ASP-lainan maksimi 2026: enimmäismäärät, ehdot ja ikäraja

Kun unelma omasta kodista alkaa hahmottua, rahoituksen määrä nousee nopeasti kuumimmaksi kysymykseksi. Harva ensiasunnon ostaj tietää, että ASP-lainalla voi tietyin edellytyksin saa jopa 230 000 euroa lainaa yhdelle hakijalle 1.6.2026 alkaen.

ASP-lainan enimmäismäärä suurissa kaupungeissa (1 hakija, 1.6.2026 alkaen): 230 000 € ·
ASP-lainan enimmäismäärä suurissa kaupungeissa (2 hakijaa, 1.6.2026 alkaen): 345 000 € ·
ASP-lainan enimmäismäärä muissa kunnissa: 160 000 € ·
ASP-tilin talletusraja: 3 000 € / kalenterivuosi ·
ASP-lainan maksimi laina-aika: 25 vuotta

Kuusi keskeistä faktaa ja raja-arvoa – yksi taulukko havainnollistaa, missä raameissa ASP-laina liikkuu.

Nämä luvut muodostavat perustan ASP-lainan suunnittelulle.

Näin haet ASP-lainaa

1. Avaa ASP-tili pankissasi.
2. Säästä tilille vähintään kaksi vuotta (8 vuosineljännestä) enintään 3 000 € vuodessa.
3. Täytä muut ehdot: ole vähintään 18-vuotias, eikä sinulla saa olla omistusasuntoa.
4. Hae ASP-lainaa pankista, kun olet löytänyt sopivan asunnon ja säästöt riittävat.

Paljonko voi saada ASP-lainaa?

ASP-korkotukilainan enimmäismäärä on asuntokohtainen ja riippuu voimakkaasti siitä, missä asunto sijaitsee. 1.6.2026 alkaen lainarajat ovat selkeästi aiempaa suuremmat ja aluelellisestiporrastetut.

Mikä on ASP-lainan enimmäismäärä yhdelle hakijalle?

• Helsingissä, Espoossa, Vantaalla, Kauniaisissa, Oulussa, Tampereella ja Turussa: 230 000 € (Valtiokonttori, viranomaisohje)
• Muissa kunnissa: 160 000 € (Nordea, pankin verkkosivu)

Mikä on ASP-lainan enimmäismäärä kahdelle hakijalle?

• Samat seitsemän kaupunkia: 345 000 € (Aktia, ASP-lainan ehdot)
• Muissa kunnissa: 240 000 € (S-Pankki, pankin ehdot)

Miten ASP-säästöt vaikuttavat lainan enimmäismäärään?

Lainan enimmäismäärä lasketaan suoraan ASP-säästöistä: säästöt × 9. Jos olet säästänyt ASP-tilille 15 000 €, lainan enimmäismäärä on 135 000 €, vaikka aluelellinen katto olisi suurempi. Käytännössä alle 25 556 €: n säästöt tarkoittavat, ettei 230 000 €: n kattoon yllä. Nordean mukaan enimmäismäärät ovat samat pääkaupunkiseudulla, Tampereella, Turussa ja Oulussa (Nordea, pankin verkkosivu)

Paljonko ASP-tilille voi siirtää kerralla?

ASP-säästäminen on tiukasti rajattu, eikä tilille voi kerralla tallettaa suuri summia.

Mikä on ASP-tilin vuosittainen talletusraja?

ASP-tilille voi siirtää enintään 3 000 € kalenterivuodessa (Valtiokonttori, viranomaisohje)
• Tämä koskee hyväksyttyjä talletuksia, jotka vaikuttavat lainan enimmäismäärään kertoimella 9

Voiko ASP-tilille tallettaa yli 3000 euroa?

Ei, ylitys ei lisää hyväksyttyjä säästöjä. Jos tallettaa yli 3 000 €, ylimenevä osa ei kerrytä lainan enimmäismäärää. Aktia vahvitaa tämän ehdon omilla sivuillaan (Aktia, ASP-lainan ehdot)

Miten säästöt ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään? Alla oleva vertailu havainnollistaa, millaisia maksuja eri lainamäärillä ja -ajoilla syntyy.

Kootu: lainamäärän kasvu nostaa kuukausierää, mutta 25 vuoden maksimiaika pitää erät hallittavina.

Millä tuloilla saa 200 000 lainaa?

ASP-järjestelmä ei määrittele tarkkaa tulorajaa 200 000 euron lainalle, mutta pankki arvioi maksukyvyn aina tapauskohtaisesti.

Miten pankki arvioi maksukyvyn?

• Pankki laskee lainanhoitokyvyn nettotulojen, elämiskustannusten ja stressitestin perusteella
• Tyypillinen ohje: lainanhoitokulut saavat olla enintään 45 % nettotuloista
• 200 000 euron laina 25 vuoden maksuajalla ja 3 %:n korolla vaatii noin 2 200 € nettotulot kuukaudessa

Miten ASP-lainan enimmäismäärä suhteutuu tuloihin?

ASP-järjestelmässä lainamäärä perustuu ensisijaisesti säästöihin, ei tuloihin. Jos säästöt on 22 222 €, lainaa voi saada 200 000 €. Tämä tarkoittaa, että matalapalkkainenkin säästäjä voi päästä suureen lainaan, jos on säästänyt pitkäjänteisesti. Nordean mukaan tulotaso on kuitenkin avainasemassa varsinaisen luottopäätöksen yhteydessä (Nordea, pankin verkkosivu).

