Ulosoton suojaosuus 2026: laskenta ja esimerkit

Kun ulosotto kohdistuu palkkaan, moni miettii, paljonko palkasta jää käteen. Vuoden 2026 alussa suojaosuus nousee 33,03 euroon päivässä, ja jokaisesta elatuksen varassa olevasta lapsesta saa lisäsuojaa 9,65 euroa päivässä.

Suojaosuus 2026 (velallinen itse): 33,03 €/pv · Lisäys jokaista elatuksen varassa olevaa henkilöä kohti: 9,65 €/pv · Suojaosuus 2025 (vertailu): 32,56 €/pv · Ulosotto 2000 euron palkasta (esimerkki): noin 170 €/kk

Kuusi keskeistä lukua, yksi selkeä kaava: suojaosuus määräytyy päiväkohtaisena summana, ja se pitää tuntea jokaista velallista.

Mikä on ulosoton suojaosuus 2026?

Suojaosuuden määrä velalliselle itselleen

• Vuonna 2026 velallisen päiväkohtainen suojaosuus on 33,03 euroa (Valtioneuvoston asetus).
• Kun lasketaan kuukausisummana 30 päivällä, suojaosuus on 990,90 euroa (Maksukieltolaskuri).

Tämä summa on se vähimmäisosa, joka velalliselle on jätettävä jokaisesta palkanmaksukaudesta. Ilman huollettavia 990,90 euroa on siis raja, jonka alle ulosmittaus ei ulotu.

Lisäys elatuksen varassa olevista henkilöistä

• Jokaisesta elatuksen varassa olevasta lapsesta (tai muusta huollettavasta) suojaosuus nousee 9,65 euroa päivässä (Ulosottolaskuri).
• Kuukausitasolla yksi lapsi tuo lisäsuojaa 289,50 euroa (Ulosottolaskuri.net).

Esimerkiksi velallinen, jolla on kaksi lasta, saa suojaosuutta yhteensä 1 569,90 euroa kuukaudessa. Tämä vähentää merkittävästi ulosmittauksen määrää.

Indeksitarkistus ja muutos vuodesta 2025

• Vuonna 2025 suojaosuus oli 32,56 euroa päivässä (velallinen itse) ja 9,52 euroa päivässä (lapsilisä) (Oikeusministeriön hanke OM036:00/2025).
• Indeksitarkistus nostaa summia vuosittain elinkustannusindeksin mukaan. Vuoden 2026 korotus on noin 1,4 prosenttia.

Miksi tämä on tärkeää: pienet korotukset kertyvät vuosien varrella – esimerkiksi vuodesta 2024 (32,56 €/pv) vuoteen 2026 nousu on jo 0,47 euroa päivässä.

Merkitys: Suojaosuuden korotus hillitsee ulosoton vaikutusta juuri niillä, joilla on eniten menoja – lapsiperheillä, joiden arjessa jokainen euro ratkaisee.

Miten ulosoton suojaosuus lasketaan?

Suojaosuuden laskenta palkkatulosta

1. Määritä nettopalkka – brutosta vähennetään verot ja muut lakisääteiset maksut.
2. Laske suojaosuus – kerro päiväkohtainen summa palkanmaksukauden päivillä (esim. 30 päivää kuukaudessa).
3. Vähennä suojaosuus nettopalkasta – saat ylijäävän osan.
4. Ota 2/3 ylijäävästä osasta – tämä on ulosoton määrä.
5. Jäljelle jäävä summa on velalliselle käteen jäävä osa.

Laskentakaava: Palkka – (suojaosuus × palkanmaksukauden päivät) = ulosmitattava osuus (Lakilahde).

• Ulosottoasteikko: Perustapauksessa ulosmitataan 2/3 siitä palkan osasta, joka ylittää suojaosuuden (Ulosottolaitoksen ohje).
• Jos palkka maksetaan kahden viikon välein, suojaosuus on 14 × 33,03 € = 462,42 euroa.

Käytännössä laskuri tekee työn, mutta perusidea on yksinkertainen: suojaosuus vähennetään palkasta, ja ylijäämästä otetaan kaksi kolmasosaa.

Esimerkki: 2000 € palkasta

• Nettopalkka 2 000 euroa, yksin asuva velallinen, ei huollettavia.
• Suojaosuus kuukaudessa: 30 × 33,03 € = 990,90 €.
• Ylijäävä osa: 2 000 € – 990,90 € = 1 009,10 €.
• Ulosotto: 2/3 × 1 009,10 € = noin 672,73 €.
• Palkasta jää käteen: 2 000 € – 672,73 € = 1 327,27 €.

