Fellow Finance laina – kokemukset, ehdot ja luotettavuus

Fellow Finance laina on vertaislaina, jonka rahoittavat yksityiset sijoittajat eikä pankki. Fellow Finance ei ole huijaus. Se on vuodesta 2013 toiminut suomalainen vertaislainapalvelu, jonka toimintaa on valvonut Finanssivalvonta. Tarkista silti ennen hakemista, tarjoaako palvelu lainoja nykyisin ja millä ehdoilla.

Mikä Fellow Finance on ja miten vertaislaina toimii?

Fellow Finance on suomalainen vertaislainapalvelu, joka on toiminut vuodesta 2013. Vertaislainassa eli P2P-lainassa lainasi rahoittavat yksityiset sijoittajat. Palvelu toimii välikätenä hakijan ja sijoittajien välillä eikä ota lainaa omaan taseeseensa.

Vertaislainan periaate

Kun jätät hakemuksen, sijoittajat tekevät lainastasi tarjouksia. He voivat rahoittaa lainan kokonaan tai osittain. Korko määräytyy tarjouskilpailussa, joten lopullista korkoa et tiedä etukäteen. Se selviää vasta, kun saat tarjouksen.

Sijoittaja ja hakija eivät näe toistensa henkilötietoja. Sijoittaja valitsee itse, mitä lainoja hän rahoittaa. Hän kantaa myös riskin siitä, että lainanottaja ei maksa lainaa takaisin. Tämä riski näkyy korossa: mitä heikompi hakijan maksukyky on, sitä korkeampaa korkoa sijoittajat yleensä vaativat.

Näin haet lainaa

1. Täytä hakemus palvelun verkkosivulla ja tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla.
2. Odota sijoittajien tarjouksia ja lainapäätöstä.
3. Tarkista tarjouksesta todellinen vuosikorko, kaikki kulut ja lainan kokonaiskustannus.
4. Hyväksy tarjous vain, jos kuukausierä sopii budjettiisi koko laina-ajan.
5. Kun hyväksyt tarjouksen, rahat siirretään tilillesi. Lyhennät lainaa sovituissa kuukausierissä.

Aiemman tiedon mukaan rahat voivat olla tilillä jo saman päivän aikana, jos hakemus hyväksytään arkena. Viikonloppuisin ja pyhäpäivinä maksu voi siirtyä seuraavalle arkipäivälle.

Fellow Finance lainan ehdot

Alla ovat ehdot, jotka Fellow Finance on aiemmin ilmoittanut kuluttajalainoilleen. Ehdot voivat muuttua, joten tarkista ajantasaiset tiedot palvelun omilta sivuilta ennen hakemista.

Alin korko on vain lähtötaso. Sinulle tarjottava korko riippuu luottotiedoistasi, tuloistasi ja sijoittajien tarjouksista. Siksi tarjouksia kannattaa verrata todellisen vuosikoron avulla. Lue lisää todellisesta vuosikorosta.

Esimerkki: miten laina-aika vaikuttaa hintaan?

Laina-ajan pituus vaikuttaa kokonaiskustannukseen enemmän kuin moni arvaa. Alla olevassa laskelmassa on käytetty 5 000 euron lainaa ja palvelun ilmoittamaa alinta korkoa 5 %. Laskelma olettaa tasaerälainan eikä sisällä mahdollisia muita kuluja.

Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää noin 56 eurolla, mutta korkoja kertyy noin 267 euroa enemmän. Todellinen korkosi voi olla selvästi korkeampi kuin 5 %, jolloin ero kasvaa entisestään. Laske oma tilanteesi lainalaskurilla.

Tarkistuslista ennen hakemista

• Selvitä, paljonko rahaa oikeasti tarvitset. Isompi summa tarkoittaa suurempia kuluja.
• Tee budjetti: katso tulosi ja menosi ja jätä varaa yllättäviin menoihin.
• Varmista, että pystyt maksamaan kuukausierän koko laina-ajan, myös jos tulosi hetkellisesti pienenevät.
• Lue ehdoista, mitä tapahtuu, jos maksu myöhästyy.
• Pyydä tarjouksia useammalta lainanantajalta ennen kuin sitoudut.

