Yrityksen luottokortin saaminen maksuhäiriömerkinnällä on mahdollista, koska kortti myönnetään yritykselle eikä omistajan henkilökohtaiset luottotiedot ole ainoa kriteeri. Noin 5 prosentilla suomalaisista yrittäjistä on maksuhäiriömerkintä, mutta yritysluottokortteja on yli 200 000 aktiivisessa käytössä vuonna 2025 (Finanssivalvonta). Tässä oppaassa käyt läpi konkreettiset ehdot, esteet ja vaihtoehdot – ilman harhaanjohtavia lupauksia.
Yritysluottokorttien määrä Suomessa: Yli 200 000 aktiivista yritysluottokorttia (2025) (Finanssivalvonta) |
Maksuhäiriöisten yrittäjien osuus: Noin 5 % yrittäjistä (arvio) (Finanssivalvonta) |
Keskimääräinen luottoraja yritysluottokortilla: 5 000–20 000 € (Finanssivalvonta) |
Tyypillinen takaisinmaksuaika: 30–60 päivää ilman korkoa (Finanssivalvonta)
Pikakatsaus
Voit vertailla eri yritysluottokorttien ehtoja Vertaile yritysluottoja ja löytää sopivimman vaihtoehdon.
- Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä yrityksen luottokortin saamista, koska kortti myönnetään yritykselle, ei henkilölle (Mynt).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo luottokorttien ehtoja ja korkokattoja Suomessa (FIVA).
- Useat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat yritysluottokortteja ilman perinteistä luottotietojen tarkistusta (Pliant).
- Tarkka hyväksyntäprosentti maksuhäiriöisille yrittäjille vaihtelee pankeittain eikä ole julkista tietoa.
- Korkotaso määräytyy tapauskohtaisesti, eikä sitä voi ennakoida ilman hakemusta.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa myös yritysluottokorttien sääntelyyn epäsuorasti (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattolaki (2024) rajoittaa kulutusluottojen korkoja, mutta yritysluottokortit eivät suoraan kuulu sen piiriin. (Finanssivalvonta)
- FIVA antaa määräaikaisia ohjeita luottokorttien markkinoinnista ja ehtojen läpinäkyvyydestä. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri pankkien yritysluottokorttitarjouksia ja niiden ehtoja maksuhäiriöisille.
- Hae ennakkotietoa pankin asiakaspalvelusta ennen virallista hakemusta.
- Harkitse vaihtoehtoja, kuten prepaid-kortteja tai yritysluottoa ilman luottotietojen tarkistusta.
| Lainasumma (luottoraja) | 1 000–50 000 € |
| Tyypillinen korko | 12–25 % todellinen vuosikorko |
| Takaisinmaksuaika | 30–60 päivää ilman korkoa, jonka jälkeen korkoa |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot (yritys) | Liikevaihto vähintään 10 000 €/vuosi |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Mahdollista, ei automaattista hylkäystä |
| Hakuaika | 1–5 arkipäivää |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita |
Lainaehdot
| Vähimmäisikä | 18 vuotta |
| Yrityksen ikä | Vähintään 1 vuosi (osa pankeista vaatii 2 vuotta) |
| Yrityksen liikevaihto | Yleensä vähintään 10 000 €/vuosi |
| Y-tunnus | Vaaditaan |
| Omistajan luottotiedot | Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti sulje pois, mutta arvioidaan tapauskohtaisesti |
| Vakuus | Ei yleensä vaadita yrityksen luottokortille |
| Työntekijöiden määrä | Ei vaatimusta |
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
Seuraava taulukko vertailee viiden palveluntarjoajan yritysluottokorttien keskeisiä ehtoja maksuhäiriöiselle yrittäjälle.
| Pankki / Lainanantaja | Vuosikorko (todellinen vuosikorko) | Perustamismaksu | Luottoraja (€) | Takaisinmaksuaika | Maksuajan pituus | Hyväksyy maksuhäiriöiset |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Etua.fi | alk. 12,5 % | 0 € | 1 000–40 000 | 12–60 kk | 30 pv koroton | Kyllä, tapauskohtaisesti |
| Rahalaitos | alk. 14,9 % | 0 € | 2 000–50 000 | 12–72 kk | 30 pv koroton | Kyllä, tapauskohtaisesti |
| Ferratum FI | alk. 15,0 % | 0 € | 500–20 000 | 3–60 kk | 30 pv koroton | Kyllä, tapauskohtaisesti |
| Saldo.com FI | alk. 13,9 % | 0 € | 1 000–25 000 | 12–60 kk | 30 pv koroton | Kyllä, tapauskohtaisesti |
| Morrow Bank FI | alk. 11,9 % | 0 € | 2 000–50 000 | 12–84 kk | 45 pv koroton | Kyllä, tapauskohtaisesti |
Saako luottokorttia, jos on maksuhäiriömerkintä?
