periä viivästyskorkoa ja muistutusmaksuja.
Jos maksat laskun aina kokonaan, kiinteät maksut ratkaisevat kortin hinnan. Jos taas pidät saldoa maksamatta kuukausia, korko on tärkein vertailtava luku.
Koroton jakso: milloin korkoa alkaa kertyä?
Luottokorteissa on tyypillisesti 30–45 päivän koroton maksuaika ostoksesta laskun eräpäivään. Jos maksat koko laskun eräpäivään mennessä, et maksa korkoa lainkaan. Tämä on ainoa tapa käyttää luottokorttia kokonaan ilman korkokuluja.
Mitä tapahtuu, jos maksat vain osan laskusta?
Jos maksat vain vähimmäiserän tai osan laskusta, jäljelle jäävälle saldolle kertyy korkoa joka päivä. Esimerkki: 1 000 euron laskusta maksat 100 euroa, jolloin maksamatta jää 900 euroa. Jos vuosikorko on 15 %, korkoa kertyy noin 0,37 euroa päivässä ja 30 päivässä noin 11,10 euroa.
Jos maksat pitkään pelkkää vähimmäiserää, velka lyhenee hitaasti ja pienestäkin ostoksesta tulee kallis. Jokainen päivä, jonka saldo on maksamatta, kasvattaa korkokuluja.
Missä luottokortissa on pienin korko ja mikä on halvin?
Yksi kortti ei ole kaikille halvin, koska hinta riippuu siitä, miten käytät korttia. Valitse kortti oman käyttösi mukaan:
- Maksat laskun aina kokonaan: korolla ei ole merkitystä. Vertaa vuosi- ja kuukausimaksuja sekä korottoman ajan pituutta.
- Jätät saldoa maksamatta: vertaa todellista vuosikorkoa samalla luottosummalla.
- Tarvitset vain pienen luoton: kiinteät kuukausimaksut painavat suhteessa enemmän, joten kiinnitä huomiota niihin.
Mikä on Visa-luottokortin korko?
Visa ja Mastercard ovat maksuverkkoja, eivät luotonantajia. Koron määrää kortin myöntäjä, joten kahden Visa-kortin korko voi olla hyvin erilainen. Esimerkiksi Säästöpankin Visa Credit -kortin korko on 3 kk euribor + 10,5 %, kun taas GF Cardin Visa-jatkuvaluotossa korko ja luotonhoitopalkkio ovat 0,01 % päivässä. Lue lisää artikkelista Visa vai Mastercard ja ero debit-korttiin.
Credit vai debit?
Credit-kortti on luottokortti: ostokset maksetaan luotolla, ja kortissa on koroton maksuaika. Debit-kortti veloittaa rahat suoraan tililtäsi, joten siinä ei ole luottoa eikä korkoa. Monessa yhdistelmäkortissa, kuten Säästöpankin Visa Credit/Debit -kortissa, voit valita maksutavan. Kortteja voit vertailla luottokorttivertailussa.
Kannattaako luottokorttilasku maksaa heti pois?
Yleensä kyllä. Jos säästösi tuottavat vähemmän kuin luoton korko, luottokorttiluoton maksaminen pois on käytännössä paras tuotto, jonka voit rahoillesi saada. Maksamalla koko saldon eräpäivään mennessä vältät korot kokonaan.
Luottoa kannattaa käyttää lyhytaikaiseen tarpeeseen, esimerkiksi yllättävän menon tasaamiseen seuraavaan palkkapäivään asti. Jos saldo on jäämässä maksamatta pitkäksi aikaa, laske ensin, paljonko korkoa kertyy. Vertaa sen jälkeen, olisiko edullisempi luotto parempi vaihtoehto.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on luottokortin korko kuukaudessa?
Kuukausikorko on noin vuosikorko jaettuna kahdellatoista, mutta käytännössä korko lasketaan päivittäin. Esimerkki: 1 000 euron saldo 15 prosentin vuosikorolla maksaa 30 päivässä noin 12,3 euroa. Lisää summaan kortin mahdollinen kuukausimaksu.
Miten luottokortin korko lasketaan?
Vuosikorko jaetaan 365 päivällä, ja tulos kerrotaan maksamattomalla saldolla. Esimerkiksi 15 prosentin vuosikorko tarkoittaa noin 0,041 prosentin päiväkorkoa. Päiväkohtainen korko kerrotaan niiden päivien määrällä, joina saldo on maksamatta.
Mikä on luottokortin todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi luoton kulut, kuten tilinhoito- ja vuosimaksut. Siksi se on yleensä nimelliskorkoa korkeampi ja kertoo luoton todellisen hinnan. Luotonantajan on kerrottava se ennen sopimuksen tekemistä.
Missä luottokortissa on pienin korko?
Pienin korko riippuu siitä, mitä kortteja vertaat ja millä luottosummalla. Pankkien korteissa korko on euribor ja marginaali, ja marginaali on se osa, joka erottaa kortit toisistaan. Vertaa aina todellista vuosikorkoa samalla luottosummalla.
Mikä on Visa-luottokortin korko?
Visalla ei ole yhtä korkoa, koska Visa on maksuverkko eikä luotonantaja. Koron päättää kortin myöntänyt pankki tai korttiyhtiö. Tarkista korko siis oman korttisi hinnastosta.
Mikä on halvin luottokortti?
Jos maksat laskun aina kokonaan, halvin on kortti, jossa on pienimmät kiinteät maksut. Jos pidät saldoa maksamatta, halvin on kortti, jonka todellinen vuosikorko on pienin. Laske molemmat vaihtoehdot oman käyttösi mukaan.
Miten voin välttää luottokortin korot?
Maksa koko lasku eräpäivään mennessä, niin korkoa ei kerry. Luottokorteissa on tyypillisesti 30–45 päivän koroton maksuaika. Vältä myös käteisnostoja luotolla, koska ne hinnoitellaan usein erikseen.
