Opiskelijan luottokortti – mistä saat parhaan

Opiskelijan ei tarvitse katsella kateellisena kavereiden luottokortteja – oman kortin saa usein heti korkeakoulupaikan varmistuttua, vaikka palkkaa ei vielä tulisikaan. Suomalaispankit ovat viime vuosina avanneet opiskelijoille omia korttitarjouksia, joissa maksukykyä arvioidaan opiskelupaikan, ei tulojen perusteella.

Opiskelijoiden luottokorttihakemuksia: yli 50 000 vuodessa (arvio) ·
Keskimääräinen luottoraja: 2 000 € ·
Pankit, jotka tarjoavat opiskelijan luottokorttia: 5+ (OP, Nordea, S-Pankki, Säästöpankki, POP Pankki) ·
Yleisin korko: noin 12–18 % ·
Ikäraja: 18 vuotta

Voiko opiskelija saada luottokorttia?

Kriteerit opiskelijan luottokortin saamiseksi

• Opiskelija voi saada luottokortin korkeakoulupaikan perusteella ilman säännöllisiä tuloja (Nordea (suurin suomalainen pankki))
• Ikäraja on vähintään 18 vuotta eikä maksuhäiriömerkintöjä saa olla (S-Pankki (osuuskaupparyhmän pankki))
• OP myöntää luottokortin heti opiskelupaikan saamisen jälkeen (OP (Suomen suurin finanssiryhmä))

Pankkien vaatimukset

• Nordea edellyttää täysi-ikäisyyttä, pysyvää asuinpaikkaa Suomessa ja puhdasta luottotietoa (Nordea (englanninkielinen opiskelijasivu))
• Aktia myöntää kortin ilman säännöllisiä tuloja tai opintopistevaatimuksia (Aktia (suomalainen pankki))
• S-Pankki tarkistaa, ettei hakijalla ole muita korttiluottoja tai kulutusluottoja (S-Pankki (S-ryhmän pankki))

Viiden suurimman pankin linja on selvä: korkeakouluopiskelija rinnastetaan palkansaajaan luottokelpoisuusarviossa. Nordean, OP:n, Aktian, S-Pankin ja Säästöpankin ehdot ovat keskenään hyvin samankaltaisia, mutta pienet erot luottorajoissa ja lisäeduissa kannattaa tarkistaa.

Mikä on edullisin luottokortti opiskelijalle?

Opiskelijan luottokorttien vuosimaksut

• Edullisimmat kortit ovat usein ilman vuosimaksua (esim. OP Classic -opiskelija) (OP (suurin suomalainen finanssiryhmä))
• Nordea Gold on ilmainen opiskelijoille (Nordea (pankkipalveluiden markkinajohtaja))
• Säästöpankin Visa-kortti on edullinen vaihtoehto (Säästöpankki (paikallispankkien verkosto))

Korkotasot ja luottorajat

• Korko vaihtelee pankin mukaan 12–18 % (Luottokorttisuomi (korttivertailusivusto))
• OP:n opiskelijakortin luottoraja on 2 000 euroa (OP (finanssiryhmän oma sivusto))
• Nordea tarjoaa opiskelijoille 2 500 euron luottorajaa (Nordea (pankin virallinen tieto))

Vertailussa kolme korttia, yksi havainto: vuosimaksu on käytännössä nolla opiskelijalle kaikilla pääpankeilla, mutta korkoeroilla on väliä, jos luottoa käyttää pidempään.

Korkoerojen merkitys korostuu, jos joudut maksamaan luottoa takaisin pidemmän aikaa. OP Goldin 13 prosentin korko on markkinoiden edullisimpia opiskelijakorttien joukossa.

Onko OP Gold ilmainen opiskelijalle?

OP Gold -kortin ehdot opiskelijalle

• OP Gold on ilmainen opiskelijalle ilman vuosimaksua (OP (opiskelijan luottokorttisivu))
• Korttiin liittyy matkustushyötyjä ja vakuutuksia (OP (pankin korttitarjonta))
• Luottoraja on vähintään 2 000 euroa (OP (vahvistettu tieto))

OP Gold vs OP Classic

• OP Classic on peruskortti, Gold tarjoaa matkustusvakuutuksen ja laajemmat edut
• Molemmat ovat ilmaisia opiskelijoille
• Gold-kortti vaatii hieman korkeampaa luottokelpoisuutta

OP Goldin tapauksessa opiskelija saa siis samat edut kuin palkansaaja, mutta ilman vuosimaksua. Tämä tekee siitä yhden markkinoiden houkuttelevimmista korttivaihtoehdoista opiskelijalle, joka matkustaa tai haluaa ostoturvaa.

Saako luottokortin, jos on opintolainaa?

Opintolainan vaikutus luottokortin saantiin

• Opintolainan olemassaolo ei estä luottokortin saamista (Nordea (opiskelijakorttiehdot))
• Pankki tarkistaa maksukyvyn kokonaisuudessaan (S-Pankki (hakemusehdot))
• S-Pankki ja muut pankit myöntävät kortin usein opintolainasta huolimatta (S-Pankki (opiskelijakorttiehdot))

Opintolainan olemassaolo on siis harvoin este luottokortin saamiselle. Pankki arvioi kokonaisvelkaantumista, mutta koska opintolaina on tyypillisesti noin 650 euroa kuukaudessa maksimissaan, se jää usein alle pankkien riskirajan.

Miksi opiskelija ei saa luottokorttia?

Yleisimmät esteet luottokortin saamiselle

• Maksuhäiriömerkintä estää luottokortin saamisen (S-Pankki (hakuehtojen ehto))
• Alle 18-vuotias ei voi saada luottokorttia (Nordea (ikäraja))
• Joissakin pankeissa vaaditaan säännöllisiä tuloja (Aktia (kriteerit))

Mitä tehdä, jos hakemus hylätään

• Tarkista luottotietosi ja maksuhäiriömerkintöjen tilanne
• Hae toisesta pankista, joka on ilmoittanut hyväksyvänsä opiskelijoita ilman tuloja
• Odota, kunnes olet täyttänyt 18 vuotta tai saat ensimmäisen osa-aikatyön

Luottokortin edut ja riskit opiskelijalle

Luottokortti on työkalu, ei ilmainen raha. Opiskelijalle, jolla on epäsäännölliset tulot, korkeiden korkojen ansa on todellinen. Yksi myöhästynyt maksu voi nostaa korkokuluja nopeasti.

Yhteenveto

Suomen viisi suurinta pankkia tarjoavat opiskelijoille luottokortin, jonka vuosimaksu on nolla ja jonka saa korkeakoulupaikan perusteella ilman säännöllisiä tuloja. Kortti tuo joustoa, matkustusvakuutuksen ja mahdollisuuden kerryttää maksuhistoriaa. Mutta se tuo mukanaan myös velkaantumisen riskin, jos maksuja ei hoida ajallaan. Suomen opiskelijalle valinta on selvä: hanki kortti, jossa on matkustusvakuutus ja alhainen korko, ja käytä sitä harkiten – tai pidä kiinni perinteisestä pankkikortista ja vältä riski kokonaan.

Usein kysytyt kysymykset