Tämä on karkea laskelma; todellinen summa riippuu palkanmaksukaudesta, verotuksesta ja mahdollisista muista vähennyksistä. Esimerkiksi Maksukieltolaskuri antaa tarkemman arvion.

Esimerkki: 3000 € palkasta

• Nettopalkka 3 000 euroa, yksin asuva.
• Suojaosuus: 990,90 € (sama).
• Ylijäävä osa: 3 000 € – 990,90 € = 2 009,10 €.
• Ulosotto: 2/3 × 2 009,10 € = noin 1 339,40 €.
• Käteen jää: 3 000 € – 1 339,40 € = 1 660,60 €.

Ero on selvä: suuremmalla palkalla ylijäävä osa kasvaa, ja ulosotto vie enemmän absoluuttisesti. Suhteellisesti kuitenkin pienituloisen menetys on kovempi, sillä perustarpeisiin jää vähemmän.

Paljonko tilillä saa olla rahaa ulosotossa?

Käyttötilin suojaosuus

• Ulosotto voi ulosmitata tilin saldosta sen osan, joka ylittää suojaosuuden – mutta tämä koskee vain palkkatuloa (Ulosottolaskuri).
• Muut varat, kuten säästöt, eivät ole automaattisesti suojassa. Tilin saldo tarkistetaan säännöllisesti.

Käytännössä ulosotto voi tyhjentää tililtä kaikki ylimääräiset rahat, jos ne eivät kuulu palkkaan. Tämä on syytä huomioida arjessa.

Miten ulosotto tarkistaa tilin saldon

• Ulosottomies pyytää pankilta tietoja tilin saldosta ja tapahtumista.
• Jos tilillä on palkkaa vastaava summa, se on suojassa. Muut tulot, kuten lahjat tai myyntivoitot, voidaan ulosmitata.

Raja-arvoja ei ole kiinteästi määritelty, vaan harkinta tehdään tapauskohtaisesti. Tilin saldon turva on siis vahvasti sidoksissa tulon alkuperään.

Raja-arvot ja poikkeukset

• Esimerkiksi työttömyysturvaan sovelletaan samaa suojaosuutta (Valtioneuvoston tiedote).
• Vuokra voi vaikuttaa ulosottoon, jos velallinen osoittaa kohtuuttoman asumismenon – tällöin ulosottomies voi harkita pienempää ulosmittausta.

Mikäli tilille kertyy muuta rahaa kuin palkkaa, se kannattaa ohjata eri tilille tai ilmoittaa ulosottomiehelle etukäteen, jotta välttyy yllätyksiltä.

Johtopäätös: Tilin saldon suojaa ei kannata pitää itsestäänselvyytenä – ainoastaan palkkatulo on turvassa, joten muut varat on syytä käsitellä tietoisesti.

Eläkeläisen ulosoton suojaosuus

Eläketulon suojaosuus

• Sama suojaosuus pätee myös eläketuloon: 33,03 €/pv (vuonna 2026) (Ulosottolaskuri.net).
• Eläke katsotaan määräajoin maksettavaksi tuloksi, joten laskenta on sama kuin palkalla.

Eläkeläiselle suojaosuuden merkitys on suuri: jos eläke on pieni, ulosotto voi jäädä kokonaan toteutumatta, koska tulot eivät ylitä suojaosuutta.

Miten eläke eroaa palkasta ulosotossa

• Eläketulo ei ole palkkaa, mutta ulosottoasteikko on sama: 2/3 ylittävästä osasta.
• Lisäksi eläkeläinen voi hakea harkinnanvaraista alennusta, jos terveydentila tai asumismenot ovat erityiset.

Käytännössä eläkeläinen on samassa asemassa kuin palkansaaja – suojaosuus on sama, mutta koska eläke on usein pienempi, ulosotto voi olla pienempi tai jopa nolla.

Velallisille, joilla on lapsia, suojaosuus on huomattavasti suurempi – ja tämä voi olla ratkaisevaa arjen kustannuksissa. Esimerkiksi yksinhuoltaja, jolla on yksi lapsi, saa suojaa 1 280,40 euroa kuukaudessa, mikä vähentää ulosoton vaikutusta merkittävästi. Valinta on selvä: jos mahdollista, kannattaa ilmoittaa kaikki huollettavat ulosottomiehelle etukäteen, jotta suojaosuus lasketaan oikein.

Tarkemmat laskentaesimerkit ja taulukot löydät luottonavi.fi:n kattava opas suojaosuudesta.

Usein kysytyt kysymykset