Asunnon hinta-arvio kertoo, mille hintatasolle asuntosi todennäköisesti asettuu myynnissä. Suuntaa-antavan arvion saat verkossa ilmaiseksi muutamassa minuutissa. Pankki, perunkirjoitus ja ositus edellyttävät yleensä kiinteistönvälittäjän kirjallista arviokirjaa. Tästä oppaasta näet, mitä kukin vaihtoehto maksaa ja milloin tarvitset minkäkin.
Lyhyesti: Aloita ilmaisella verkkoarviolla ja tilaa maksullinen arviokirja vasta, kun tarvitset virallisen dokumentin.
- Verkkolaskurit, kuten Etuovi, OP Koti ja Asuntojenhinnat.fi, ovat ilmaisia. Ne antavat hintahaarukan, mutta eivät huomioi asunnon yksilöllistä kuntoa.
- Välittäjän arviokäynti ja kirjallinen arviokirja maksavat tyypillisesti 100–300 euroa. Arvio on yleensä voimassa 1–3 kuukautta.
- Pankki tarvitsee lainaa varten usein kirjallisen arvion, koska asunnon arvo vaikuttaa vakuuteen ja lainaehtoihin.
- Perunkirjoitusta varten tehty arvio maksaa tyypillisesti 200–500 euroa.
- Vertaa aina 2–3 lähdettä, sillä eri palveluiden arviot voivat erota toisistaan jopa 15 %.
Onko asunnon hinta-arvio ilmainen?
Suuntaa-antava hinta-arvio on ilmainen. Useat verkkopalvelut laskevat arvion maksutta, eikä arvio velvoita sinua mihinkään. Moni kiinteistönvälittäjä antaa myös puhelimessa alustavan arvion ilmaiseksi, jos harkitset myyntiä.
Kirjallinen hinta-arvio eli arviokirja on sen sijaan maksullinen. Se tarvitaan yleensä silloin, kun arviota käytetään muuhun kuin omaan tiedonhankintaan, esimerkiksi pankille, perunkirjoitukseen tai ositukseen.
| Ominaisuus | Verkkolaskuri | Välittäjän arviokäynti | Pankin arvio |
|---|---|---|---|
| Hinta | Ilmainen | Tyypillisesti 100–300 € | Pankin oma laskuri on usein ilmainen |
| Kesto | Muutama minuutti | Käynti 30–60 min | 1–2 työpäivää |
| Dokumentti | Tulos näytöllä | Kirjallinen arviokirja | Pankin sisäinen arvio |
| Tyypillinen poikkeama | ±5–10 % | ±2–5 % | ±5–10 %, usein varovaisempi |
| Sitovuus | Ei sitova | Ei sitova | Ei sitova, mutta vaikuttaa lainaehtoihin |
| Sopii | Ensimmäiseen kartoitukseen | Myyntiin, pankille, perunkirjoitukseen | Lainan vakuusarvion arviointiin |
| Arviotapa | Poikkeama | Todellinen hinta voi olla |
|---|---|---|
| Verkkolaskuri | ±5–10 % | 180 000–220 000 € |
| Välittäjän arvio | ±2–5 % | 190 000–210 000 € |
Verkkolaskurit: nopea ja ilmainen suunta-arvio
Verkkolaskuriin syötät yleensä osoitteen, pinta-alan ja huoneluvun. Laskuri vertaa tietoja alueen toteutuneisiin kauppahintoihin ja neliöhintoihin. Esimerkiksi OP Kodin hintalaskuri antaa arvion siitä, mille välille velaton hinta todennäköisesti asettuu. Toteutuneita kauppoja voit tarkastella Asuntojenhinnat.fi-palvelussa.
Laskurin heikkous on se, ettei se näe asuntoasi. Remontit, kunto, pohjaratkaisu, näkymät ja taloyhtiön tulevat korjaukset jäävät huomioimatta. Siksi tulos on hintahaarukka eikä tarkka hinta.
Kokeile ainakin kahta laskuria. Tuloksissa voi olla jopa 10 000 euron ero. Jos ero on yli 10 %, pyydä kolmas arvio esimerkiksi välittäjältä tai pankista.
Välittäjän arviokäynti ja arviokirja
Mitä välittäjän arviokäynnillä tapahtuu?
Arviokäynti kestää tyypillisesti 30–60 minuuttia. Välittäjä katsoo asunnon kunnon, varustelun ja tehdyt remontit. Hän käy läpi myös taloyhtiön tiedot, kuten tehdyt ja tulevat korjaukset. Tämän jälkeen hän vertaa asuntoa alueen toteutuneisiin kauppoihin.
