S-Pankin luottokortti – Onko se ilmainen ja kannattaako se

Monelle suomalaiselle luottokortti on kätevä apu arjen maksuissa, mutta pahin pelko on piilotetut kulut. S-Pankin luottokortti eroaa monista kilpailijoistaan siinä, että se on todella ilmainen – ainakin tietyin ehdoin. Tässä artikkelissa selvitämme, mitä S-Pankin S-Etukortti Visa Credit maksaa, miten se haetaan ja kenelle se oikeasti kannattaa.

Vuosimaksu: 0 € ·
Kuukausimaksu: 0 € ·
Korttityyppi: Visa Credit

Onko S-Pankin luottokortti ilmainen?

Tämä on se kysymys, joka polttaa eniten monen mieltä. S-Pankin S-Etukortti Visa Credit on asiakasomistajille kuukausi- ja vuosimaksuton – eli peruskustannuksia ei tule, vaikka korttia ei käyttäisi. Tämä on harvinaista suomalaisilla luottokorteilla, joista monista peritään vähintään vuosimaksu.

Mitkä ovat luottokortin vuosi- ja kuukausimaksut?

• Kortilla ei ole vuosimaksua eikä kuukausimaksua, kun omistat osuuskauppa-asiakkuuden (S-Pankki (pankki ja osuuskaupparyhmän jäsen))
• S-ryhmä on sitoutunut maksuttomuuteen vuodesta 2020 lähtien (S-ryhmä (keskusliikkeen tiedote))
• Jos et ole asiakasomistaja, kortin hankkiminen edellyttää liittymistä osuuskunnan jäseneksi

Miten bonukset vaikuttavat kustannuksiin?

• S-ryhmän ostoksista kertyy 0,5 % maksutapaetua (S-Pankki (virallinen tuotetieto))
• Bonukset maksetaan rahana suoraan pankkitilille (S-Pankki (artikkeli))
• Käytännössä bonukset vähentävät kortin käytön efektiivisiä kuluja, jos ostat S-ryhmän kaupoista

Ison kysymyksen takaa: kortti on aidosti ilmainen, jos täytät asiakasomistajan ehdot. Se on harvinaista suomalaisilla luottokorteilla, joissa 30–80 euron vuosimaksut ovat arkipäivää.

Miten haen S-Pankin luottokorttia?

Hakeminen on tehty mahdollisimman helpoksi digitaalisilla kanavilla, mutta paperiversioonkin on yhä mahdollisuus. Alla parhaat tavat.

Hakeminen S-mobiilissa

• Avaa S-mobiili-sovellus ja kirjaudu sisään pankkitunnuksilla
• Valitse Kortit ja sitten Hae korttia (S-Pankki (asiakaspalveluohje))
• Nouda S-Etukortti Visa Credit tarjotuista vaihtoehdoista

Hakeminen verkkopankissa

• Kirjaudu S-Pankin verkkopankkiin
• Siirry kohtaan Kortit > Hae korttia (S-Pankki (virallinen ohje))
• Valitse S-Etukortti Visa Credit ja täytä hakemus

Hakeminen S-Pankin konttorissa

• Voit asioida myös S-Pankin konttoreissa henkilökohtaisesti
• Ota mukaan henkilöllisyystodistus ja tarvittaessa tuloarvio (S-Pankki (virallinen asiakaspalvelu))

Käsittelyaika on tyypillisesti muutama arkipäivä. Hakemuksen jälkeen saat päätöksen joko heti tai muutaman päivän sisällä.

Voiko S-Pankin korttia käyttää ulkomailla?

Lyhyt vastaus: kyllä. S-Etukortti Visa Credit on Visa-kortti, joten se toimii maailmanlaajuisesti Visa-verkossa. Matkustajalle tämä on iso etu, mutta kannattaa tuntea kustannukset.

Miten ulkomaanmaksut toimivat?

• Kortilla voi maksaa kaikissa Visa-hyväksytyissä liikkeissä ja verkkokaupoissa
• Ulkomaanmaksuista peritään 2 %:n maksu (S-Pankki (hinnasto ja tuotetiedot))
• Prosessi on sama kuin Suomessa: kortti luetaan ja maksu veloitetaan luottotililtä

Voiko kortilla nostaa käteistä ulkomailla?

