Auton rahoitus
Autolainalla rahoitat auton oston pankin tai rahoitusyhtiön luotolla, jonka voit kilpailuttaa ennen kauppaa. Vertaa tarjouksia samalla lainasummalla ja laina-ajalla: ratkaisevaa on todellinen vuosikorko ja luoton kokonaiskustannus, ei pelkkä kuukausierä.
Kaupallinen vertailu. Lopulliset lainaehdot saat luotonantajalta.
Listan kärjessä on Sortter, jonka kautta voit kilpailuttaa 1 000–70 000 euron lainan 1–20 vuoden maksuajalla yhdellä maksuttomalla hakemuksella, ja sen jälkeen muita lainojen kilpailutuspalveluita.
Rahon suositusKilpailuta laina Sortterilla
Yksi hakemus lähetetään yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle; lainapäätöksen tekee lainanantaja.
Axolaina Lainanvälittäjä
Yksi hakemus voidaan välittää yli 20 lainanmyöntäjälle; tarjoukset ovat saatavilla enintään 45 päivää.
Zmarta Lainanvälittäjä
Hakemus voidaan välittää jopa 20 luotonmyöntäjälle, eikä se velvoita hyväksymään tarjousta.
Etua Lainanvälittäjä
Kilpailuttaa kulutusluotot yli 20 pankilla ja rahoitusyhtiöllä; vähimmäistulo 850 €/kk ennen veroja.
Omalaina Lainanvälittäjä
Yksi hakemus useille pankeille ja luotonantajille; yhteishakija ja lainojen yhdistäminen mahdollisia.
Rahalaitos Lainanvälittäjä
Hakemus voidaan välittää jopa 20 luotonantajalle; hakija voi hylätä kaikki tarjoukset.
Bondora Lainanantaja
Vakuudeton kulutusluotto 100–20 000 €; haku verkossa, päätös ja rahansiirto digitaalisesti.
Morrow Bank Lainanantaja
Joustoluotto ja annuiteettilaina 1 000–50 000 €, nimelliskorko 8,50–16,25 %.
Fixura Lainanantaja
Kulutusluotto 1 000–5 000 €, laina-aika jopa 5 vuotta eikä avausmaksua.
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Autolaina on luotto, jonka pankki tai rahoitusyhtiö myöntää auton hankintaan. Liikkeen tarjoama osamaksu ja leasing ovat erillisiä rahoitusmuotoja, joiden omistus-, vakuus- ja kulurakenne voi erota autolainasta. Siksi ensimmäinen kysymys ennen vertailua on, mitä rahoitusmuotoa sinulle oikeastaan tarjotaan.
Jos otat rahoituksen kuluttajana, kyse on yleensä kuluttajaluotosta, johon sovelletaan kuluttajansuojalain 7 lukua. Yrityksen nimiin otettu ajoneuvorahoitus voi kuulua eri sääntöjen ja ehtojen piiriin. Osamaksun ja lainan eroja käsitellään tarkemmin autorahoitusta ja osamaksua koskevalla sivulla.
Vakuudettomassa autolainassa luotonantaja ei edellytä autoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi, joten päätös perustuu luottokelpoisuuden arviointiin: tuloihin, menoihin ja muihin luottoihin. Laina on käytännössä kulutusluotto, jonka voit kilpailuttaa samalla tavalla kuin muunkin vakuudettoman lainan.
Vakuudellisessa autolainassa auto tai muu vakuus turvaa luoton. Vakuus voi vaikuttaa luoton ehtoihin, mutta se sitoo auton rahoitukseen: tarkista, saatko myydä tai vaihtaa auton ennen kuin laina on maksettu. Lue lisää vakuudellisesta lainasta.
Vertailulistan kilpailutuspalveluissa haetaan kulutusluottoa, jolla voit maksaa auton itse. Esimerkiksi Sortterin kautta haettava summa on 1 000–70 000 euroa ja maksuaika 1–20 vuotta, ja Lendellan mukaan sen vertailemiin lainoihin ei vaadita vakuutta tai takaajia.
