Suomalaiset kuluttajat maksavat lainastaan säännöllisesti enemmän kuin olisi pakko. Pelkkä korkoero 1–2 prosenttiyksikköä tarkoittaa kymmenientuhansien eurojen eroa lainan kokonaishinnassa viiden vuoden aikajänteellä.
Tyypillinen korko: 4–20 % · Lainasumma: 1 000–70 000 € · Laina-aika: 1–20 vuotta · Esimerkki 10 000 €:lla: korko 7 %, 5 vuotta · Halvin lyhennys: tasalyhennys
Lainapäätöksen tarkistus
Muuta Halpakorkoinen laina 2026 vertailukelpoiseksi laskelmaksi
Lukitse summa ja laina-aika ennen tarjousten pyytämistä. Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta, älä pelkkää mainoskorkoa.
Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.
Pyydä vertailutarjouksia Etua.fi:ssä
Mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Arvio ei ole tarjous; tarkista ajantasaiset ehdot ja oma maksuvara.
Pikakatsaus
- Halvin korko alkaen 4 % (Summarum-lainanvertailu)
- Korkokatto 17,5 % vuonna 2026 (Nordsek-pikalainat)
- Summarum kilpailuttaa yli 30 lainanmyöntäjää (Summarum-palvelu)
- Tarkat tulorajat vaihtelevat pankeittain
- Korko riippuu yksilöllisestä luottoluokituksesta
- Tiedot päivitetty 4.–5.5.2026 (Vertaile-lainoja.fi-päivitykset)
- Euribor-korot pysyneet korkealla (Vertaile-lainoja.fi-päivitykset)
- Vertaile tarjouksia ennen allekirjoitusta
- Kilpailutus säästää tuhansia euroja
Alla oleva taulukko kokoaa keskeiset lainatiedot yhteen silmäykseen.
| Tekijä | Arvo |
|---|---|
| Minimi korko | 4 % |
| Max lainasumma | 70 000 € |
| Halvin lyhennys | Tasalyhennys |
| Tulovaatimus esimerkki | 1500–2000 €/kk |
Mikä on halvin lainan lyhennystapa?
Lainan lyhennystapa vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin. Suomessa tarjotaan pääasiassa kolmea lyhennysmallia: annuiteettia, tasaerää ja tasalyhennystä. Tasalyhennys tarkoittaa, että lyhennät pääomaa samansuuruisella summalla joka kuukausi, mutta korkojen osuus pienenee ajan myötä.
Tasalyhennys vs annuiteetti
Annuiteetissa kuukausierä pysyy samana, mutta alussa suurempi osa menee korkoihin. Tasalyhennys taas alkaa korkeammalla kuukausierällä, mutta kokonaiskustannus jää matalammaksi, koska pääoman lyhentyessä korkoa kertyy vähemmän. Erot kasvavat suurilla lainoilla ja pitkillä laina-ajoilla.
15 000 € lainalla, 6 % korolla ja 5 vuoden tasalyhennyksellä kuukausierä on 295 € ja kokonaissumma 17 700 € (TVK 6,92 %). Annuiteetilla kokonaissumma olisi korkeampi.
Esimerkit kuluista
Taulukko vertaa lyhennystapojen kokonaiskorkoja samalla lainasummalla.
| Lyhennystapa | Kokonaiskorko 15 000 € / 5 v |
|---|---|
| Tasalyhennys | Noin 2 700 € |
| Annuiteetti | Noin 3 200 € |
| Tasaerä | Noin 3 000 € |
Ero syntyy siitä, että tasalyhennyksessä maksat pääomaa nopeammin takaisin alussa, jolloin korkoa kertyy vähemmän koko laina-ajan. Pankeista riippuen voit neuvotella lyhennystavasta osana lainaneuvotteluja.
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Lainan määrä riippuu tulojen lisäksi menoista, veloista ja luottokelpoisuudesta. 2000 euron kuukausitulolla voit tyypillisesti saada lainaa 10 000–30 000 € vakuudettomana, mutta tarkka summa vaihtelee pankeittain ja hakijakohtaisesti.
