Säästöpankki tarjoaa kaksi luottokorttimallia: Visa Credit/Debit ja Visa Gold. Molemmissa korko on 3 kk euribor + 10,5 %, ja todellinen vuosikorko vaihtelee 21,93–30,98 % välillä luottorajasta riippuen. Opiskelijat voivat hakea 2 000 € luottorajalla heti opiskelupaikan varmistuttua. Säästöpankki on Finanssivalvonnan valvoma pankki, joten korttien ehdot noudattavat kuluttajaluottodirektiivin vaatimuksia. Tässä artikkelissa käydään läpi korttien ominaisuudet, kelpoisuusehdot ja käytännön erot, jotta voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Luottoraja: 2 000–20 000 € | Korko: 3 kk euribor + 10,5 % | Todellinen vuosikorko: 21,93–30,98 %
Pikakatsaus
- Minimikäyttöikä 18 vuotta (Säästöpankki)
- Luottoraja 2 000–20 000 € korttimallista riippuen (Säästöpankki Visa Gold)
- Säännölliset tulot edellytetään (Säästöpankki)
- Tarkka korkoprosentti riippuu hakijan luottokelpoisuudesta
- Hyväksyntäprosentti ei ole julkisesti saatavilla
- Käsittelyaika vaihtelee hakemusten määrän mukaan
- Finanssivalvonta valvoo luottokortteja osana kuluttajaluottodirektiiviä (Finanssivalvonta)
- Luottokorttikorkojen euromääräiset katot päivitetään säännöllisesti (Finanssivalvonta)
- Tarkista luottotiedot Suomen Asiakastiedosta
- Hae korttia Säästöpankin verkkopankissa
- Vertaa muita kortteja ennen päätöstä
Käytännön vertailu: Visa Credit/Debit vs. Visa Gold
| Ominaisuus | Visa Credit/Debit | Visa Gold |
|---|---|---|
| Luottoraja | 2 000–10 000 € | Jopa 20 000 € |
| Todellinen vuosikorko | 21,93 % (1500 €, 3/26) | 30,98 % (1500 €, 3/25) |
| Koroton luottoaika | Jopa 40 päivää (Luottokortit.com) | Puoli kuukautta |
| Ostoturvavakuutus | 1000 € / 90 päivää (Luottokortit.com) | 2500 € / 180 päivää |
| Matkavakuutus | Ei | Kyllä, kotimaassa ja ulkomailla |
| Lounge-pääsy | Ei | Yli 850 lentokentän loungea |
| Tilinhoitomaksu | 0 €, jos maksetaan kerralla | 4,00 €/lasku (jos ei makseta kerralla) (Säästöpankki Visa Gold) |
Säästöpankin Visa Gold -kortti on suunnattu matkailijoille ja henkilöille, jotka haluavat laajemman vakuutusturvan. Visa Credit/Debit sopii puolestaan paremmin arkikäyttöön ja säännöllisesti pois maksaville. Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta, joka asettaa kuluttajaluottojen korkokatot.
Saako luottokortin ilman tuloja?
Säästöpankki edellyttää säännöllisiä tuloja kaikilta luottokortinhakijoilta. Opiskelijat voivat kuitenkin saada kortin heti opiskelupaikan varmistuttua, jos he täyttävät 18 vuoden iän ja heillä on puhtaat luottotiedot.
Opiskelijakortin luottoraja on 2 000 € ja korko 3 kk euribor + 10,5 % (Säästöpankki opiskelijakortit). Todellinen vuosikorko on 21,93 % 1500 euron luotolla 3 kuukauden takaisinmaksulla (Säästöpankki opiskelijakortit).
Jos sinulla ei ole tuloja etkä ole opiskelija, luottokortin saaminen on käytännössä mahdotonta Suomessa. Finanssivalvonta valvoo, että pankit tekevät riittävät tulotarkistukset (Finanssivalvonta). Hae korttia vasta, kun sinulla on säännöllinen tulonlähde.
Saako työtön luottokorttia?