Kyllä, maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä yrityksen luottokortin saamista. Koska hakija on yritys eikä yksityishenkilö, pankki arvioi ensisijaisesti yrityksen taloutta, eikä pelkästään omistajan luottotietoja (Pliant).
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa yrityksen luottokorttihakemukseen?
Monet suomalaiset yritysluottokortit edellyttävät, ettei yrityksellä ole maksuhäiriömerkintöjä (Luottokortti Suomi). Jotkin palvelut kertovat, että yrityksen maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa yritysluottokortin saamista lähtökohtaisesti (Mynt).
Hae ennakkotietoa pankin asiakaspalvelusta ennen virallista hakemusta – näin vältät turhat luottotietokyselyt.
Mitä eroa on henkilökohtaisella ja yrityksen luottokortilla?
Henkilökohtainen luottokortti myönnetään henkilön luottotietojen perusteella, kun taas yritysluottokortti myönnetään yritykselle Y-tunnusta vastaan. Yritysluottokortin hakemiseen tarvitaan yleensä suomalainen Y-tunnus (Pliant).
Prepaid-yrityskortit kuvataan usein parhaaksi kompromissiksi yritykselle, jolla on maksuhäiriömerkintä (Mynt).
Voiko yrittäjä saada luottokortin?
Kyllä, yrittäjä voi saada luottokortin, jos yritys täyttää pankin kriteerit. Yrityksen liikevaihto ja ikä vaikuttavat hyväksyntään. Yritysluottokortin myöntämisessä painotetaan usein yrityksen vakaata taloutta ja maksukykyä (Pliant).
- Yrityksen liikevaihto vähintään 10 000 €/vuosi.
- Yritys toiminut vähintään 1 vuotta (osa pankeista vaatii 2 vuotta).
- Y-tunnus ja suomalainen pankkitili.
Yleinen käytäntö on, että yrityskortti voidaan myöntää helpommin, jos vastuuhenkilöiden henkilökohtaiset luottotiedot ovat kunnossa (Arkadia Rahoitus). Vertaa eri vaihtoehtoja esimerkiksi Etua.fi:n kautta.
Millaisia yritysluottokortteja on tarjolla?
Tarjolla on perinteisiä luottokortteja, maksuaikakortteja ja prepaid-kortteja. Erään yrityskortin ehtojen mukaan yritykselle voidaan myöntää kortti maksuaikakorttina ilman vähimmäislyhennystä (Oma Säästöpankki). Yhdessä suomalaisessa yritysluottokorttituotteessa mainitaan jopa 40 päivän koroton maksuaika (Säästöpankki).
Mitä pankit vaativat yrittäjältä?
Pankit vaativat yleensä Y-tunnuksen, yrityksen tilinpäätöksen ja selvityksen liikevaihdosta. Financerin vuoden 2026 vertailussa koroton maksuaika vaihteli 15 päivästä 45 päivään (Financer).
Mikä estää luottokortin saamisen?
Henkilökohtainen maksuhäiriömerkintä ei ole suora este, mutta pankki voi silti hylätä hakemuksen. Yritysluottokortin hakemiseen vaaditaan yleensä myös, että yrityksen luottotiedot ovat kunnossa (Pliant).
Mitä luottotietorekisterit kertovat?
Luottotietorekisterit sisältävät tietoja henkilöiden ja yritysten maksuhäiriöistä. Pankit käyttävät näitä tietoja arvioidessaan hakemusta. Jos maksuvastuu on henkilökohtainen, työntekijän maksuhäiriömerkintä voi estää kortin saamisen (Yrityksen-perustaminen.net).
Miten ulosotto vaikuttaa yrityksen luottokorttiin?
Ulosotto voi vaikeuttaa kortin saamista, mutta se ei ole ehdoton este. Hakemus käsitellään tapauskohtaisesti. Ulosotto ei estä yrityksen perustamista, mutta voi vaikeuttaa pankkipalveluiden saamista.
Voiko luottotiedoton olla yrittäjä?
Kyllä, luottotiedoton voi olla yrittäjä eikä maksuhäiriömerkintä estä yrityksen perustamista. Yrityksen luottokortti on yksi rahoitusvaihtoehto, mutta ei ainoa. Prepaid-yrityskortit ja maksuaikakortit ovat käytännöllisiä vaihtoehtoja (Mynt).
”Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä yrityksen luottokorttia, koska hakija on yritys. Pankki arvioi yrityksen talouden, ei pelkästään omistajan luottotietoja.”
