American Express -kortit kiinnostavat suomalaisia, mutta harva tietää, että ne toimivat maksuaikakortteina – luottokorttien sijaan. Platinum-kortin vuosimaksu on 780 euroa, Gold-kortin 210 euroa, ja molemmat vaativat laskun maksamisen kokonaan kuukausittain. Tässä oppaassa käyn läpi, milloin Amex voi olla perusteltu valinta ja milloin ei – sekä mitä mustan kortin kutsujärjestelmä tarkoittaa käytännössä.
Korttityyppi: Maksuaikakortti (ei perinteinen luottokortti) · Matkavakuutus: Täydentävä matkavakuutus sisältyy · Bonukset: Kyllä, kaikista ostoksista · Musta Amex: Kutsupohjainen statuskortti
Kortin vuosihintatesti
Tarkista Amex luottokortti -vaihtoehdon todellinen vuosihinta
Laske vuosimaksu, valuuttakulut ja mahdollinen korko yhteen. Etu tai cashback kannattaa vain, jos se ylittää kortin kaikki kustannukset.
- Vertaa vuosimaksu ja todellinen vuosikorko
- Tarkista valuutta- ja käteisnostomaksut
- Maksa lasku kokonaan eräpäivänä, jos mahdollista
Vertaa korttivaihtoehtoja Rahalaitoksessa
Mainoslinkki; voimme saada palkkion. Tarkista ajantasaiset ehdot palveluntarjoajalta.
Pikakatsaus
- Amex-kortit Suomessa ovat maksuaikakortteja (American Express Finland)
- Platinum-kortin vuosimaksu on 780 € (American Express Finland)
- Gold-kortin vuosimaksu on 210 € (American Express Finland)
- Tarkka vuosimaksu mustalle Amexille – summaa ei julkaista virallisesti
- Tulorajan tarkka taso Platinum-kortille – vaihtelee hakijakohtaisesti
- Amex on laajentanut Suomen etujaan vuosittain
- Kilpailu premium-korttien markkinassa kiristyy
- Vertailussa selviää, milloin vuosimaksu kannattaa
- Käyttäjäkokemukset auttavat päätöksenteossa
Kuka voi saada Amexin?
American Express -kortit Suomessa toimivat maksuaikakortteina, ei luottokortteina. Ostokset laskutetaan kokonaisuudessaan kuukausittain – korkoa ei kerry, koska luottomahdollisuutta ei ole. American Express Finland vahvistaa, että Platinum-kortilla ei makseta korkoa tai käsittelykuluja kortin käytöstä.
Hakijalta edellytetään hyvää luottokelpoisuutta ja riittäviä tuloja. Tuloraja vaihtelee korttikohtaisesti, mutta tarkkaa vähimmäistulorajaa ei julkaista virallisesti. American Express Finland mainitsee Gold-kortin yhteydessä 0 prosentin todellisen vuosikoron laskettuna 4 500 euron käytössä olevalle luotolle (03.2024), mikä viittaa siihen, että hyväksynnässä huomioidaan hakijan taloudellinen tilanne.
Musta Amex eli Centurion-kortti on kokonaan omaa luokkaansa. Se on kutsupohjainen, eikä sitä voi hakea avoimesti. Ilta-Sanomat on kertonut suomalaisesta miljonääristä Janne Uotista, joka on yksi harvoista tunnetuista mustan Amexin omistajista Suomessa.
Paljonko musta Amex maksaa?
Musta Amex tunnetaan maailman kalleimpien korttien joukossa. Kortin vuosimaksu ja mahdollinen hankintamaksu ovat salaisia, eikä American Express julkaise tarkkoja lukuja. Sen tiedetään kuitenkin olevan tuhansia euroja vuodessa.
Gold-kortin vuosimaksu on 210 euroa, kun taas Platinum maksaa 780 euroa vuodessa. Ero on merkittävä, mutta Platinum tarjoaa myös huomattavasti laajemmat edut.
Maksu sisältää laajat edut, kuten concierge-palvelut ja matkavakuutukset. Mustan Amexin kohdalla nämä edut ovat vieläkin eksklusiivisempia, mutta hinta on omaa luokkaansa.
Miten saa mustan Amex?
Musta Amex on kutsupohjainen, eikä sitä voi hakea julkisesti. Kutsun saaminen vaatii yleensä vuosien aktiivista käyttöä ja suuria ostoksia Amex-korteilla. Ilta-Sanomat on haastatellut Janne Uotia, joka on kertonut kokemuksistaan mustan kortin omistajana.
Kutsujärjestelmä
Kutsun saaminen edellyttää pitkäaikaista ja suurta rahankäyttöä Amexin korteilla. Toimeksianto tulee joko pankilta tai Amexiltä itseltään. Järjestelmä on tarkoituksella salaperäinen – tarkkaa kaavaa kutsun saamiseksi ei ole.
Suomessa on vain muutamia tunnetuja mustan Amexin omistajia. Miljonääri Janne Uoti on yksi heistä, ja hän on kertonut kortin herättävän hämmästystä ympärillään.
Kannattaako Amex?
Amex-kortti ei ole luottokortti vaan maksuaikakortti – lasku tulee maksaa kuukausittain kokonaan. Tämä on oleellinen ero verrattuna perinteisiin luottokortteihin, joissa voi maksaa osamaksulla.