Työttömänä luottokortin saaminen on erittäin vaikeaa, koska pankit edellyttävät säännöllisiä tuloja luottokelpoisuuden arvioimiseksi. Säästöpankki ei tee poikkeusta tässä säännössä.
Suomen Pankin mukaan kotitalouksien velkaantuminen on kasvanut viime vuosina, ja vastuullinen lainananto edellyttää hakijan maksukyvyn varmistamista (Suomen Pankki). Tämä tarkoittaa, että ilman säännöllisiä tuloja luottokorttia ei myönnetä.
Työttömille vaihtoehtoja ovat prepaid-kortit, joissa ei ole luotto-ominaisuutta, sekä korkoikkuna-saatavuus palkkatilin kanssa. Voit myös hakea ansiopäivärahalla olevana, jos sinulla on voimassa oleva työttömyysturva.
Kenelle luottokortti myönnetään?
Säästöpankki myöntää luottokortin, kun hakija täyttää seuraavat ehdot: vähintään 18 vuotta täyttänyt, hyvät luottotiedot, säännölliset tulot ja suomalainen henkilötunnus. Pankin asiakkaat saavat usein nopeamman käsittelyn.
Luottotietojen tarkistaminen tapahtuu Suomen Asiakastiedon kautta, ja hakemus käsitellään yleensä muutamassa päivässä. Kuluttajaliitto muistuttaa, että luottotietojen tarkistus on kuluttajan oikeus ennen hakemista (Kuluttajaliitto).
Jos olet jo Säästöpankin asiakas, prosessi on suoraviivaisempi, koska pankilla on jo tietosi käytössään. Muuten sinun tulee avata tili ensin, mikä lisää käsittelyaikaa.
Miksi pankki ei myönnä luottokorttia?
Pankki hylkää hakemuksen tyypillisesti kolmesta syystä: puuttuvat tai riittämättömät tulot, huonot luottotiedot tai velkakaton ylittyminen. Finanssivalvonta edellyttää, että pankit arvioivat hakijan kyvyn maksaa luotto takaisin (Finanssivalvonta).
Huonot luottotiedot voivat johtua maksuhäiriöistä, velkajärjestelyistä tai ylivelkaantumisesta. Tilastokeskuksen mukaan maksuhäiriömerkintöjen määrä on kasvanut viime vuosina (Tilastokeskus), mikä on lisännyt hylkäyspäätöksiä.
Ratkaisu on maksaa ensin vanhat velat, odottaa merkintöjen vanhenemista (yleensä 2–5 vuotta) ja parantaa luottokelpoisuutta säännöllisillä maksuilla. Voit myös pyytää maksuvapautusta velkojiltasi ennen uuden luoton hakemista.
Kumpi on luottokortti, credit vai debit?
Visa Credit on varsinainen luottokortti, jossa käytät pankin myöntämää luottoa ja maksat sen takaisin myöhemmin. Visa Debit toimii pankkitilisi varoilta, mutta sisältää silti samat ostoturva- ja matkavakuutusominaisuudet kuin credit-versio.
Säästöpankin Visa Credit/Debit tarjoaa jopa 40 päivää korotonta luottoa, jos maksat laskun kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Tämä tekee siitä hyvän vaihtoehdon niille, jotka haluavat joustavuutta maksuissa (Luottokortit.com).
Gold-kortissa luottoraja on korkeampi ja ominaisuudet laajemmat, mutta tilinhoitomaksu 4 €/lasku lisää kustannuksia, jos et maksa koko luottoa kerralla. Valitse Gold, jos matkustat paljon ja tarvitset laajemman vakuutusturvan.
Vahvistetut faktat
- Minimikäyttöikä 18 vuotta (Säästöpankki)
- Luottoraja 2 000–20 000 € korttimallista riippuen (Säästöpankki Visa Gold)
- Korko 3 kk euribor + 10,5 % (Säästöpankki)
- Matkavakuutus Visa Gold -kortissa voimassa kotimaassa ja ulkomailla (Säästöpankki Visa Gold)
- Säännölliset tulot edellytetään kaikilta hakijoilta (Säästöpankki opiskelijat)
Mikä on epäselvää
- Tarkka korkoprosentti yksilölliselle hakijalle
- Hyväksyntäprosentti ei ole julkinen tieto
- Käsittelyaika vaihtelee hakemusmäärän mukaan
”Luotonantajan on arvioitava luotonhakijan luottokelpoisuus riittävien tietojen perusteella ennen luottosopimuksen tekemistä.”
