Kun laskut kasautuvat eikä pankki enää lainaa, tilanne tuntuu helposti umpikujalta. Takuusäätiö on yksi harvoista tahoista, joka voi auttaa – se takaa järjestelylainan, jonka avulla maksuvaikeuksiin joutunut voi yhdistää velkansa hallittavaksi kokonaisuudeksi. Marraskuussa 2022 Takuusäätiö sai noin 9 000 yhteydenottoa, mikä kertoo palvelun suuresta tarpeesta. Tästä oppaasta saat totuudenmukaisen kuvan siitä, miten takaus toimii ja mitä hakeminen vaatii.

Keskimääräinen käsittelyaika: 1–3 kuukautta ·
Yhteydenottoja marraskuussa 2022: noin 9 000 ·
Takauksen enimmäismäärä: enintään 50 000 euroa ·
Lainan takausaika: enintään 15 vuotta

Pikakatsaus

1Vahvistetut faktat
2Mikä on epäselvää
  • Tarkkaa tietoa lainojen koroista ei aina ole julkisesti saatavilla
  • Hakemusmääriä ei päivitetä reaaliaikaisesti
3Aikajanasignaali
  • Yhteydenotot nousivat noin 9 000:een marraskuussa 2022 – kasvua edellisvuodesta
4Mitä seuraavaksi
  • Hakemus kannattaa valmistella huolella – keskeneräinen hakemus häviää järjestelmästä kolmen kuukauden jälkeen (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu))

Seuraavassa taulukossa on koottuna keskeiset luvut ja aikarajat, jotka jokaisen hakijan on hyvä tietää ennen takauksen hakemista.

Viisi keskeistä tietoa Takuusäätiöstä – luvut ja aikarajat koottuna yhdellä silmäyksellä.
Tieto Arvo
Perustettu 2002
Takauksia myönnetty vuosittain noin 3 000
Yhteydenottoja marraskuussa 2022 noin 9 000
Yksityishenkilön takauksen määrä 2 000–34 000 euroa
Puolisoiden yhteinen takaus enintään 45 000 euroa
Takausaika korkeintaan 7 vuotta
Käsittelyaika 1–3 kuukautta
Korkovaihtoehdot Euribor tai Prime-korko

Kuka voi saada Takuusäätiön takauksen?

Takauksen yleiset edellytykset

  • Takaus on tarkoitettu henkilöille, joilla on maksuvaikeuksia eivätkä saa pankista lainaa ilman takaajaa (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Henkilön on oltava ylivelkaantunut tai vaarassa ylivelkaantua (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Takaus voidaan myöntää, vaikka luottotiedoissa olisi maksuhäiriömerkintä ja/tai velkoja olisi perinnässä tai ulosotossa (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Käytännössä Takuusäätiö arvioi hakijan maksukyvyn ja velkojen kokonaismäärän. Takaus ei ole automaattinen – se myönnetään vain, jos takaus todella auttaa hakijaa pääsemään takaisin hallittuun talouteen.

Kenelle takaus ei sovellu

  • Takaus ei ole tarkoitettu opintolainoihin, asuntolainoihin eikä yritystoimintaan (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Takaus ei sovellu tilanteisiin, joissa hakijalla ei ole lainkaan maksuvaikeuksia.
Syy miksi tämä rajaa

Takuusäätiön rooli on olla viimesijainen turvaverkko – se ei kilpaile pankkien kanssa, vaan täydentää niiden palvelua niille, jotka ovat pudonneet normaalin luotonannon ulkopuolelle.

Tämä tarkoittaa, että takaus on tarkoitettu nimenomaan akuuttiin talouskriisiin, ei normaalien hankintojen rahoittamiseen.

Mitä palveluja Takuusäätiö tarjoaa?

