Leasing-laskuri arvioi leasing-auton kuukausierän ja sopimuksen kokonaiskustannuksen ennen kuin allekirjoitat mitään. Syötät auton hinnan, käsirahan, jäännösarvon, koron ja sopimusajan. Laskuri näyttää, paljonko maksat kuukaudessa ja koko sopimuskaudella, joten voit verrata eri tarjouksia samoilla luvuilla.
Lyhyesti: Leasing-laskurin tulos on vain niin hyvä kuin sen oletukset. Vertaa siksi tarjouksia aina samoilla lähtötiedoilla.
- Kuukausierään vaikuttavat eniten hankintahinta (alv 0 %), käsiraha, jäännösarvo, korko ja sopimusaika.
- Suuri käsiraha tai korkea jäännösarvo laskee kuukausierää, mutta ei välttämättä kokonaiskustannusta.
- Tyypillinen sopimuskesto on 36 kuukautta, mutta eri pituuksien vertailu kannattaa.
- Laskuri ei aina huomioi toimitus- ja rekisteröintimaksuja, huoltoja tai vakuutuksia.
- Laskurin tulos on suuntaa-antava arvio, joka ei korvaa rahoitusyhtiön todellista tarjousta.
Leasing-laskuri: kuukausierä ja kokonaiskustannus
Syötä auton hinta, käsiraha, jäännösarvo, korko ja sopimusaika. Laskuri arvioi kuukausierän ja sen, paljonko maksat koko sopimuskaudella.
Laskuri olettaa tasaerät, jotka maksetaan kuukauden lopussa, sekä kiinteän koron koko sopimuskaudelle. Oletusarvot ovat esimerkkejä, eivät markkinakorkoja tai todellisia hintoja. Tulos ei sisällä arvonlisäveroa, toimitus- tai rekisteröintimaksuja, huoltoja, vakuutuksia eikä kilometrirajan ylityksiä. Laskenta perustuu tavanomaiseen jäännösarvolliseen annuiteettikaavaan. Tarkista todellinen kuukausierä ja korko rahoitusyhtiön tarjouksesta. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion, ei sitovaa tulosta.
Miten leasing-laskuri laskee kuukausierän?
Leasing-laskuri jakaa auton arvon alenemisen ja rahoituskulut sopimuskaudelle. Maksat kuukausierillä sen osan auton hinnasta, jota ei kateta käsirahalla tai sopimuskauden lopun jäännösarvolla. Lisäksi maksat rahoituskulut eli korkoa ja rahoitusyhtiön katetta.
Yllä olevassa laskurissa oletetaan tasaerät, jotka maksetaan kuukauden lopussa. Rahoitusyhtiöiden omat laskurit voivat käyttää eri laskutapaa, joten pieni ero on normaalia.
| Lähtötieto | Mitä se tarkoittaa | Vaikutus kuukausierään |
|---|---|---|
| Hankintahinta (alv 0 %) | Auton neuvoteltu hinta ilman arvonlisäveroa | Mitä korkeampi hinta, sitä suurempi erä |
| Käsiraha | Sopimuksen alussa maksettava summa | Pienentää erää, mutta sitoo rahaa heti |
| Jäännösarvo | Auton arvioitu arvo sopimuksen lopussa | Korkea jäännösarvo pienentää erää |
| Korko ja kate | Rahoitusyhtiön perimät rahoituskulut | Korkeampi korko kasvattaa erää |
| Sopimusaika | Sopimuksen kesto kuukausina | Pidempi aika pienentää erää, mutta korkoa kertyy enemmän |
Jos laskuri kysyy jäännösarvoa, käytä kohtuullista arviota. Esimerkiksi 50 % hankintahinnasta on yleinen lähtöarvo vertailulle, mutta todellinen jäännösarvo riippuu automallista, sopimusajasta ja ajokilometreistä.
Esimerkki: paljonko leasing maksaa kokonaisuudessaan?
