Lainalaskuri: Laske kuukausierä, korko ja laina-aika – raho.fi

Lainalaskuri auttaa arvioimaan kuukausierän, lainakustannukset ja sopivan laina-ajan tulojesi pohjalta. Suomessa Finanssivalvonta rajoittaa kulutusluottojen efektiivisen koron enintään 20 prosenttiin. Tämä artikkeli näyttää, miten laskuria käytetään, mitkä luvut vaikuttavat lopputulokseen ja milloin pankkilaskurin antama tieto päättyy suhteessa todelliseen luottopäätökseen.

Tyypillinen kulutusluoton korko: 7–15 % | Keskim. asuntolainan korko: 3–5 % | Efektiivisen koron enimmäisraja: 20 % (Finanssivalvonta) | Minimiiäikä lainalle: 18 vuotta | Suurimmat pankkilaskurit: OP, Nordea, Danske Bank

Lainapäätöksen tarkistus

Muuta Lainalaskuri vertailukelpoiseksi laskelmaksi

Lukitse summa ja laina-aika ennen tarjousten pyytämistä. Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta, älä pelkkää mainoskorkoa.

Lainasumma (€)Laina-aika (kk)Korkoarvio (%)

Arvioitu kuukausierä–

Takaisin yhteensä–

Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.

Etua.fi

Pyydä vertailutarjouksia Etua.fi:ssä

Mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Arvio ei ole tarjous; tarkista ajantasaiset ehdot ja oma maksuvara.

Miten lasketaan laina-korko?

Yksinkertainen lainalaskuri pyytää kolmea lukua: lainamäärä, laina-aika kuukausina ja vuotuinen korkoprosentti. Näiden pohjalta lasketaan kuukausierä annuiteettikaavalla, jossa korko ja pääoma jakautuvat tasaisesti jokaiselle maksuerälle. Todellinen vuosikorko (effektiivinen korko) sisältää myös perustamismaksut ja muut kulut, mikä tekee siitä vertailukelpoisemman luvun kuin nimelliskorko.

Nimelliskorko vs. efektiivinen korko

Nimelliskorko ilmoittaa vain koron osuuden, kun taas efektiivinen korko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Esimerkiksi 10 000 euron laina 9 % nimelliskorolla ja 50 euron kuukausimaksulla tuottaa korkeamman todellisen vuosikoron kuin laskuri ensin näyttää. Lainantarjoajien on ilmoitettava efektiivinen korko jokaisessa tarjouksessa (Finanssivalvonta).

Finanssivalvonta valvoo, että markkinoilla olevien kulutusluottojen efektiivinen korko ei ylitä 20 prosentin korkokatoksi säädettyä enimmäismäärää (Finanssivalvonta).

Laskurin parametrit

S-Pankin lainalaskurissa korkoa voi kokeilla välillä 4,50–14,99 % (S-Pankki). Nordean asuntolainalaskurin avulla selvität, mitä asuntolaina maksaa kuukaudessa sekä miten laina-aika ja korkojen vaihtelu vaikuttavat kuukausierään (Nordea). Etua.fi:n mukaan laskurin antamat tiedot ovat suuntaa antavia ja lainan todelliset korko- ja muut ehdot ilmenevät mahdollisesta lainatarjouksesta (Etua.fi).

Käytä laskuria lähtöarvoina tulojesi ja menojesi kanssa ja säädä laina-aikaa nähdäksesi, miten eri skenaariot vaikuttavat kuukausierään.

Kuinka paljon asuntolainaa uskallat ottaa? Kolme nyrkkisääntöä auttaa arvioimaan

Kolme yleisesti käytettyä nyrkkisääntöä asuntolainan määrän arviointiin ovat: kuukausierän tulisi olla korkeintaan 30 % nettovaroista, lainan kokonaismäärä ei saa ylittää 4–5 kertainen vuosituloihin verrattuna, ja muut velat huomioidaan kokonaisuudessa. OP:n lainalaskurien avulla voi saada heti suuntaa antavan laskelman lainan kustannuksista eri laina-ajoilla (OP).

Nyrkkisäännöt tuloihin

Pankit käyttävät yleisesti 30 prosentin tulorajaa asuntolainan kuukausierälle. Tämä tarkoittaa, että jos nettovarasi ovat 3 000 euroa kuukaudessa, korkein hyväksyttävä kuukausierä on noin 900 euroa. Joustoluotto.comin lainalaskurilla voi laskea eri lainamäärien ja maksuaikojen vaikutukset kuukausierään sekä korkojen osuuden kokonaiskustannuksista (Joustoluotto.com).

Takuusäätiön lainalaskuri laskee arvion takaisinmaksuajasta ja korkokustannuksista, kun siihen syötetään lainamäärä, kuukausierä ja korkoprosentti (Takuusäätiö).

Laskurin käyttö

Aloita syöttämällä haluamasi lainamäärä ja kokeile eri laina-aikoja. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä kokonaiskorkoja. Danske Bankin asuntolainalaskuri näyttää, miten lainan määrä, korko tai laina-aika vaikuttavat kuukausikuluihin (Danske Bank).