• Käteisnostot ulkomailla ovat mahdollisia, mutta niistä peritään lisämaksu
• Käteisnostomaksu on 4 € tai 3 % nostetusta summasta (S-Pankki (hinnasto ja tuotetiedot))
• Nostoista alkaa kertyä korkoa heti – toisin kuin ostoksista, joille on 45 päivän koroton jakso

Miten luottokorttilasku maksetaan S-pankkiin?

Laskun maksaminen on yksinkertaista, mutta eräpäivien ja viivästysseuraamusten tunteminen säästää rahaa. Tässä ovat oleelliset tiedot.

Laskun maksaminen verkkopankissa

• Lasku maksetaan kuten muutkin S-Pankin laskut: verkkopankissa tai S-mobiilissa
• Valitse Maksut ja etsi luottokorttilasku riveiltä
• Maksa lasku kokonaisuudessaan ennen eräpäivää välttääksesi korkoja

Laskun eräpäivä ja viivästyskorot

• Eräpäivä on noin 20 päivää laskun päiväyksestä
• Jos maksu viivästyy, peritään sopimuksen mukainen viivästyskorko
• Viivästyskoron määrä on sovittu luottosopimuksessa – se on 14,90 % esimerkin mukaan

Laskun automaattinen maksu

• S-Pankki tarjoaa mahdollisuuden suoraveloitukseen: lasku maksetaan automaattisesti tililtä
• Tämä on turvallisin tapa välttää eräpäivän unohtaminen
• Suoraveloitus voidaan asettaa S-mobiilissa tai verkkopankissa

Yksi kuluihin vaikuttava valinta: jos luottolasku toimitetaan postitse, todellinen vuosikorko on 23,338 % olettaen 1 500 euron luoton ja 2,199 % viitekoron – sähköisellä laskulla sama luku on 18,060 % (S-Pankki (tuotetiedot ja hinnasto)). Sähköinen laskutus siis selvästi edullisempi.

Kannattaako luottokorttia käyttää?

Kun kortti on ilmainen ja kerryttää bonuksia, se kuulostaa helpolta valinnalta. Mutta kuten kaikissa luottotuotteissa, käytön ehdot ratkaisevat.

S-Pankin luottokortin edut

• Ei vuosi- eikä kuukausimaksua asiakasomistajalle (S-Pankki (virallinen tuotetieto))
• 0,5 % maksutapaetua S-ryhmän ostoksista (S-Pankki (tuote-esittely))
• 45 päivän koroton maksuaika ostoksille
• Toimii maailmanlaajuisesti Visa-verkossa

Luottokortin riskit ja kulut

• Korko 14,90 % (esimerkki) – jos et maksa laskua kokonaan, korko alkaa kertyä heti
• Käteisnostomaksu 4 € tai 3 %
• Ulkomaanmaksujen 2 %:n valuuttamaksu
• Viivästyskorko ja mahdolliset perintäkulut, jos maksu viivästyy toistuvasti

Miksi luottokorttia ei myönnetä?

• Luottotiedoissa on häiriömerkintöjä (S-Pankki (asiakaspalvelu UKK))
• Tulot eivät riitä luottorajan kattamiseen
• Hakija ei ole asiakasomistaja
• Luottoraja on jo maksimissaan muiden pankkien korteista

Tekniset tiedot

Kuusi avainparametria, jotka kertovat kortin käytännön ominaisuuksista.

Tämä taulukko paljastaa, miten korkoero posti- ja sähköisen laskun välillä kasvaa huomattavaksi.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että pelkkä laskutustavan valinta – sähköinen vs. posti – voi vaikuttaa efektiiviseen korkoon jopa viidellä prosenttiyksiköllä.

Hyvät ja huonot puolet

Aiheeseen liittyvää: Yrityksen luottokortti työntekijälle

Jos mietit, onko S-Pankin luottokortti todella ilmainen, voit lukea lisää S-Pankin luottokortista ja sen ehdoista.

Usein kysytyt kysymykset