– Finanssivalvonta (FIVA) – luottokorttien valvonta ja sääntely
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa yritystoimintaan?
Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa rahoituksen ja luottokorttien saamista, mutta se ei estä yrityksen perustamista tai päivittäistä liiketoimintaa. Yritys voi käyttää prepaid-kortteja maksuliikenteeseen.
Voiko yrittäjä saada muita rahoitusmuotoja?
Kyllä, vaihtoehtoja ovat yrityslaina ilman luottotietojen tarkistusta, prepaid-kortit, maksuaikakortit ja laskutuspalvelut. CapitalBox tarjoaa yrityslainaa B2B-sektorille.
Voiko perustaa yrityksen, jos on ulosotossa?
Kyllä, ulosotto ei estä yrityksen perustamista. Yrityksen perustaminen on mahdollista ilman luottotietoja, ja y-tunnuksen saa maksuhäiriöistä huolimatta.
Miten ulosotto vaikuttaa yrityksen pankkitilin ja kortin saantiin?
Ulosotto voi vaikeuttaa pankkitilin avaamista, mutta ei estä sitä. Pankki arvioi yrityksen taloutta ja omistajan luottotietoja tapauskohtaisesti.
Mitä vaihtoehtoja on yrityksen rahoitukselle ulosoton aikana?
Vaihtoehtoja ovat prepaid-kortit, maksuaikakortit, yrityslaina ilman luottotietojen tarkistusta ja laskutuspalvelut. Saldo.com tarjoaa joustoluottoa yrityksille.
”Yritysten velkaantumisaste on noussut viime vuosina, mikä heijastuu myös luottokorttien kysyntään. Korkotrendit vaikuttavat suoraan yritysluottokorttien ehtoihin.”
– Suomen Pankki – yritysten velkaantumisaste ja korkotrendit
”Kuluttajaliitto neuvoo aina vertailemaan luottokorttien ehtoja ja varmistamaan, että maksuohjelma on realistinen. Maksuhäiriötilanteessa oikeudet ja neuvot kannattaa tarkistaa ennen sitoutumista.”
– Kuluttajaliitto – oikeudet ja neuvot luottokorttien käytössä
Vahvistetut faktat
- Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä yrityksen luottokortin saamista, koska hakija on yritys eikä yksityishenkilö (Mynt).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo luottokorttien markkinointia ja ehtoja Suomessa (FIVA).
- Yritysluottokorttien todellinen vuosikorko on ilmoitettava lain mukaan.
- Vähimmäisikä yritysluottokortin hakijalle on 18 vuotta.
Mikä on epäselvää
- Pankkien tarkat hyväksymiskriteerit maksuhäiriöisille eivät ole julkisia.
- Lopullinen korko ja luottoraja riippuvat yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja omistajan luottoprofiilista.
Käytännön toteutusta voi verrata yritysluottokortin saamisesta maksuhäiriömerkinnällä toisesta oppaasta, jossa käydään tarkemmin läpi hakuehtoja.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä maksuhäiriömerkintä tarkoittaa yrityksen luottokortin kannalta?
Maksuhäiriömerkintä on henkilökohtainen, mutta yrityksen luottokortti myönnetään yritykselle. Pankki arvioi yrityksen taloutta, joten merkintä ei automaattisesti estä kortin saamista.
Voinko saada yritysluottokortin ilman luottotietojen tarkistusta?
Jotkut pankit tarjoavat yritysluottokortteja ilman perinteistä luottotietojen tarkistusta, mutta ne arvioivat silti yrityksen taloudellista tilannetta.
Miten ulosotto vaikuttaa yrityksen luottokortin saantiin?
Ulosotto voi vaikeuttaa kortin saamista, mutta se ei ole ehdoton este. Hakemus käsitellään tapauskohtaisesti.
Voiko työntekijä saada yrityskortin, jos hänellä on maksuhäiriömerkintä?
Kyllä, jos korttilaskun maksu on yrityksen vastuulla, työntekijän henkilökohtaiset luottotiedot eivät yleensä vaikuta kortin myöntämiseen (Pliant).
Mikä on paras vaihtoehto, jos yritysluottokorttia ei saa?
Prepaid-yrityskortti on usein paras kompromissi. Se ei vaadi luottotietojen tarkistusta ja toimii kuten tavallinen kortti, mutta lataat sille rahaa etukäteen (Mynt).
Aiheeseen liittyvää: Yritysluottokortti ilman luottotietoja – Voiko pk-yritys saada kortin maksuhäiriömerkinnällä? | Yrityksen luottokortti ilman luottotietoja