Takaus järjestelylainalle

  • Takuusäätiö takaa järjestelylainan, jolla voit yhdistää useita velkoja yhdeksi lainaksi (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Järjestelylainalla maksetaan pois kaikki laskurästit ja vakuudettomat kulutusluotot (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Lainan määrä on 2 000–34 000 euroa yksityishenkilölle, puolisoille enintään 45 000 euroa (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).

Järjestelylainan korko voi olla joko Euribor tai pankkikohtainen Prime-korko – hakija saa valita (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)). Takaisinmaksuaika on korkeintaan seitsemän vuotta.

Pienlaina ilman vakuuksia

  • Takuusäätiö tarjoaa pienlainaa ilman vakuuksia (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Pienlaina on tarkoitettu yllättäviin menoihin ja sitä haetaan saman sähköisen järjestelmän kautta.

Muita tukipalveluita

  • Takuusäätiö tekee yhteistyötä talous- ja velkaneuvojien kanssa (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Ennen hakemuksen tekemistä kannattaa testata maksuvara- ja lainalaskurilla, että maksuvara riittää tarvittavan suuruiseen järjestelylainaan (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Takuusäätiö kehottaa selvittämään huolellisesti kaikki velat ennen hakemista (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)). Mitä tarkempi kuva veloista on, sitä sujuvampi hakemusprosessi on.

The pattern: kaikki palvelut tähtäävät samaan päämäärään – maksuvaikeuksissa olevan henkilön velkataakan järkeistämiseen yhdeksi hallittavaksi lainaksi.

Saako pankista lainaa velkojen maksuun?

Pankkilainan edellytykset velkojen yhdistämiseen

  • Pankkilainan saaminen velkojen yhdistämiseen on vaikeaa, jos luottotiedoissa on maksuhäiriöitä (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Ilman takaajaa pankki ei yleensä myönnä lainaa henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä.

Vaihtoehdot pankkilainalle

  • Takuusäätiön takaus parantaa mahdollisuuksia saada pankkilaina (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Oikeuspalveluvirasto tarjoaa tietoa lainojen yhdistämisestä (Oikeus.fi (oikeuslaitoksen verkkopalvelu)).
  • Talous- ja velkaneuvonta auttaa velkojen järjestelyssä (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Takuusäätiön Ylen haastattelussa antaman varoituksen mukaan pitkäaikaiset kulutusluotot voivat pahentaa velkakierrettä, jos niitä ei hoideta hallitusti.

Käytännössä pankkilaina ilman takausta on harvoin vaihtoehto, jos luottotiedoissa on maksuhäiriöitä. Takuusäätiö täyttää tämän aukon.

Paljonko saa lainaa 1500 euron tuloilla?

Lainan enimmäismäärä suhteessa tuloihin

  • Lainan määrä riippuu maksukyvystä ja velkojen määrästä (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Lainan takaisinmaksuerät sovitetaan tulojen mukaan (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Esimerkkejä lainasummista eri tuloluokissa

  • 1500 euron tuloilla lainan enimmäismäärä on tyypillisesti 5 000–10 000 euroa (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Summa vaihtelee henkilön velkojen määrän ja muiden menojen mukaan.
Yhteenveto: Takuusäätiön lainalaskuri on paras tapa saada arvio omasta tilanteesta – se laskee kuukausierän ja kokonaiskustannuksen todellisten tulojen perusteella.

Pienempi laina tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta riittämätön laina ei välttämättä kata kaikkia velkoja. Oikea summa on kompromissi maksukyvyn ja velkataakan välillä.

Mistä apua kun rahat eivät riitä?

Takuusäätiö ja talous- ja velkaneuvonta

Muut auttavat tahot

Takuusäätiö korostaa, että ennen hakemista kannattaa olla yhteydessä talous- ja velkaneuvontaan – he auttavat kartoittamaan tilanteen ja valitsemaan oikean ratkaisun.

The trade-off: Takuusäätiön takaus on tehokas työkalu, mutta se ei yksin ratkaise syvempiä talousongelmia – siksi yhdistelmä velkaneuvontaa ja takausta on usein paras lopputulos.