Yhtä hyvää korkoa ei voi nimetä, koska korko määräytyy vakuuden, laina-ajan ja oman luottokelpoisuutesi mukaan. Hyvä korko on siksi matalin sinulle tehdyistä tarjouksista samalla lainasummalla ja laina-ajalla, ja vertailu kannattaa tehdä todellisella vuosikorolla.
Todelliseen vuosikorkoon on laskettava mukaan kaikki luotosta perittävät, luotonantajan tiedossa olevat kustannukset, kuten perustamis- ja kuukausikulut. Pelkkä nimelliskorko tai mainoksen alkaen-korko ei kerro lainan hintaa.
Kilpailutuspalveluiden omat korkohaarukat ovat laajoja: esimerkiksi Axolainan sivuston mukaan korot ovat 4–20 % ja Arkadiarahoituksen mukaan nimelliskorko on 4,00–20 % (tiedot tarkistettu 17.–18.9.2026). Oma korkosi selviää vasta, kun saat henkilökohtaiset tarjoukset.
Lainan määrä riippuu luotonantajan luottokelpoisuuden arvioinnista: tuloista, menoista, muista luotoista ja rahoitettavasta autosta. Luottoa ei saa myöntää, jos takaisinmaksuedellytyksiä ei ole, joten yleistä euromäärää esimerkiksi 3 000 euron kuukausituloille ei voi luvata.
Palveluilla on myös omat rajansa. Esimerkiksi Etua edellyttää vähintään 850 euron kuukausituloja ennen veroja, ja sen kautta haettava summa on 500–70 000 euroa (tarkistettu 16.9.2026).
Esimerkki: 20 000 euron auto, 3 000 euron käsiraha eli 17 000 euron rahoitettava osuus, 5 %:n nimelliskorko ja 60 kuukauden laina-aika. Tasaerä on noin 320,81 euroa kuukaudessa ja korkoja kertyy yhteensä noin 2 249 euroa, kun muita kuluja ei ole. Esimerkki on laskennallinen, ei lainatarjous. Laske omat lukusi autolainalaskurilla.
Autolaina voi olla järkevä, jos tarvitset autoa arjessa ja pystyt hoitamaan erän myös muiden menojen jälkeen. Laske lainaerän rinnalle auton käyttökulut, kuten vakuutukset, verot, huollot ja polttoaine tai sähkö. Ne eivät ole luottokuluja, mutta ne kilpailevat samasta kuukausibudjetista.
Auton arvo alenee laina-aikana. Jos laina-aika on pitkä, maksat lainaa vielä silloin, kun auton jälleenmyyntiarvo on jo pudonnut. Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausierää mutta pienentää maksettavaa korkoa: edellisen esimerkin lainalla 48 kuukauden laina-ajalla korkoja kertyisi noin 1 792 euroa ja 72 kuukauden laina-ajalla noin 2 712 euroa (laskennallinen esimerkki).
Älä tee päätöstä pelkän kuukausierän perusteella. Jos erä on tiukka jo ennen käyttökuluja, pienempi lainasumma, suurempi käsiraha tai edullisempi auto on turvallisempi valinta.
Kilpailutus kannattaa tehdä ennen kuin sitoudut liikkeen rahoitukseen. Kun sinulla on vertailukelpoinen lainatarjous, voit arvioida myös liikkeen osamaksun ehtoja samalla mittarilla.
KKV:n linjauksen mukaan kuluttajaluoton markkinoinnista tulee käydä ilmi luotonantaja ja mahdollinen luotonvälittäjä. Jos mainoksessa kerrotaan luoton ehdoista, siinä on ilmoitettava myös todellinen vuosikorko, luoton korko, muut luottokustannukset, luoton määrä, kesto sekä luoton ja luottokustannusten yhteismäärä ja maksuerät edustavalla esimerkillä. Auton oston rahoitukseksi mainostetussa luotossa myös käteishinta ja mahdollinen käsiraha on ilmoitettava.
Luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ja annettava ennakkotiedot hyvissä ajoin ennen sopimusta. Luottosopimus tehdään kirjallisesti tai sähköisesti, ja keskeiset ehdot on tarvittaessa selitettävä sinulle.
Jos maksaminen vaikeutuu, ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa: kuluttajalle tulee antaa tietoa ja neuvontaa maksuvaikeuksien välttämiseksi. FINE antaa maksutonta neuvontaa ja ratkaisee riitoja pankki- ja laina-asioissa.