Onko Fellow Finance huijaus vai luotettava?

Fellow Finance ei ole huijaus. Se on toiminut suomalaisena vertaislainapalveluna vuodesta 2013, ja sen toimintaa on valvonut Finanssivalvonta. Palvelu ei kuitenkaan ole perinteinen pankki. Palvelun nykyinen tilanne ja tarjonta kannattaa aina tarkistaa itse, koska ne voivat muuttua.

Näin tarkistat palvelun ennen hakemista

• Tarkista luotonantajan nimi ja tila Finanssivalvonnan rekisteristä.
• Varmista, että olet palvelun virallisella sivustolla etkä samannäköisellä kopiosivulla.
• Katso luottosopimuksesta, kuka on luotonantaja ja kenelle maksat lyhennykset.
• Lue vakiomuotoiset luottotiedot: todellinen vuosikorko, kulut ja luoton kokonaismäärä.

Sijoittajan kannattaa huomata, että vertaislainaan sijoitettu raha ei ole pankkitalletus eikä kuulu talletussuojan piiriin. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, sijoittaja voi menettää rahansa. Riskiä voi pienentää hajauttamalla sijoitukset useaan lainaan.

Fellow Finance kokemuksia: mitä kannattaa tietää

Käyttäjäkokemukset Fellow Financesta vaihtelevat. Osa arvostaa nopeaa ja helppoa hakua, osa kaipaa enemmän läpinäkyvyyttä kuluihin ja takaisinmaksuun. Alla ovat asiat, jotka nousevat esiin palvelun ehdoissa ja toimintatavassa.

Vahvuudet

• Haku on sähköinen, ja päätöksenteko on pitkälle automatisoitu.
• Laina ei vaadi vakuuksia.
• Hakemus ei maksa mitään.
• Laina-ajan voi valita 12–60 kuukauden väliltä oman talouden mukaan.

Rajoitukset

• Lopullinen korko selviää vasta tarjouksesta, joten hintaa on vaikea arvioida etukäteen.
• Laina-aika on lyhyempi kuin monissa muissa kulutusluotoissa.
• Ikäraja on 20 vuotta, joten 18–19-vuotiaat eivät voi hakea lainaa.
• Osa käyttäjistä on kertonut hitaasta asiakaspalvelusta tai siitä, että rahat eivät tulleet heti.

Muiden käyttäjien kokemuksia voit lukea esimerkiksi Trustpilot-arvostelusivustolta ja suomalaisilta keskustelupalstoilta. Suhtaudu yksittäisiin kokemuksiin varauksella ja vertaa niitä palvelun omiin ehtoihin. Muita palveluarvioita löydät sivulta kokemukset ja arvostelut.

Vertaislaina vai pankkilaina?

Pankkilainassa korko ja kulut tiedetään jo tarjousvaiheessa, ja sopimus tehdään pankin kanssa. Vertaislainan korko voi olla kilpailukykyinen, jos luottotietosi ovat kunnossa. Hinta riippuu kuitenkin sijoittajien tarjouksista.

Jos vertaat Fellow Financea esimerkiksi Alisa Pankin kaltaiseen pankkilainaan, laita tarjoukset rinnakkain samalla lainasummalla ja laina-ajalla. Vertaa sitten todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaiskustannusta. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden esittelyt löydät sivulta pankit ja rahoitusyhtiöt.

Saako lainaa maksuhäiriömerkinnällä?

Luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä, ja maksuhäiriömerkintä heikentää hyväksynnän mahdollisuutta merkittävästi. Jos hakemus hylätään, älä lähetä heti uutta hakemusta. Selvitä ensin hylkäyksen syy ja tarkista omat tietosi. Lue lisää oppaasta luottotiedot ja maksuhäiriöt.

Mitä tapahtuu, jos et pysty maksamaan?

1. Myöhästynyt erä: saat muistutuksen, ja myöhästyneelle summalle alkaa kertyä viivästyskorkoa.
2. Perintä: jos maksu jää edelleen hoitamatta, lasku voi siirtyä perintään, jolloin kulut kasvavat.
3. Maksuhäiriömerkintä: pitkään maksamatta jäänyt velka voi johtaa merkintään, joka vaikeuttaa lainan, vuokra-asunnon ja monien sopimusten saamista pitkään.