Miten Takuusäätiön takaushaku tehdään?

Hakemuksen täyttäminen

  • Hakemus tehdään sähköisesti Takuusäätiön verkkosivulla (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Hakemuksen täyttäminen ja lähettäminen sujuvat paremmin, jos valmistautuu hyvin ennen kirjautumista verkkoasiointiin (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Tarvittavat liitteet

  • Tarvitaan tuloselvitys, velkaluettelo ja suostumus luottotietojen tarkistamiseen (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Muita liitteitä voivat olla tiliotteet ja velkojien ilmoitukset.

Käsittelyaika ja -prosessi

  • Käsittelyaika on keskimäärin 1–3 kuukautta (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Hakemus voi olla keskeneräisenä korkeintaan kolme kuukautta, minkä jälkeen se häviää järjestelmästä (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Takuusäätiö käsittelee hakemukset saapumisjärjestyksessä. Jos hakemus on puutteellinen, käsittely hidastuu tai hakemus voi raueta.

Keskeinen neuvo

Aloita hakemus vasta, kun sinulla on kaikki tarvittavat tiedot valmiina. Keskeneräinen hakemus kannattaa tallentaa ja palata täydentämään sitä viipymättä – kolme kuukautta kuluu nopeasti.

Hyödyt

  • Mahdollistaa lainan saamisen ilman vakuuksia (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö))
  • Maksuhäiriömerkintä ei estä takausta (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu))
  • Korko voi olla edullisempi kuin pikavipeissä (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö))
  • Velat yhdistyvät yhdeksi hallittavaksi lainaksi

Haitat

  • Takausaika rajoitettu (korkeintaan 7 vuotta) (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö))
  • Vain tiettyihin tarkoituksiin (ei asunto- tai opintolainoihin) (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö))
  • Käsittelyaika voi olla pitkä (1–3 kuukautta) (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu))
  • Hakemus raukeaa, jos sitä ei täydennä kolmessa kuukaudessa

Vaiheittainen ohje hakemuksen tekemiseen

  1. Kartoita velkasi – tee lista kaikista veloista, laskurästeistä ja niiden koroista (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  2. Testaa maksuvara – käytä Takuusäätiön lainalaskuria arvioidaksesi kuukausierän suuruutta (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  3. Valmistele liitteet – tuloselvitys, velkaluettelo ja suostumus luottotietojen tarkistamiseen (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  4. Kirjaudu verkkoasiointiin – suomi.fi-palvelussa täytä hakemus sähköisesti (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  5. Lähetä hakemus – tarkista, että kaikki tiedot ovat oikein ja lähetä hakemus käsiteltäväksi.
  6. Seuraa käsittelyä – käsittelyaika on 1–3 kuukautta. Hakemus on täydennettävä loppuun kolmen kuukauden kuluessa (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Kun hakemus on hyväksytty, pankki maksaa järjestelylainan ja Takuusäätiön takaus astuu voimaan. Tämän jälkeen maksat vain yhtä lainaa yhden pankin tilille.

Vahvistetut faktat

  • Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon organisaatio (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).
  • Takaus myönnetään vain henkilöille, joilla on maksuvaikeuksia (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).
  • Käsittelyaika on 1–3 kuukautta (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Mikä on epäselvää

  • Tarkkaa tietoa lainojen koroista ei aina ole julkisesti saatavilla.
  • Hakemusmääriä ei päivitetä reaaliaikaisesti.

Kokemuksia Takuusäätiön takauksesta

”Oli selkeää, kun tiesi mitä jäi kuukausittain käyttöön rahaa lainan jälkeen.”

– Takuusäätiön asiakaskertomus (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö))

”Takuusäätiö varoittaa pitkäaikaisista kulutusluotoista – ne voivat pahentaa velkakierrettä, jos niitä ei hoida hallitusti.”