Kuukausierä ei yksin kerro sopimuksen hintaa. Kerro erä sopimuskuukausilla ja lisää käsiraha, niin näet, paljonko maksat yhteensä. Ikano Bank on esittänyt yritysleasingista esimerkkejä, joissa rahoitusaika on 5 vuotta ja hinnat ovat alv 0 %.
| Kohteen hinta (alv 0 %) | Kuukausierä | Maksut yhteensä 60 kk | Ero hankintahintaan |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | noin 102 € | noin 6 120 € | noin 1 120 € (22,4 %) |
| 80 000 € | noin 1 522 € | noin 91 320 € | noin 11 320 € (14,2 %) |
Esimerkki osoittaa, miksi pelkän kuukausierän vertaaminen voi johtaa harhaan. Pieni kuukausierä voi tarkoittaa pitkää sopimusta ja suurta kokonaissummaa. Tarkista ajantasaiset esimerkit Ikano Bankin leasinglaskurista, sillä ne muuttuvat korkotason mukana.
Näin vertailet leasing-tarjouksia vaiheittain
- Valitse luotettava laskuri. Suosi rahoituslaitosten ja tunnettujen vertailupalveluiden laskureita. Muut talouden työkalut löydät Raha-laskurit-sivulta.
- Syötä auton hinta. Käytä neuvoteltua hintaa, jos sinulla on se. Listahinta antaa vain karkean arvion.
- Valitse sopimuskesto. Aloita 36 kuukaudesta ja vertaa sitten lyhyempää ja pidempää vaihtoehtoa.
- Arvioi jäännösarvo. Käytä kaikissa laskelmissa samaa jäännösarvoa, jotta vertailu on reilu.
- Tarkista korko. Laskurin oletuskorko voi poiketa todellisesta tarjouksesta. Pyydä rahoitusyhtiöltä oma korkosi.
- Lue tulos huolellisesti. Katso, onko erä verollinen vai veroton ja sisältyykö siihen käsiraha tai muita kuluja.
- Vertaa vähintään kahta laskuria. Jos tulokset eroavat selvästi, esimerkiksi yli 10 %, tarkista kummankin laskurin oletukset.
Kirjaa jokaisesta tarjouksesta samat tiedot: kuukausierä, käsiraha, sopimusaika, jäännösarvo ja kilometriraja. Laske kokonaissumma itse, niin näet heti edullisimman vaihtoehdon.
Piilokulut, joita laskuri ei välttämättä näytä
Moni leasing-laskuri näyttää vain rahoitusosuuden. Todellinen kustannus voi olla selvästi suurempi, jos seuraavat kulut jäävät laskelman ulkopuolelle.
- Toimitus- ja rekisteröintimaksut. Nämä eivät aina sisälly laskurin tulokseen.
- Suuri käsiraha tai ensimmäinen erä. Se pienentää kuukausierää, mutta raha on maksettava heti.
- Jäännösarvon vaikutus. Liian optimistinen jäännösarvo pitää erän pienenä, mutta voi näkyä kuluna sopimuksen lopussa.
- Huollot ja vakuutukset. Tarkista, sisältyvätkö ne erään vai maksatko ne erikseen.
- Arvonlisävero. Varmista, onko laskurin tulos alv 0 % vai verollinen hinta.
Auton muut käyttökulut, kuten polttoaineen ja renkaat, voit arvioida auton vuosikulujen laskurilla. Jäännösarvon realistisuutta voit puolestaan tarkistaa auton arvon alenemisen laskurilla.
Moni ilmainen leasing-laskuri ei huomioi verotuksen yksityiskohtia, kuten jaksotusta tai vähennysoikeutta. Älä tee päätöstä yhden laskurin perusteella, vaan vertaa tulosta toiseen laskuriin ja rahoitusyhtiön kirjalliseen tarjoukseen.
Yritysleasing ja yksityisleasing laskurissa
Yksityis- ja yritysleasingin laskentaperusteet eroavat. Yksityisleasingissa ei usein ole jäännösarvoa samalla tavalla kuin yritysleasingissa, ja hinnat esitetään yleensä verollisina. Siksi samoilla luvuilla eri laskurit voivat antaa eri tuloksen.
Mitä yrittäjän kannattaa huomioida?
Leasingmaksut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia, kun auto palvelee liiketoimintaa. Poikkeuksellisen suuri ensimmäinen erä on kuitenkin jaksotettava koko vuokra-ajalle, mikä kannattaa huomioida kuukausibudjetissa. Tarkista oman tilanteesi verokohtelu Verohallinnon ohjeista tai kirjanpitäjältä.
