Jos olet joskus miettinyt, pitäisikö yrityksellesi hankkia oma luottokortti, et ole yksin. Yritysluottokortti voi helpottaa arjen maksuliikennettä ja tarjota joustoa kassanhallintaan. Tässä artikkelissa vertaillaan Suomen pankkien tarjoamia yritysluottokortteja – mukana on 10 eri korttia, joiden luottorajat ulottuvat 1 000 eurosta 200 000 euroon (Financer). Löydät vastaukset siihen, miten valita juuri sinun yrityksellesi sopiva kortti.
Vertailussa mukana: 10 yritysluottokorttia ·
Luottoraja: 1 000 – 200 000 € ·
Koroton maksuaika: jopa 45 päivää ·
Vuosimaksu: 0–100 € ·
Nopea haku: heti saatavilla tietyillä pankeilla
Pikakatsaus
- Yritysluottokortti on saatavilla useista pankeista (Financer)
- Kortilla voi jakaa kuluseteleitä työntekijöille (Säästöpankki)
- Luottoraja neuvotellaan yrityksen talouden mukaan (OP)
- Nopea haku yleistyy: Alisa Pankissa kortti tilataan verkkopankissa (Alisa Pankki)
- Qred Visa tarjoaa nopean haun toiminimille (Financer)
- Lounge-edut ja matkavakuutukset yleistyvät yrityskorteissa (OP)
- K-Business Visa tarjoaa kuukausimaksuttoman vaihtoehdon K-ryhmän asiakkaille (K-Business)
Seuraavassa taulukossa kiteytyvät keskeiset tiedot eri pankkien yritysluottokorteista.
| Ominaisuus | OP Business Gold | Säästöpankki Visa Business Credit | Alisa Pankki Yrityskortti | K-Business Visa |
|---|---|---|---|---|
| Vuosimaksu | 60 € (1. vuosi 30 €) | 50 € | 89 € (kortinhaltijamaksu) | 0 € (edellyttää kuukausittaisia ostoksia K-ryhmässä) |
| Tilinhoitomaksu | – | 5 €/kk | – | 10 €/kk (vain korollisen velan ajalta) |
| Luottokorko | Ei ilmoitettu | 3 kk Euribor + 8,5 % | 1,45 %/kk + 3 kk Euribor | 3 kk Euribor + 12 % |
| Koroton maksuaika | jopa 45 pv | jopa 45 pv | jopa 30 pv (arvio) | jopa 45 pv |
| Luottoraja | Yrityskohtainen | Yrityskohtainen | 1 000–200 000 € | Yrityskohtainen |
| Lounge-edut | Kyllä (Priority Pass) | Ei | Ei | Ei |
Viiden kortin vertailu paljastaa yhden kaavan: kalliimpi vuosimaksu ei aina tarkoita parempia etuja. OP Business Gold tarjoaa lounge-pääsyn, mutta Säästöpankin kortti on edullisempi pitkäaikaisessa käytössä.
Mitä OP:n ja Danske Bankin yritysluottokortit tarjoavat?
OP Business Gold -ominaisuudet
- OP Business Gold -kortilla hoidetaan työhankinnat, verkko-ostokset, parkkimaksut ja matkakulut (OP).
- Kortin ensimmäinen vuosimaksu on puoleen hintaan eli 30 euroa (OP).
- Korttiin sisältyy lounge-edut Priority Pass -verkoston kautta (OP).
Danske Bankin yrityskorttivaihtoehdot
- Danske Bank tarjoaa sekä debit- että luottokortteja yrityksille (Financer).
- Korttien vuosimaksut ja luottorajat vaihtelevat asiakaskohtaisesti (Financer).
OP Business Gold yhdistää monipuoliset työkulut ja lounge-edut, mutta Danske Bankin kortit voivat olla joustavampi vaihtoehto, jos yritys tarvitsee sekä debit- että luottokorttiratkaisuja.
Yritysluottokorttien kustannukset vaihtelevat Suomessa merkittävästi. Osa korteista on täysin vuosimaksuttomia, kuten K-Business Visa K-ryhmän asiakkaille (K-Business). Pankkien yrityskorttien vuosimaksut ovat tyypillisesti 40–75 euroa vuodessa maksuajan pituudesta riippuen (Financer).
Voiko yritysluottokortin saada heti?
Pikahakemuksen kriteerit
- Qred Visa on kuukausimaksuton yritysluottokortti, joka soveltuu myös toiminimelle (Financer).
- Luottoraja täsmentyy asiakaskohtaisesti 1 000–200 000 € (Financer).
Kortit, jotka myönnetään nopeasti
- Alisa Pankin yrityskortin hakeminen alkaa asiakkuuden avaamisella, minkä jälkeen kortti tilataan verkkopankissa (Alisa Pankki).