Valmistaudu käyntiin keräämällä tiedot remonteista, isännöitsijäntodistus ja taloyhtiön kunnossapitotarveselvitys, jos ne ovat saatavilla. Mitä paremmat tiedot annat, sitä tarkempi arvio on.
Mitä arviokirja sisältää?
Arviokirja on välittäjän kirjallinen hinta-arvio. Siinä on selvitys asunnosta, sen kunnosta ja vertailukaupoista sekä arvioitu markkinahinta. Arviokirja ei ole sitova, mutta se on yleisesti käytetty dokumentti pankkiasioinnissa ja perunkirjoituksessa. Arvio on yleensä voimassa 1–3 kuukautta, koska markkinatilanne muuttuu.
Paljonko kiinteistönvälittäjän arviokäynti maksaa?
Välittäjän arviokäynti ja kirjallinen arvio maksavat tyypillisesti 100–300 euroa. Kotiarvio.fi on ilmoittanut asunto-osakkeen arvion hinnaksi 110 euroa ja kiinteistön arvion hinnaksi 150 euroa. Tarkista ajantasainen hinta aina palveluntarjoajalta ennen tilausta.
Hintaa tärkeämpää on palvelun sisältö. Pelkkä sähköpostiarvio riittää omaan käyttöön, mutta pankille tai perunkirjoitukseen tarvitset yleensä kirjallisen arviokirjan.
Asunnon hinta-arvio pankille
Pankki tarvitsee arvion asunnosta, kun asunto on lainan vakuutena. Näin on esimerkiksi silloin, kun haet asuntolainaa ja käytät nykyistä kotiasi vakuutena. Pankki voi arvioida asunnon oman laskurinsa avulla tai pyytää sinulta välittäjän kirjallisen arviokirjan.
Pankin arvio on usein varovaisempi kuin myyjän oma näkemys, koska pankki haluaa suojautua ylihinnoittelulta. Vakuusarvo vaikuttaa siihen, paljonko lainaa saat ja millaisin ehdoin.
Näin tilaat arviokirjan pankille
- Kysy pankilta, kelpaako sen oma arvio vai tarvitaanko välittäjän arviokirja.
- Pyydä tarjous 1–2 välittäjältä ja varmista, että arvio toimitetaan kirjallisena.
- Toimita välittäjälle remonttitiedot ja taloyhtiön asiakirjat ennen käyntiä.
- Toimita valmis arviokirja pankille, kun se on vielä voimassa, eli yleensä 1–3 kuukauden sisällä.
Remontti voi nostaa asunnon arvoa, mutta pankki ottaa sen huomioon yleensä vasta, kun näkee remontin kuitit tai uuden arvion. Jos suunnittelet remonttia ennen lainahakemusta, kysy pankilta etukäteen, miten se vaikuttaa vakuusarvoon.
Hinta-arvio perunkirjoitukseen ja ositukseen
Miten asunnon arvo arvioidaan perunkirjoituksessa?
Perunkirjoituksessa asunto merkitään käypään arvoon eli hintaan, jolla se todennäköisesti myytäisiin. Arvion tekee usein kiinteistönvälittäjä tai muu arvioija. Kirjallinen ja puolueeton arvio on tärkeä, koska se vaikuttaa perintöveroon ja perillisten osuuksiin.
Arvio perunkirjoitusta varten maksaa tyypillisesti 200–500 euroa. Pelkkä verkkolaskurin tulos ei yleensä riitä perusteeksi. Varaa välittäjä ajoissa, jotta perunkirjoitus ei viivästy. Perinnönjaossa voi olla hyödyllistä tietää myös lakiosan suuruus.
Miten asunnon hinta arvioidaan osituksessa?
Myös osituksessa asunnon arvo määritetään käyvän arvon mukaan. Puolisot voivat sopia arvosta keskenään, mutta erimielisyyksiä vähentää puolueettoman välittäjän kirjallinen arvio. Jos arviosta ei päästä yksimielisyyteen, useamman välittäjän arvio antaa luotettavamman pohjan neuvotteluille.
Jos arvioitavana on vapaa-ajan asunto, katso myös opas kesämökin hinta-arviosta.
Paljonko alle pyyntihinnan voi tarjota?
Tarjous on usein 5–10 % alle pyyntihinnan, mutta vaihteluväli riippuu markkinatilanteesta ja kohteesta. Hyväkuntoisesta ja kysytystä kaupunkiyksiöstä tarjous voi olla lähellä pyyntihintaa. Heikommalla sijainnilla ero voi olla suurempi.
| Tarjous alle pyyntihinnan | Tarjous |
|---|---|
| 5 % | 190 000 € |
| 10 % | 180 000 € |
Älä tarjoa sokeasti tiettyä prosenttia. Katso ensin alueen toteutuneet kaupat ja vertaa niitä pyyntihintaan. Jos pyyntihinta näyttää perustuvan myyjän toiveeseen eikä vertailukauppoihin, voit perustella matalamman tarjouksen.
