Lainan hakeminen netistä on houkuttelevan helppoa – muutama klikkaus ja rahat voisivat olla tilillä. Mutta kun tarjouksia satelee ulkomaisilta toimijoilta, moni suomalainen jää miettimään, keneen voi luottaa – tässä artikkelissa vertaillaan Foster Finance- ja Fellow Finance -lainojen kokemuksia, ehtoja ja viranomaisten varoituksia tietoisen päätöksen tueksi.
Foster Finance -lainan tarjouskorko: 2 % ·
Laina Finance -arvostelut Trustpilotissa: 5 arvostelua ·
ECC:n varoitus lainahuijauksista: 2020
Pikakatsaus
- Euroopan kuluttajakeskus (ECC) varoittaa ulkomaisista lainahuijauksista (Euroopan kuluttajakeskus Suomi)
- Foster Finance Group mainostaa 2 prosentin korkoa (Foster Finance -blogi)
- Irlannin keskuspankki varoitti Foster Loans -toimijasta 2019 (Central Bank of Ireland)
- Onko Foster Finance luotettava? Käyttäjäkokemuksia on hyvin vähän julkisissa kanavissa.
- Mitkä ovat todelliset kokemukset Fellow Finance -lainoista? Arvosteluja on vain muutama.
- Foster Financen 2%:n korko on poikkeuksellinen eikä sitä ole vahvistettu riippumattomasti.
- Laina Finance -palvelun Trustpilot-arvostelujen määrä on hyvin pieni, mikä herättää kysymyksiä.
- Fellow Finance -palvelun asiakaspalvelun laadusta on vain rajallista tietoa julkisissa lähteissä.
- 2019: Irlannin keskuspankki varoittaa Foster Loansista (Central Bank of Ireland)
- 2020: Euroopan kuluttajakeskus varoittaa lainahuijauksista Suomessa (Euroopan kuluttajakeskus Suomi)
- Lainavertailu Sortterin kaltaisten palveluiden kautta (Sortter (lainavertailupalvelu))
- Takuusäätiön neuvonta, jos lainan takaisinmaksu epäilyttää (Takuusäätiö (velkaneuvonta))
Viisi keskeistä tietoa lainantarjoajista, yksi havainto: vain harvasta palvelusta on kattavasti käyttäjäkokemuksia julkisilla alustoilla.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Foster Finance -korko | 2 % |
| Fellow Finance -korko | Ei tietoa |
| Laina Finance -arvostelut (Trustpilot) | 5 arvostelua |
| ECC-varoitus lainahuijauksista | 2020 |
| Sortter-vertailu | Kattava (1000–70000 euroa) |
Suomalainen lainanhakija kohtaa markkinan, jossa ulkomaiset toimijat lupaavat helppoa rahaa – mutta ilman viranomaisvalvontaa riski on todellinen. Irlannin keskuspankki on jo varoittanut Foster Loansia valtuuttamattomaksi toimijaksi.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
Foster Finance
- Foster Finance Group mainitsee verkkosivuillaan lainatarjouksen 2 prosentin korolla (Foster Finance -blogi).
- Sen sijaan Irlannin keskuspankki (Central Bank of Ireland) julkaisi 14.5.2019 varoituksen Foster Loans -yhtiöstä, jota se piti valtuuttamattomana toimijana (Central Bank of Ireland (rahoitusvalvoja)).
- Yhtiö mainosti lainoja verkkosivullaan, mutta sillä ei ollut viranomaisvaltuutusta retail credit firm -toimintaan.
Fellow Finance
- Fellow Finance -palvelua kuvaillaan lainojen hakemisen ja sijoittamisen yhdistäväksi rahoituspalveluksi, jossa lainaa voi hakea ilman vakuuksia (Lainaa Heti (lainatietopalvelu)).
- Lainat.fi-sivusto vertailee Fellow Finance -lainoja ja kertoo lainojen yhdistämisen eduista (Lainat.fi (lainavertailusivusto)).
- Fellow Finance -palvelun hakemuksen kerrotaan olevan avoin myös sijoittajille, jotka voivat sijoittaa rahaa lainoihin.
Perinteiset pankit
- Pankit edellyttävät säännöllisiä tuloja ja puhtaita luottotietoja.
- Nordea tarjoaa asuntolainan laskuria, jolla voi arvioida lainamäärää (Nordea (pankkipalvelut)).
- Sortterin kaltaiset vertailupalvelut auttavat löytämään parhaan tarjouksen usealta pankilta kerralla (Sortter (lainavertailupalvelu)).
Fellow Finance -palvelua kiiteltiin aiemmin erityisesti yksinkertaisesta lainanhakuprosessista ja lyhyistä käsittelyajoista – mutta julkisia arvosteluja on niukasti, mikä vaikeuttaa objektiivista vertailua.