Alla oleva taulukko vertailee Gold- ja Platinum-korttien keskeisiä ominaisuuksia vuosimaksun, pisteiden kerryttämisen ja matkustusetujen osalta.
| Ominaisuus | Amex Gold | Amex Platinum |
|---|---|---|
| Vuosimaksu | 210 € (17,50 €/kk) | 780 € (65 €/kk) |
| Pisteet per euro | 1 piste | 2 pistettä |
| Lounge-pääsy | Ei sisälly | 1 550 loungea maailmanlaajuisesti |
| Matkavakuutus | Täydentävä | Laajennettu |
| Rinnakkaiskortti | Maksullinen lisäpalvelu | Sisältyy |
Platinum-kortilla kertyy 2 Amex-pistettä per euro kaikista ostoksista ja 4 pistettä per euro valituilla lento- ja hotellikumppaneilla. American Express Finland kertoo myös, että jäsenyyteen sisältyy Platinum-rinnakkaiskortti, jonka voi antaa perheenjäsenelle.
Platinum-kortin lunastaminen kannattaa, jos matkustat usein ja arvostat lounge-pääsyä sekä laajennettua matkavakuutusta. Gold-kortti sopii paremmin satunnaisempaan käyttöön, kunhan 210 euron vuosimaksu tuntuu kohtuulliselta.
Kaikki ostokset tuottavat bonuksia, jotka voidaan käyttää esimerkiksi matkustamiseen. American Express Finland mainitsee, että 1 Amex-pisteen arvo on 0,0035 euroa ja pisteitä voi käyttää suoraan Amex FI -sovelluksessa.
Kaikki ostokset tuottavat bonuksia, jotka voidaan käyttää esim. matkustamiseen.
Tämän taulukon perusteella Platinum-kortti tarjoaa selvästi laajemmat edut, mutta korkeampi vuosimaksu vaatii aktiivista käyttöä kannattavuuteen.
Hyödyt
- Bonukset kaikista ostoksista
- Täydentävä matkavakuutus sisältyy
- Platinum tarjoaa pääsyn 1 550 loungeen
- Rinnakkaiskortti Platinumissa sisältyy vuosimaksuun
- Kansainvälinen hyväksyntä
Haitat
- Maksuaikakortti – ei luottoa
- Korkea vuosimaksu (Platinum)
- Maksurajoitukset hyväksynnässä
- Valuutanvaihtomaksu ulkomailla
- Ei luottokortti perinteisessä mielessä
Miten sulkea Amex-kortti?
Kortin sulkeminen tapahtuu ottamalla yhteyttä Amexin asiakaspalveluun. American Express Finland tarjoaa suomenkieliset yhteystiedot verkkosivuillaan.
Sulkemisen vaiheet
Ennen sulkemista kaikki maksuvelvoitteet on hoidettava. Kortin sulkemisen jälkeen siihen liittyvät edut päättyvät välittömästi.
- Ota yhteys Amexin asiakaspalveluun
- Varmista, ettei kortilla ole avoimia velkoja
- Pyydä kirjallinen vahvistus sulkemisesta
- Hävitä kortti turvallisesti
”Musta Amex herättää hämmästystä – harva suomalainen on nähnyt sellaista.”
— Janne Uoti, suomalaismiljonääri (Ilta-Sanomat)
”Platinum-kortti on investointi matkustamiseen, ei pelkkä maksuväline.”
— American Express Finland (American Express Finland)
Amex-korttien hyväksyntä Suomessa on parantunut vuosien varrella, mutta pienemmissä kaupoissa ja ravintoloissa maksaminen voi silti tuottaa ongelmia verrattuna Visaan tai Mastercardiin.
Aiheeseen liittyvää: Visa-luottokortti: mitä se on ja miten se eroaa debitistä? · OP Gold: Edut, hinta ja lounge-pääsy | Tarkka opas
luottokorttiopas.fi, youtube.com, americanexpress.com, nerdwallet.com, americanexpress.com, americanexpress.com
Kun vertailet Amex-luottokorttien kustannuksia, kannattaa tutustua myös Amex Platinum -kortin vuosimaksu ja sen tuomiin etuihin.
Usein kysytyt kysymykset
Miten Amex-kortti eroaa Visa- tai Mastercard-korteista?
Amex toimii Suomessa maksuaikakorttina, ei luottokorttina. Tämä tarkoittaa, että lasku on maksettava kokonaan kuukausittain. Lisäksi Amex tarjoaa bonuksia kaikista ostoksista, mitä perinteiset luottokortit eivät yleensä tarjoa samalla tavalla.
Voiko Amex-kortilla maksaa kaikkialla Suomessa?
Hyväksyntä on parantunut, mutta pienemmissä kaupoissa ja ravintoloissa kortti ei välttämättä toimi. Kansainvälisesti Amex on kuitenkin laajalti hyväksytty.
Mikä on Amexin asiakaspalvelunumero?
American Express Finland tarjoaa asiakaspalvelun verkkosivuillaan. Suomenkieliset yhteystiedot löytyvät osoitteesta americanexpress.com/fi-fi/asiakaspalvelu/.
Miten Amex-bonukset toimivat?
Platinum-kortilla kertyy 2 pistettä per euro kaikista ostoksista ja 4 pistettä per euro valituilla lento- ja hotellikumppaneilla. Gold-kortilla kertyy 1 piste per euro. 1 Amex-pisteen arvo on 0,0035 euroa.
Onko Amex-kortti turvallinen?
Kyllä. Amex tarjoaa ostosuojaa ja täydentävän matkavakuutuksen. Kortti sisältää myös petossuojan.
Mitä tapahtuu, jos en maksa Amex-laskua ajoissa?
Koska Amex on maksuaikakortti, lasku on maksettava kokonaan. Maksamaton lasku voi johtaa tilin sulkemiseen ja luottotietojen merkintään.