Käytetyn auton rahoituksessa korostuvat auton ikä, ajokilometrit ja jälleenmyyntiarvo. Vertaile rahoitusta samalla lainamäärällä ja takaisinmaksuajalla ja mitoita laina-aika auton iän mukaan.
Pankkilaina, liikkeen rahoitus ja leasing voivat erota toisistaan. Pyydä jokaisesta kirjalliset ennakkotiedot ja vertaa ehtoja samalla summalla ja sopimuskaudella.
Edullisinta autolainaa ei voi nimetä etukäteen, koska korko määräytyy henkilökohtaisesti. Pyydä useampi tarjous samalla lainasummalla ja laina-ajalla, esimerkiksi kilpailutuspalvelun kautta, ja valitse matalin todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus. Huomioi myös vakuus- ja lisäpalvelukulut.
Hyvä korko on matalin sinulle tarjottu todellinen vuosikorko vertailukelpoisilla ehdoilla. Kilpailutuspalveluiden ilmoittamat korkohaarukat ovat laajoja, esimerkiksi Axolainan sivuston mukaan 4–20 %, joten oma korkosi selviää vasta tarjouksista.
Jos tarvitset autoa ja pystyt hoitamaan erän sekä auton käyttökulut muiden menojen lisäksi, autolaina voi olla perusteltu. Vertaa rahoitusmuotoja ja kokonaiskustannusta äläkä tee päätöstä pelkän kuukausierän perusteella.
Tulot eivät yksin ratkaise lainamäärää, vaan luotonantaja arvioi myös menot, muut luotot ja luottotiedot. Siksi yleistä euromäärää ei voi luvata. Kokeile laskurilla, millainen kuukausierä sopii budjettiisi, ja hae tarjoukset sen perusteella.
Vakuudetonta autolainaa voi hakea kulutusluottona, jolloin auto ei ole lainan vakuutena. Käsiraha pienentää lainasummaa ja maksettavaa korkoa, mutta kulutusluottona haettu laina ei sitä välttämättä edellytä. Luotonantaja arvioi silti luottokelpoisuutesi.
Ei. Jos otat rahoituksen kuluttajana, kyse on yleensä kuluttajaluotosta. Yrityksen nimiin otettu rahoitus voi kuulua eri sääntöjen piiriin. Tarkista sopimuksesta, mitä sääntöjä ja ehtoja siihen sovelletaan.
Päätä ensin lainasumma ja laina-aika. Hae sitten tarjoukset esimerkiksi kilpailutuspalvelun kautta, jolloin luotonantajat arvioivat luottokelpoisuutesi. Vertaa ennakkotiedot ja tarkista kulut, vakuudet ja takaisinmaksuehdot ennen allekirjoitusta.
Ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa. Luotonantajan on annettava tietoa ja neuvontaa maksuvaikeuksien välttämiseksi. Myös FINE antaa maksutonta neuvontaa pankki- ja laina-asioissa.
Kun olet saanut suuntaa antavan arvion, vertaa eri vaihtoehtoja rauhassa ja tarkista, mitkä ehdot ja kustannukset sopivat omaan talouteesi. Tarkista aina lopulliset ehdot ennen päätöstä.
Sisältö on päivitetty 29.9.2026. Sääntelyä koskevat tiedot perustuvat alla mainittuihin KKV:n ja FINEn julkisiin lähteisiin, ja kumppanipalveluiden luvut palveluiden omiin tietoihin tarkistuspäivineen. Esimerkkilaskelmat ovat laskennallisia eivätkä lainatarjouksia. Sivulla ei anneta henkilökohtaista lainaneuvontaa eikä yleispäteviä korko- tai hyväksymislupauksia.
Kirjoittaja: Raho.fi toimitus
Päivitetty: 29.9.2026
Raho.fi on kaupallinen lainavertailu: sivulla esitellyt palvelut ovat kaupallisia kumppaneita, ja vertailun järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin. Sivu ei ole lainatarjous eikä takaa lainapäätöstä. Tarkista lopullinen korko, kulut ja ehdot luotonantajalta.