Tilannekuva: kuluttajan kannalta helpoin lainanmyöntäjä ei ole aina se, joka mainostaa nopeinta päätöstä. Ilman vakuuksia myönnetyissä lainoissa korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa.
Mikä laina on paras?
Kokemukset ja arvostelut
- Laina Finance -palvelulla on viisi arvostelua Trustpilotissa (Trustpilot (asiakasarviointipalvelu)).
- Lainamaatti-sivulla Fellow Finance -luotonantajan arvosanaksi ilmoitetaan 3.5/5 perustuen 4 arvioon (Lainamaatti (kokemusarviointisivusto)).
- Sortter vertailee useita lainantarjoajia ja kerää asiakaskokemuksia palvelun kehittämiseksi (Sortter (lainavertailupalvelu)).
Koron vertailu
- Foster Finance mainostaa 2 prosentin korkoa, mutta tarjous on peräisin yhtiön omasta blogista eikä sitä ole riippumattomasti vahvistettu.
- Fellow Finance -lainoja yhdistämällä kulut voivat olla pienemmät (Lainat.fi (lainavertailusivusto)).
- Vakuudettomissa lainoissa korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa.
Foster Finance
- Plussat: Matala mainoskorko 2%
- Miinukset: Varoitus Irlannin keskuspankilta, vähän käyttäjäkokemuksia
Fellow Finance
- Plussat: Lainojen yhdistäminen, joustava
- Miinukset: Vähän arvosteluja, valvonta kevyempää
Millä ehdoilla pankki myöntää lainaa?
Tulovaatimukset
- Pankit edellyttävät säännöllisiä tuloja ja puhtaita luottotietoja.
- Nordea tarjoaa asuntolainan laskuria, jolla voi arvioida lainamäärää (Nordea (pankkipalvelut)).
- Fellow Finance myöntää lainaa 500–10000 euroa vähintään 20-vuotiaille (Lainamaatti (kokemusarviointisivusto)).
Luottotiedot
- Pankit tarkistavat luottotiedot ennen lainapäätöstä.
- Takuusäätiö tarjoaa tietoa lainan ottamisen harkinnasta ja auttaa velkaongelmissa (Takuusäätiö (velkaneuvonta)).
Ehtojen näkökulmasta: pankit ovat tiukempia mutta turvallisempia. Vertaislainapalvelut, kuten Fellow Finance, voivat olla joustavampia, mutta niiden valvonta on kevyempää.
Mikä lainamuoto on halvin?
Kulutusluotto
- Vakuudettomissa lainoissa korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa.
- Foster Finance -lainan tarjouskorko 2 % on poikkeuksellisen matala, mutta tarjouksen luotettavuutta ei ole riippumattomasti vahvistettu.
Asuntolaina
- Asuntolainojen korot ovat matalampia, mutta ne vaativat vakuuksia.
- Nordea tarjoaa asuntolainan laskuria, jolla voi arvioida lainamäärää (Nordea (pankkipalvelut)).
Vakuudeton laina
- Fellow Finance tarjoaa lainojen yhdistämistä, mikä voi alentaa kokonaiskuluja (Lainat.fi (lainavertailusivusto)).
- Sortterin kautta voi hakea lainaa 1000 eurosta 70000 euroon asti (Sortter (lainavertailupalvelu)).
Vertailun opetus: halvin lainamuoto on se, jonka kokonaiskulut – korko, kulut ja mahdolliset piilokulut – ovat läpinäkyvästi esillä. Foster Financen 2 %:n korko on houkutteleva, mutta ilman viranomaisvalvontaa se voi olla harhaanjohtava.
Irlannin keskuspankki luokitteli Foster Loansin valtuuttamattomaksi toimijaksi vuonna 2019. Suomalaisen kuluttajan on syytä epäillä tarjouksia, joissa korko on selvästi markkinan keskitasoa matalampi ja tarjoaja toimii EU-alueen ulkopuolella.
The pattern: viranomaisvaroitus yhdistettynä poikkeuksellisen matalaan korkoon on usein merkki epäluotettavuudesta.
Mistä rahaa jos ei saa lainaa?
Takuusäätiö
- Takuusäätiö auttaa velkaongelmissa ja lainanoton harkinnassa (Takuusäätiö (velkaneuvonta)).
- Tarjoaa maksutonta velkaneuvontaa ja tukea talouden hallintaan.
Sosiaaliturva
- Sosiaaliturva voi tarjota toimeentulotukea tilapäiseen rahantarpeeseen.
- Kelan kautta on mahdollista hakea perustoimeentulotukea, jos tulot eivät riitä välttämättömiin menoihin.
Mikrolainat
- Ulkomaiset lainatarjoukset voivat olla riskialttiita, kuten ECC on varoittanut (Euroopan kuluttajakeskus Suomi).