– Takuusäätiön edustaja Ylen haastattelussa (Yle (julkisen palvelun media))

Asiakaskokemuksissa toistuu sama teema: takaus auttaa, kunhan hakijalla on realistinen käsitys omasta maksukyvystä. Lainalaskurin käyttö ennen hakemusta on siksi tärkeää.

Takuusäätiön takaus on väline, ei ratkaisu – se antaa mahdollisuuden hallittuun velanhoitoon, mutta edellyttää hakijalta talouden realiteettien tunnistamista. Jos velkakierre on syvä, talous- ja velkaneuvonnan käyttö ennen hakemusta voi olla ratkaisevaa. Hakijalle, joka harkitsee Takuusäätiön takausta, askel on selvä: käytä lainalaskuria, ota yhteyttä velkaneuvontaan ja täytä hakemus huolellisesti – tai jää tilanteeseen, jossa velat jatkavat kasvuaan.

Aiheeseen liittyvää: Santander kokemuksia – onko laina luotettava · Foster Laina 2025 – Kokemuksia, ehdot ja vertailu

Lisälähteet

takuusaatio.fi, oikeuspalveluvirasto.fi, omaishoitajat.fi, takuusaatio.fi, yle.fi, lainaluotsi.fi

Usein kysytyt kysymykset

Mitä eroa on Takuusäätiön takauksella ja pankin lainalla?

Takuusäätiö ei itse lainaa rahaa, vaan antaa takauksen pankille. Pankki myöntää lainan Takuusäätiön takauksen turvin. Takaus vähentää pankin riskiä, mikä mahdollistaa lainan myöntämisen myös henkilölle, jolla on maksuhäiriöitä.

Voiko Takuusäätiön takauksen saada, jos on jo ulosotossa?

Kyllä. Takaus voidaan myöntää, vaikka velkoja olisi ulosotossa. Edellytyksenä on, että takaus auttaa hakijaa pääsemään pois ylivelkaantuneesta tilanteesta.

Miten Takuusäätiön lainalaskuri laskee kuukausierän?

Lainalaskuri arvioi kuukausierän tulojen, velkojen määrän ja laina-ajan perusteella. Se antaa suuntaa-antavan arvion siitä, kuinka suuri laina on mahdollista saada ja mitkä ovat kuukausikustannukset (Suomi.fi (julkisen hallinnon palvelu)).

Mitä teen, jos en pysty maksamaan Takuusäätiön takaamaa lainaa?

Ota välittömästi yhteyttä pankkiin ja Takuusäätiöön. He voivat järjestää maksuohjelman muutoksen. Takuusäätiö pyrkii löytämään tilanteeseen ratkaisun yhdessä hakijan kanssa.

Onko Takuusäätiön takaus ilmainen?

Takaus itsessään on maksuton, mutta lainasta peritään pankin normaali korko ja kulut. Takuusäätiö ei peri hakijalta erillistä takausmaksua (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).

Saako Takuusäätiön takauksen, jos opiskelee?

Takaus ei ole tarkoitettu opintolainoihin. Jos opiskelijalla on maksuvaikeuksia muista veloista, takaus voi kuitenkin tulla kyseeseen.

Kuinka kauan Takuusäätiön takaus on voimassa?

Takaus on voimassa koko laina-ajan, joka on korkeintaan seitsemän vuotta (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).

Voiko Takuusäätiön takaushakemuksen tehdä puolison kanssa?

Kyllä, puolisot voivat hakea takausta yhdessä, jolloin enimmäismäärä on 45 000 euroa (Takuusäätiö (takauksia myöntävä säätiö)).

Miten Takuusäätiön takaus vaikuttaa luottotietoihin?

Takaus itsessään ei näy luottotiedoissa. Lainan hoitaminen ajallaan voi parantaa luottoluokitusta pitkällä aikavälillä.