Voiko vertaislainalla yhdistää lainoja?

Vertaislainalla voi yhdistää pienempiä luottoja, jos luottotietosi ovat kunnossa ja lainasumma riittää. Fellow Financen aiemman ehdon mukaan enimmäissumma on 15 000 €. Yhdistäminen kannattaa vain, jos uuden lainan kokonaiskustannus jää pienemmäksi kuin nykyisten luottojen kustannukset yhteensä.

Pienempi kuukausierä voi johtua pelkästään pidemmästä laina-ajasta, jolloin maksat lopulta enemmän. Kokoa ensin kaikkien nykyisten luottojesi saldot, korot ja kuukausikulut yhteen taulukkoon. Vertaa sitten niitä uuden lainan tarjoukseen. Lue lisää yhdistelylainasta ja siitä, miten tarjouksia verrataan.

Vaihtoehdot Fellow Financelle

Jos Fellow Finance ei myönnä lainaa tai tarjous ei ole edullinen, voit verrata muita vakuudettomia lainoja. Lainanvälittäjä välittää yhden hakemuksen usealle lainanantajalle, kun taas lainanantaja myöntää lainan suoraan itse.

Välittäjän kautta tehty hakemus ei velvoita sinua hyväksymään tarjousta, ja lainapäätöksen tekee aina lainanantaja. Axolainan kautta saadut tarjoukset ovat voimassa enintään 45 päivää. Jos tarvitset yli 15 000 euroa tai yli 60 kuukauden laina-ajan, välittäjien ja Bondoran rajat ovat Fellow Financen aiemmin ilmoittamia ehtoja laajemmat.

Usein kysytyt kysymykset

Onko Fellow Finance huijaus?

Ei ole. Fellow Finance on vuodesta 2013 toiminut suomalainen vertaislainapalvelu, jonka toimintaa on valvonut Finanssivalvonta. Tarkista silti palvelun nykyinen tilanne Finanssivalvonnan rekisteristä ja varmista, että asioit palvelun virallisella sivustolla.

Kuinka nopeasti Fellow Finance -lainan rahat saa tilille?

Aiemman tiedon mukaan rahat voivat olla tilillä jo saman päivän aikana, jos hakemus hyväksytään arkena. Viikonloppuisin ja pyhäpäivinä maksu voi siirtyä seuraavalle arkipäivälle. Tarkista nykyiset käsittelyajat palvelusta.

Saako Fellow Financelta lainaa maksuhäiriöillä?

Todennäköisesti ei. Luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä, ja maksuhäiriömerkintä heikentää hyväksynnän mahdollisuutta merkittävästi. Selvitä ensin oma tilanteesi ja se, milloin merkintä poistuu.

Mikä lainamuoto on halvin?

Yleensä vakuudellinen laina, kuten asuntolaina, on edullisempi kuin vakuudeton kulutusluotto, koska lainanantajan riski on pienempi. Vakuudettomista lainoista lyhyet ja pienet luotot ovat tyypillisesti kalleimpia. Vertaa aina todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta.

Mikä on halvin korko lainalle?

Halvin korko riippuu luottotiedoistasi, tuloistasi, lainasummasta ja laina-ajasta. Mainostettu alin korko on vain lähtötaso, eikä sitä tarjota kaikille. Kun kilpailutat saman lainasumman ja laina-ajan useammalla lainanantajalla, näet, mikä tarjous on sinulle edullisin.

Miksi pankki ei myönnä yhdistelylainaa?

Yleisimpiä syitä ovat maksuhäiriömerkintä, liian pienet tulot suhteessa velkoihin tai jo valmiiksi suuri velkamäärä. Pankki arvioi, pystytkö maksamaan uuden lainan takaisin. Selvitä hylkäyksen syy ennen kuin haet lainaa muualta.

Mikä on paras yhdistelylaina?

Paras yhdistelylaina on se, jonka kokonaiskustannus jää pienimmäksi verrattuna nykyisiin luottoihisi. Pelkkä pienempi kuukausierä ei riitä, jos laina-aika pitenee paljon. Vertaa tarjouksia samalla lainasummalla ja laina-ajalla.