- OP Business Goldia voi hakea OP:n yritysasiakas op.fi-palvelussa (OP).
Rajoitukset ja tarkistukset
- Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa kortin saamista, mutta joillakin pankeilla on erityisehtoja (Financer).
Nopea haku on mahdollista, mutta luottorajan suuruus ja hyväksyntä riippuvat yrityksen luottotiedoista. Qred Visa on ainoa, joka mainostaa nimenomaan nopeaa hakua toiminimille.
Miten yritysluottokortti toimii työntekijöiden käytössä?
Korttien määrä ja hallinnointi
- Yrityskortti voidaan antaa useille työntekijöille (Säästöpankki).
- Säästöpankin yritysluottokorttia voi hakea yrityksen täysi-ikäisille työntekijöille (Säästöpankki).
Kulujen seuranta ja raportointi
- Pankit tarjoavat sähköistä kulujen hallintaa, jossa jokaisen kortin käyttö näkyy eriteltynä (OP).
Työntekijäkohtaiset luottorajat
- Kortilla voi hallita pienet ja suuret työhankinnat, ja luottoraja neuvotellaan yrityksen talouden mukaan (OP).
Voiko yritysluottokorttia käyttää lentoaseman loungeen?
Lounge-edut eri korteissa
- Tietyt yritysluottokortit, kuten OP Business Gold, tarjoavat lounge-edut Priority Pass -verkoston kautta (OP).
- Edut vaihtelevat korttikohtaisesti – useimmissa korteissa lounge-pääsyä ei ole (Financer).
Korttien matkavakuutukset
- OP Business Goldiin sisältyy matkavakuutus (OP).
Miten lounge-käyttöoikeus aktivoidaan
- Lounge-pääsy aktivoidaan Priority Pass -jäsenyydellä, joka liittyy korttiin automaattisesti (OP).
Lounge-edut ovat houkuttelevia, mutta vain harva yrityskortti tarjoaa niitä. Jos lentomatkustus on yrityksellesi arkea, OP Business Gold on käytännössä ainoa vaihtoehto Suomessa.
Onko mahdollista saada yritysluottokortti maksuhäiriöiselle?
Maksuhäiriömerkinnän vaikutus
- Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa kortin saamista (Financer).
- Joillakin pankeilla on erityisehtoja maksuhäiriöisille (Financer).
Vaihtoehtoiset korttituotteet
- Qred Visa saattaa olla vaihtoehto maksuhäiriöiselle yritykselle, koska se painottaa maksukäyttäytymistä (Financer).
Hakemuksen onnistumisen todennäköisyys
- Maksuhäiriöisen yrityksen mahdollisuudet ovat heikommat, mutta eivät mahdottomat – kortti voidaan myöntää vakuuksia vastaan (Financer).
Seuraava vertailu erittelee tarkemmin neljän kortin keskeiset ominaisuudet.
| Ominaisuus | OP Business Gold | Alisa Pankki | Säästöpankki | K-Business Visa |
|---|---|---|---|---|
| Vuosimaksu | 60 € (1. vuosi 30 €) | 89 € | 50 € | 0 € |
| Tilinhoitomaksu | Ei | Ei | 5 €/kk | 10 €/kk (vain korollinen aika) |
| Korko | Ilmoittamatta | 1,45 %/kk + 3 kk Euribor | 3 kk Euribor + 8,5 % | 3 kk Euribor + 12 % |
| Lounge-pääsy | Kyllä | Ei | Ei | Ei |
| Matkavakuutus | Kyllä | Ei | Ei | Ei |
| Minimilyhennys | – | 25 % luotosta, min. 50 €/kk | – | – |
Korkeampi vuosimaksu tuo usein lisäetuja, mutta laskennallinen kokonaiskustannus on syytä laskea itse. Alisa Pankin minimilyhennys voi kasvattaa korkokuluja, jos luottoa käytetään jatkuvasti.
Yritysluottokorttien edut ja haitat
Edut
- Koroton maksuaika parantaa kassanhallintaa
- Työntekijöiden kulujen seuranta helpottuu
- Lounge-edut ja matkavakuutus matkustaville
- Luottoraja voi olla jopa 200 000 €
Haitat
- Vuosimaksut ja tilinhoitomaksut syövät säästöjä
- Korkea korko, jos laskua ei makseta ajallaan
- Maksuhäiriömerkintä estää kortin saannin usein
- Lounge-edut ovat harvinaisia
Yritysluottokortin hakeminen askel askeleelta
- Vertaa kortteja – Käytä yllä olevia tietoja ja valitse 2–3 sopivaa vaihtoehtoa.