S-Pankki ilmoittaa, että lopullinen korko määräytyy asiakaskohtaisen luottoarvion perusteella (S-Pankki), mikä tarkoittaa, että laskurin antama korko on aina viitteellinen.

Paljonko lainaa voi saada eri tulotasoilla?

Lainalaskurit arvioivat maksimiliannamäärän tulojesi pohjalta, mutta tarkka summa riippuu aina luottotiedoistasi ja pankin sisäisistä arviointikriteereistä. POP Pankin lainalaskurilla voi arvioida sinulle sopivaa lainasummaa ja laina-aikaa sekä laskea tuloihin sopivan kuukausierän (POP Pankki).

1500 € tuloilla

Kun nettovarat ovat 1 500 euroa kuukaudessa, pankit harkitsevat tyypillisesti 100–300 euron kuukausierää lainanmaksuun. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 5 000 euron lainan saaminen 12 kuukaudeksi 10 % korolla on mahdollista, jos luottotiedot ovat kunnossa. Laskuri näyttää tässä tapauksessa 444 euron kuukausierän.

Hae tarjous Haenyt.fi:n kautta nähdäksesi, mitkä lainanantajat hyväksyvät hakemuksesi.

2500 € tuloilla

2 500 euron kuukausituloilla pankit voivat hyväksyä 500–800 euron kuukausierän ilman muita velkoja. Tämä mahdollistaa esimerkiksi 15 000 euron lainan 3 vuodelle 8–9 % korolla. Joustoluotto.comin esimerkissä 15 000 euron laina 6 vuodeksi tuottaa 270 euron kuukausierän ja 19 468 euron kokonaiskulut, 9 % nimelliskoron ja 9,38 % todellisen vuosikoron (Joustoluotto.com).

Vertaa tarjouksia Etua.fi:ssä ja käytä laskuria vertailukelpoisen tiedon saamiseen eri lainanantajilta.

Paljonko saa lainaa 3000 tuloilla?

3 000 euron kuukausituloilla pankit voivat harkita jopa 1 000–1 200 euron kuukausierää, mikäli muita velkoja ei ole. Tämä avaa mahdollisuuden merkittävästi suurempiin lainoihin, kuten 20 000 euron kulutusluottoon 3–5 vuoden takaisinmaksuajalla. Efektiivinen korko vaihtelee luottoprofiilin mukaan, mutta Finanssivalvonnan asettama 20 prosentin enimmäiskorko suojaa kuluttajaa kohtuuttomilta koroilta (Finanssivalvonta).

Laskuesimerkki

20 000 euron laina 36 kuukaudeksi 8 % nimelliskorolla tuottaa 664 euron kuukausierän ja 23 904 euron kokonaiskustannuksen. Laskelmassa ei ole huomioitu mahdollisia lisäkuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai vakuutusmaksuja, jotka vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon. Hae vertailukelpoinen tarjous Rahalaitoksen kautta.

Paljonko saa lainaa 2500 tuloilla?

2 500 euron nettovaroilla pankit huomioivat tyypillisesti 30 prosentin kuormituksen, mikä tarkoittaa 750 euron maksimierää kuukausittain. Tämä rajoitus yhdessä laina-ajan kanssa määrittää, kuinka suuren lainan voit saada. Eri pankkien laskurit antavat hieman erilaisia arvioita riippuen käytetyistä oletuksista.

Vertailu pankkilaskureihin

OP, Nordea ja S-Pankki tarjoavat omat lainalaskurinsa verkossa, ja ne kaikki perustuvat annuiteettilaskentaan. Danske Bankin esimerkkiasuntolainassa 170 000 euron laina 25 vuodeksi ja 12 kk euriborilla tuottaa 797,27 euron kuukausierän, sisältäen 2,7 euron automaattisen tiliveloituksen (Danske Bank). Kyseisen lainan kokonaiskorko on 2,827 % ja todellinen vuosikorko 2,950 %.

Ferratum FI tarjoaa joustoluottoja ilman vakuuksia, ja Ferratum FI:n sivuilla voit vertailla heidän ehtojaan muihin lainanantajiin.

”Kuluttajaluottojen mainonnassa ja sopimusehdoissa on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko selkeästi. Tämä auttaa kuluttajaa vertailemaan eri lainatarjouksia ja tekemään tietoon perustuvan päätöksen.”

– Finanssivalvonta (kuluttajansuojan ohjeet)

”Kuluttajaliitto neuvoo lainanottajia tarkistamaan aina todellisen vuosikoron ennen sopimuksen allekirjoittamista ja vertailemaan useita tarjouksia.”

– Kuluttajaliitto (kuluttajaoikeuden neuvonta)

Aiheeseen liittyvää: Paljonko voin saada asuntolainaa? · Annuiteettilaskuri

Lainalaskurilla voit arvioida kuukausierää ja vertailla pankkien tarjouksia, kuten OP, Nordea ja S-Pankki vertailuOP, Nordea ja S-Pankki vertailussa, helposti verkossa.

Usein kysytyt kysymykset