– Finanssivalvonta (kuluttajaluottodirektiivin valvonta)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut merkittävästi, mikä lisää maksuhäiriöiden riskiä.”
– Suomen Pankki (kotitalouksien velkaantuminen)
”Kuluttajalla on oikeus saada tietoonsa, miksi luottotietoihin on merkittyä.”
– Kuluttajaliitto (kuluttajan oikeudet)
Vinkki opiskelijoille: Hae Säästöpankin opiskelijakorttia heti, kun opiskelupaikkasi vahvistuu. Voit saada 2 000 € luottorajan ilman työtuloja, kun opiskelijastatus on voimassa.
Huomioi: Todellinen vuosikorko 30,98 % (Visa Gold, 1500 € / 3 kk) tarkoittaa, että 1000 euron luotolla korkokustannus on noin 77 € kolmessa kuukaudessa (Finanssivalvonta). Vertaa aina todellista vuosikorkoa ennen päätöstä.
saastopankki.fi, verrattu.fi, saastopankki.fi, saastopankki.fi
Säästöpankki luottokortin hakeminen ja tilin hallinta onnistuvat kätevästi Optian verkkopankkia, josta kortin käyttöä voi seurata reaaliajassa.
Usein kysytyt kysymykset
Kannattaako luottokortti maksaa heti pois?
Kyllä, jos haluat välttää korkokustannuksia. Säästöpankin Credit/Debit tarjoaa jopa 40 päivää korotonta luottoa, jos maksat laskun kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Jos et pysty maksamaan koko summaa, valitse vähintään minimierä, jotta korko ei kasva hallitsemattomasti. Finanssivalvonta seuraa korkotasoja ja puuttuu kohtuuttomiin korkoihin.
Miten eroon luottokorttivelasta?
Laadi ensin budjetti ja tunnista kaikki menosi. Maksa suurin mahdollinen summa luottokorttiluotosta joka kuukausi. Jos velka on suuri, harkitse järkevämpää lainansiirtoa pankista riippuen. Kuluttajaliitto tarjoaa velkaneuvontaa maksutta. Älä ota uutta velkaa vanhan päälle.
Voiko kuka vaan saada luottokortin?
Ei, luottokortin saaminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, hyviä luottotietoja ja säännöllisiä tuloja. Opiskelijat voivat saada kortin ilman työtuloja, kun opiskelijastatus on voimassa. Työttömät ja maksuhäiriömerkinnöillä olevat eivät tyypillisesti saa korttia Suomessa.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi kaikki korttiin liittyvät maksut, kuten tilinhoitomaksut ja mahdolliset nostomaksut. Se ilmaisee lainan kokonaiskustannuksen vuositasolla. Säästöpankin Visa Gold -kortin todellinen vuosikorko on 30,98 % ja opiskelijakortilla 21,93 %.
Onko Säästöpankin kortti turvallinen?
Kyllä, kaikki Suomessa toimivat pankit ovat Finanssivalvonnan valvonnan alaisia. Säästöpankki käyttää standardia kolmikantaprosessoria maksuissa ja tarjoaa ostoturvavakuutuksen molemmissa korttimalleissa. Visa Gold sisältää myös matkavakuutuksen, joka on voimassa kaikkialla maailmassa.
Saako Gold-kortin lounge-key -edun?
Kyllä, Visa Gold -kortilla pääsee yli 850 lentokentän loungeen maailmanlaajuisesti. Tämä on suuri etu usein matkustaville, koska se tarjoaa mukavamman odotustilan ruuhkaisilla lentokentillä. Credit/Debit-kortissa tätä etua ei ole.
Aiheeseen liittyvää: Yrityksen luottokortti vertailu | Bank Norwegian luottokortti lasku