- Varmista kelpoisuus – Tarkista, onko yritykselläsi luottotiedot kunnossa (Financer).
- Tee hakemus pankin verkkopalvelussa – Esimerkiksi OP:n op.fi-palvelussa (OP).
- Toimita tarvittavat liitteet – Y-tunnus, tilinpäätöstiedot, henkilötodistus.
- Odota päätöstä – Kesto muutamasta päivästä viikkoon.
- Aktivoi kortti – Saat kortin postitse ja aktivoit verkkopankissa.
Jos haet nopeaa korttia, valitse Qred Visa tai Alisa Pankki. Perinteisissä pankeissa käsittely voi kestää pidempään.
Vahvistetut faktat vs. epävarmat asiat
Vahvistetut faktat
- Yritysluottokortti on saatavilla useista pankeista
- Kortilla voi jakaa kuluseteleitä työntekijöille
- Luottoraja neuvotellaan yrityksen talouden mukaan
Epävarmat asiat
- Tarkka luottoraja hakijasta riippuen
- Maksuhäiriön vaikutus kortin saantiin vaihtelee pankeittain
- Lounge-edut voivat muuttua sopimuskausittain
Mitä asiantuntijat sanovat?
”Alisa Pankin yrityskortin minimilyhennys on 25 % luotosta, kuitenkin vähintään 50 euroa kuukaudessa.” – Alisa Pankki
”K-Business Visa on kuukausimaksuton K-ryhmän asiakkaille, kun korteilla tehdään ostoksia K-ryhmän kaupoissa kuukausittain.” – K-Business
”Säästöpankin Visa Business Credit -kortin luottokorko on 3 kuukauden Euribor plus 8,5 prosenttia.” – Säästöpankki
Näiden lausuntojen perusteella korot ja maksut vaihtelevat merkittävästi. Yrittäjän kannattaa lukea korttikohtaiset ehdot huolella.
Yhteenveto: Miten valita oikea kortti?
Yritysluottokortti on työkalu, ei itsetarkoitus. Jos yrityksesi matkustaa paljon, OP Business Gold on selvä valinta lounge-eduilla ja matkavakuutuksella. Jos tärkeintä on edullisuus, K-Business Visa tai Säästöpankin kortti tarjoavat matalat kulut. Maksuhäiriöiselle yrittäjälle Qred Visa voi olla ainoa realistinen vaihtoehto. Suomalaisen yrittäjän kannattaa aina vertailla vähintään kolmea korttia ennen päätöstä – muuten riskinä on turha vuosimaksu tai huono korko.
sasgroup.net, buzdy.com, marketplace.easor.com, haeyrityslainaa.fi, support.holvi.com, yrityksen-perustaminen.net, brex.com
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on yritysluottokortin korko?
Korko vaihtelee pankeittain. Esimerkiksi Säästöpankin Visa Business Credit -kortilla korko on 3 kk Euribor + 8,5 % (Säästöpankki). Alisa Pankilla se on 1,45 %/kk + 3 kk Euribor (Alisa Pankki).
Miten yritysluottokortti vaikuttaa yrityksen tilinpäätökseen?
Yritysluottokortti on käyttöpääomalaina, joka näkyy taseessa velkana. Korot ovat vähennyskelpoisia verotuksessa.
Voiko yritysluottokortilla maksaa ulkomailla?
Kyllä, Visa- ja Mastercard-pohjaiset yrityskortit toimivat maailmanlaajuisesti. Valuuttamuunnoskulut vaihtelevat.
Miten yritysluottokorttilasku maksetaan?
Lasku tulee pankin verkkopalveluun, ja se maksetaan yleensä kertasuorituksena. Eräpäivä on usein 30–45 päivää.
Onko yritysluottokortilla turvaa?
Useimpiin korteihin sisältyy matkavakuutus ja ostoturva. Tarkista korttikohtaiset ehdot.
Kuinka nopeasti yritysluottokortin saa?
Qred Visa mainostaa nopeaa hakua. Alisa Pankissa kortti tilataan verkkopankissa asiakkuuden avaamisen jälkeen (Alisa Pankki).
Voiko yritysluottokortin irtisanoa?
Kyllä, kortin voi irtisanoa milloin tahansa. Mahdollisesta irtisanomisajasta on hyvä lukea sopimusehdoista.
Mitä eroa on yritysluottokortilla ja henkilökohtaisella luottokortilla?
Yritysluottokortti on yrityksen nimissä, ja sen kulut ovat yrityksen vähennyskelpoisia. Henkilökohtainen kortti on yksityishenkilön vastuulla.
Aiheeseen liittyvää: Yrityksen luottokortti työntekijälle – opas 2025 · Yrityslaina toiminimelle – opas ja vertailu