Yrityksen leasing-auton kustannuksia ja autoetua käsitellään tarkemmin yritysleasingin laskurissa. Jos tarvitset tavara-auton, katso pakettiauton leasing-laskuri.
Laskureiden erot ja luotettavuus
Suomessa on tarjolla useita ilmaisia leasing-laskureita. Ne eroavat erityisesti siinä, miten ne käsittelevät arvonlisäveroa ja jäännösarvoa.
| Ominaisuus | Omalaskuri | Ikano Bank | Autotalli.com |
|---|---|---|---|
| Kuukausierän laskenta | Kyllä | Kyllä | Kyllä (budjettipohjainen) |
| Verottoman ja verollisen hinnan erottelu | Kyllä | Ei tietoa | Ei tietoa |
| Jäännösarvon huomiointi | Kyllä | Ei erikseen mainittu | Ei erikseen mainittu |
| Sopimuskeston valinta | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| Ilmainen käyttö | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
Laskurin vahvuudet
- Säästää aikaa ja auttaa vertailemaan tarjouksia nopeasti.
- Tuo esiin piilokulut, kuten suuren käsirahan, ennen sopimusta.
- Antaa konkreettisen luvun budjetointia varten.
- Useimmat laskurit ovat ilmaisia ja käytettävissä ilman rekisteröitymistä.
Laskurin rajoitukset
- Tarkkuus riippuu syötetyistä oletuksista, kuten korosta ja jäännösarvosta.
- Kaikki laskurit eivät erottele arvonlisäveroa, mikä voi vääristää kuukausierää.
- Markkinakorkojen muutokset eivät aina päivity laskuriin, eikä päivityspäivää aina kerrota.
- Yksityis- ja yritysleasingin laskurit voivat antaa eri tuloksia.
Jos harkitset leasingin sijaan auton ostamista lainalla, vertaa vaihtoehtoja lainojen vertailussa. Leasingissa et omista autoa, kun taas lainalla ostettu auto on sinun.
Usein kysytyt kysymykset
Miten leasing-laskuri laskee kuukausierän?
Laskuri huomioi hankintahinnan (alv 0 %), käsirahan, arvioidun jäännösarvon, koron ja sopimusajan. Kuukausierillä maksat hinnan ja jäännösarvon erotuksen sekä rahoituskulut. Esimerkiksi Ikano Bankin esimerkissä 5 000 euron kohde viiden vuoden sopimuksella maksaa noin 102 euroa kuukaudessa.
Voiko leasing-laskurin tulokseen luottaa?
Tulos on luotettava arvio, jos laskuri on luotettavalta toimijalta ja syötät omat tietosi. Tarkkuus paranee, kun käytät neuvoteltua hintaa ja rahoitusyhtiön todellista korkoa oletusarvojen sijaan. Lopullinen hinta selviää vasta kirjallisesta tarjouksesta.
Mitä eroa on leasing-laskurilla ja rahoituslaskurilla?
Leasing-laskuri olettaa, että et omista autoa, vaan palautat sen tai lunastat sen jäännösarvolla. Rahoituslaskuri laskee omistamisen kustannukset eli lyhennykset ja korot. Leasingin kuukausierä on yleensä pienempi, koska jäännösarvoa ei makseta erissä.
Voiko leasing-laskurilla laskea autoedun?
Ei suoraan. Autoetu lasketaan Verohallinnon ohjeiden mukaan, mutta leasing-laskuri antaa pohjan auton kustannusarviolle. Autoedusta kerrotaan tarkemmin yritysleasingin laskurin artikkelissa.
Sisältääkö kuukausierä huollot ja vakuutukset?
Se riippuu sopimuksesta. Osa leasing-sopimuksista sisältää huollot, osa pelkän rahoituksen. Tarkista tarjouksesta, mitä erään sisältyy, ja lisää puuttuvat kulut omaan laskelmaasi.
Onko leasing-laskureita ilmaiseksi?
Kyllä. Suurin osa leasing-laskureista, kuten Omalaskurin, Ikano Bankin ja Autotalli.comin palvelut, on ilmaisia. Useimmat eivät vaadi kirjautumista tai rekisteröitymistä.