Miten ASP-laina ja tavallinen asuntolaina vertautuvat? Alla oleva taulukko tiivistää erot.

p>Vertailu osoittaa, ettÄ ASP-lainan etuna on korkotuki, mutta joustavuutta rajoittavat lyhyempi laina-aika ja alueelliset katot.

Mitä jos ASP-laina ei riitä?

ASP-lainan enimmäismäärä on ehdoton katto ilman ylitysmahdollisuutta, mutta lisälaina avaa lisävaihtoehtoja.

Voiko ASP-lainan lisäksi ottaa lisälainaa?

• Kyllä, samaan asuntoon voi ottaa lisälainaa, jos ASP-laina ei kata koko kauppahintaa
• S-Pankin ehtojen mukaan ASP-lainaa ja lisälainaa lyhennetään samassa suhteessa (S-Pankki, pankin ehdot)
• Lisälaina on tavallista asuntolainaa, ilman korkotukea

Miten lisälainaa lyhennetään ASP-lainan rinnalla?

Käytännössä lainat muodostavat saman kokonaisuuden. Jos ASP-laina on 200 000 € ja lisälaina 30 000 €, molempia lyhennetään samassa suhteessa 230 000 €:n kokonaislainasta. Tämä tarkoittaa, että lisälainaa ei voi maksaa erikseen pois nopeammin. S-Pankki vahvistaa tämän käytännön (S-Pankki, pankin ehdot).

Onko ASP-laina kannattava?

ASP-lainan kannattavuus riippuu hakijan tilanteesta ja asunnon hinnasta. Korkotuki ja edullinen korkokatto tekevät siitä houkuttelevan, mutta rajoitteet voivat kääntää tilanteen toisinkin.

Onko ASP-laina parempi kuin tavallinen asuntolaina?

• ASP-lainassá on valtion korkotuki, mikä vähentää korkokustannuksia ensimmäisten vuosien aikana
• Maksimi laina-aika 25 vuotta on lyhyempi kuin tavallisten lainojen 30 vuotta, mikä nostaa kuukausierää
• Valtiokonttori vahvistaa, ett‰ ASP-laina on tarkoiitettu ensiasunnon ostajille (Valtiokonttori, viranomaisohje)

Mitkä ovt ASP-lainan edut ja rajoitteet?

Aikajana: ASP-lainan enimmäismäärien muutokset

ASP-järjestelmän uudistus toi mukanaan selkeimmät muutokset lainakattoihin vuosikymeniin. Alla kaksi keskeistä päivämäärää.

• 31.5.2026 asti: Nykyiset ASP-korkotukilainan enimmäismäärät ovat voimassa viimeisen kerran (Valtioneuvosto, tiedote)
• 1.6.2026 alkaen: Uudet aluelelliset enimmäismäärät astuvat voimaan: Helsingissä, Espoossa, Vantaalla, Kauniaisissa, Oulussa, Tampereella ja Turussa 230 000 € (1 hakija) ja 345 000 € (2 hakijaa); muissa kunnissa 160 000 € (1 hakija) ja 240 000 € (2 hakijaa) (S-Pankki, pankin ehdot)

Kaksi muutosta, yksi lopputulema: 1.6.2026 alkaen on mahdollista saada enemmän lainaa aiempaa isommalla alueella.

Vahvistetut faktat

• ASP-lainan enimmäismäärä on 230 000 € yhdelle hakijalle suurissa kaupungeissa 1.6.2026 alkaen (Valtiokonttori, viranomaisohje)
• ASP-lainan enimmäismäärä 345 000 € kahdelle hakijalle samoissa kaupungeissa (Nordea, pankin verkkosivu)
• Valtiokonttorin mukaan enimmäismäärä lasketaan ASP-säästöt kertaa yhdeksän (Aktia, ASP-lainan ehdot)
• S-Pankin mukaan ASP-lainan maksimi laina-aika on 25 vuotta (S-Pankki, pankin ehdot)
• Uudet enimmäismäärät tulivat voimaan 1.6.2026 (Valtiokonttori, viranomaisohje)

Lainaukset eri lähteistä

Valtiokonttori (viranomaisohje) vahvistaa, ett‰ ASP-lainan enimmäismäärä lasketaan säästöt kertaa yhdeksän.

Nordea (pankin verkkosivu) esittää 1.6.2026 alkaen voimassa olevat enimmäismäärät: 230 000 € yhdelle hakijalle suurissa kaupungeissa.

S-Pankki (pankin ehdot) kertoo lainan maksimipituuden 25 vuotta ja lisälainan samassa suhteessa lyhentämisen.

Valtioneuvosto (tiedote) osoittaa, että uudet enimmäismäärät astuivat voimaan 1.6.2026.

Ensiasunnon ostajan kannalta valinta ASP-lainan ja tavallisen lainan välillä on selkeä: ASP-laina tarjoaa korkotukea ja ennustettavan maksimin, mutta 25 vuoden maksimiaika ja 3 000 €:n talletusraja rajoittavat. Jos ASP-laina ei riitä, lisälainan yhdistäminen on mahdollista – mutta ilman valtion tukea ja samalla lyhennyssuhteella. ASP-säästäjälle, joka haluaa maksimoida rahoituksen 230 000 €:n kattoon, säästöjen kerryttäminen vähintään 25 556 €:oon on edellytys.

Aiheeseen liittyvää: Asuntolainalaskuri 2025 – paljonko saat lainaa · Paljonko voin saada asuntolainaa? Laskenta ja esimerkit

Usein kysytyt kysymykset