Paljonko remontti nostaa asunnon arvoa?
Joidenkin välittäjien mukaan pintaremontti, kuten maalaus, lattioiden uusiminen tai keittiön kaapistojen päivitys, voi nostaa arvoa 5–15 %. Keittiö ja kylpyhuone vaikuttavat yleensä eniten, koska ostajat arvostavat niiden kuntoa. Lue kustannuksista lisää oppaista kylppäriremontin hinta ja lattiaremontin hinta.
Remontin tuotto riippuu sijainnista ja lähtötasosta. Keskustan yksiössä keittiön uusiminen voi tuottaa suhteessa enemmän kuin lähiössä. Kallis remontti, esimerkiksi 20 000 euron keittiö, ei silti välttämättä nosta arvoa vastaavalla summalla.
Tee laskelma ennen remonttia. Pyydä välittäjää arvioimaan, kuinka paljon suunniteltu remontti nostaisi juuri sinun asuntosi hintaa. Vertaa arviota remontin kustannuksiin.
Näin selvität asunnon arvon vaihe vaiheelta
- Laske ensimmäinen arvio ilmaisella verkkolaskurilla, esimerkiksi OP Kodin tai Etuoven laskurilla.
- Vertaa tulosta toiseen lähteeseen ja alueen toteutuneisiin kauppoihin Asuntojenhinnat.fi-palvelussa.
- Jos harkitset myyntiä, pyydä välittäjältä maksuton alustava arvio puhelimessa.
- Varaa maksullinen arviokäynti, kun tarvitset kirjallisen arvion pankille, perunkirjoitukseen tai ositukseen.
- Jos olet valitsemassa välittäjää myyntiin, vertaa kolmen välittäjän arvioita ennen toimeksiantoa.
Etene tässä järjestyksessä. Näin et maksa tiedosta, jonka saat ilmaiseksi. Muita talouden apuvälineitä löydät Rahon laskureista.
Usein kysytyt kysymykset
Onko asunnon hinta-arvio maksullinen?
Suuntaa-antava arvio on ilmainen. Voit laskea sen verkkolaskurilla tai pyytää välittäjältä alustavan arvion puhelimessa. Kirjallinen arviokirja, jota tarvitaan esimerkiksi pankille tai perunkirjoitukseen, on maksullinen.
Mitä asunnon hinta-arvio kirjallisena maksaa?
Välittäjän kirjallinen arvio maksaa tyypillisesti 100–300 euroa. Perunkirjoitusta varten tehty arvio maksaa tyypillisesti 200–500 euroa. Hinnat vaihtelevat palveluntarjoajittain, joten pyydä hinta ennen tilausta.
Kuinka kauan hinta-arvio on voimassa?
Välittäjän arvio on yleensä voimassa 1–3 kuukautta. Sen jälkeen markkinatilanne on voinut muuttua, ja pankki voi pyytää uuden arvion. Jos harkitset myyntiä, seuraa hintakehitystä verkkolaskurilla säännöllisesti.
Voiko asunnon hinta-arvioon luottaa?
Hinta-arvio on aina ennuste, ei tae kauppahinnasta. Verkkolaskurit voivat poiketa todellisesta hinnasta jopa 15 %. Tarkimman arvion saat välittäjän käynnistä, koska välittäjä näkee asunnon kunnon.
Mikä vaikuttaa eniten asunnon arvoon?
Tärkeimmät tekijät ovat sijainti, kunto ja pinta-ala. Lisäksi arvoon vaikuttavat taloyhtiön taloustilanne ja tulevat remontit. Verkkolaskuri huomioi lähinnä sijainnin ja koon, joten kunnon vaikutus jää sen ulkopuolelle.
Kuinka usein asunnon hinta-arvio kannattaa päivittää?
Tarkista arvio verkkolaskurilla noin kerran vuodessa, jotta tiedät varallisuutesi tason. Jos harkitset myyntiä, seuraa arviota kuukausittain. Tilaa uusi kirjallinen arvio, kun tarvitset sitä pankkiin tai muuhun viralliseen käyttöön.
Mikä ero on hinta-arviolla ja kauppahinnalla?
Hinta-arvio on laskelma siitä, mihin hintaan asunto todennäköisesti myydään. Kauppahinta syntyy lopulta ostajien kiinnostuksen ja neuvottelun tuloksena. Hyvä arvio auttaa asettamaan uskottavan pyyntihinnan, mutta se ei takaa lopputulosta.