- Vertaile-lainoja.fi:n mukaan lainavertailuista on kokemuksia jo kuusinumeroiselta määrältä suomalaisia (Vertaile-lainoja.fi (lainavertailusivusto)).
”Olemme saaneet kuluvana vuonna yhteydenottoja kuluttajilta verkon kautta haettavista lainoista, joiden lainantarjoajat ovat ulkomaisia.”
Euroopan kuluttajakeskus (ECC) – varoitus lainahuijauksista
”Irlannin keskuspankki varoitti 14.5.2019, että Foster Loans on valtuuttamaton toimija.”
Central Bank of Ireland – varoitus Foster Loansista
The implication: ulkomaisiin lainoihin liittyy kohonneita riskejä, ja kotimaiset vaihtoehdot tarjoavat parempaa turvaa.
Vahvistetut faktat ja epäselvyydet
Vahvistetut faktat
- Euroopan kuluttajakeskus varoittaa ulkomaisista lainahuijauksista (Euroopan kuluttajakeskus Suomi)
- Irlannin keskuspankki varoitti Foster Loans -toimijasta 14.5.2019 (Central Bank of Ireland)
- Fellow Finance on lainojen yhdistäjä ja vertaislainapalvelu (Lainat.fi (lainavertailusivusto))
- Sortter vertailee lainoja 1000–70000 euroon (Sortter (lainavertailupalvelu))
Epäselvyydet
- Onko Foster Finance luotettava? Käyttäjäkokemuksia on hyvin vähän julkisissa kanavissa.
- Mitkä ovat todelliset kokemukset Fellow Finance -lainoista? Arvosteluja on vain muutama (Lainamaatti (kokemusarviointisivusto))
- Foster Financen 2%:n korko on poikkeuksellinen eikä sitä ole vahvistettu riippumattomasti.
- Laina Finance -palvelun Trustpilot-arvostelujen määrä on hyvin pieni, mikä herättää kysymyksiä.
- Fellow Finance -palvelun asiakaspalvelun laadusta on vain rajallista tietoa julkisissa lähteissä.
Tutkimusmateriaalin perusteella Foster Finance -palvelusta ei ole riippumattomia käyttäjäkokemuksia laajasti saatavilla. Tämä itsessään on varoitusmerkki kuluttajalle: jos palvelu on ollut toiminnassa vuosia, mutta siitä ei löydy arvosteluja, kannattaa olla varovainen.
hopeandhome.org, trustpilot.com, pmc.ncbi.nlm.nih.gov, bluestep.fi, youtube.com
Jos haluat tarkemmin perehtyä, voit lukea Foster-lainan ehtoja ja vertailua käsittelevän artikkelin, jossa avataan lainan piirteitä ja varoituksia.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi ei kannata ottaa lainaa?
Lainan ottaminen voi johtaa velkaongelmiin, jos takaisinmaksukykyä ei ole huolellisesti arvioitu. Takuusäätiö suosittelee harkitsemaan tarkkaan, onko laina todella tarpeellinen. Euroopan kuluttajakeskus varoittaa erityisesti ulkomaisista lainatarjouksista, jotka saattavat olla huijauksia.
Harkitsetko lainan ottamista? Missä tilanteissa?
Takuusäätiö tarjoaa maksutonta neuvontaa lainanoton harkintaan. Jos harkitset lainaa, vertaile ensin useita tarjouksia Sortterin kaltaisissa palveluissa ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot.
Millä tuloilla saa 400 000 lainaa?
Asuntolainan 400 000 euron saamiseen tarvitaan tyypillisesti vähintään noin 5000–6000 euron kuukausitulot, riippuen pankin arviosta ja muista sitoumuksista. Nordean asuntolainalaskurilla voit arvioida omaa tilannettasi.
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
1500 euron kuukausituloilla lainamäärä jää yleensä alle 20 000 euroon, jos lainaa ylipäätään myönnetään. Pankit arvioivat takaisinmaksukyvyn ja elämisen kulut ennen päätöstä.
Mikä on Suomen huonoin pankki?
Suomen huonoin pankki riippuu asiakkaan omista kokemuksista ja tarpeista. Yleisimpiä kritiikin kohteita ovat asiakaspalvelun hitaus ja korkeat kulut. Tarkista pankkien vertailut esimerkiksi Sortterista.
Mikä on Foster Finance?
Foster Finance on lainantarjoaja, joka mainostaa 2 prosentin korkoa lainoilleen. Irlannin keskuspankki varoitti vuonna 2019 Foster Loans -toimijasta, joka liitetään usein samaan nimeen. Yhtiön luotettavuudesta ei ole riippumattomia vahvistuksia.
Aiheeseen liittyvää