Lainan määrä tuloilla
Pankit käyttävät usein niin sanottua 4,5-kertaisaa sääntöä: maksimivelka voi olla enintään 4,5 × vuositulo. 2000 €/kk tuloilla tämä tarkoittaa noin 108 000 € velkakattoa, mutta vakuudettomissa kulutusluotoissa käytännön raja on alempi. Sortterin lainalaskurin mukaan edullinen laina ilman vakuuksia voi olla jopa 70 000 €, mutta se vaatii hyvän luottoluokituksen.
Pelkät tulot eivät ratkaise lainansaantia. Pankki huomioi myös työsuhteen vakauden, asumiskustannukset, mahdolliset opintolainat ja muut velat. Säännölliset elatusmaksut ja lainaosuudet asunnon ostossa vähentävät lainakapasiteettia.
1500 euron tulot vertailussa
1500 €/kk tuloilla maksimilainan määrä tippuu vastaavasti. Vakuudettomien lainojen osalta 1500 euron tulolla haettavissa oleva summa pyörii 5000–15 000 € välillä riippuen hakijan muista veloista ja asumiskustannuksista. Summarum kilpailuttaa yli 30 lainanmyöntäjää yhdellä hakemuksella, mikä parantaa mahdollisuuksia saada hyväksyntä hajautetusti useaan pankkiin.
Mikä on normaali lainan korko?
Kulutusluottojen korot vaihtelevat Suomessa laajalla skaalalla. Keskiarvo pyörii 8–12 % välimaastossa, mutta parhaimmillaan korko voi olla alle 5 % ja huonoimmillaan lähellä korkokattoa.
Korot 2026 eri lainoille
Vuonna 2026 vakuudettomien kulutusluottojen korkokatto on noin 15 % + 3 kk Euribor, eli käytännössä noin 17,5 % huippuunsa. Todelliset vuosikorot (TVK) liikkuvat kuitenkin paljon matalammilla tasoilla parhaille asiakkaille. Vertailelainoja.fi-tietopalvelu kerää tietoa pankkien tarjouksista, ja sen mukaan korot vaihtelevat 4–20 % välillä. Vertaile-lainoja.fi-sivusto on päivittänyt tiedot toukokuussa 2026.
Nooa Säästöpankki tarjosi toukokuun alussa 2026 halvinta korkoa 4,84 %:lla, kun Hypo pyysi 5,46 %, S-Pankki 5,84 % ja OP Uusimaa 5,87 %. Erot näkyvät merkittävästi isoissa lainoissa.
Halpakorkoiset vaihtoehdot
Summarumin palvelussa halvin korko alkaen 4 % nimelliskorkona. Nordsek mainostaa halvimmillaan 4,99 % nimelliskorkoa vakuudettomille lainoille. Kattokorko.fi-erikoissivusto keskittyy alle 10 % korkoihin. Sortter tarjoaa edullisia lainoja jopa 70 000 € asti ilman vakuuksia. Kannattaa vertailla myös Lainojen-kilpailutus.fi-kilpailutuspalvelua, joka kilpailuttaa 1000–60 000 € lainoja 4–20 % koroilla.
Mikä on paras tapa lyhentää asuntolainaa?
Asuntolainan lyhennystapa vaikuttaa merkittävästi maksettaviin korkoihin ja takaisinmaksuaikaan. Useimmat suomalaispankit tarjoavat annuiteettia oletusvaihtoehtona, mutta tasalyhennys on usein edullisempi vaihtoehto.
Annuiteetti, tasaerä ja tasalyhennys
Annuiteetti on yleisin valinta, koska kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Tasaerässä kuukausierä on alussa korkeampi mutta laskee ajan myötä. Tasalyhennyksessä pääomaa lyhennetään joka kuukausi samansuuruisella summalla, jolloin kokonaiskorko jää pienimmäksi. Vaihtoehtojen vertailu kannattaa tehdä etukäteen laskurilla.
Valinta kriteerein
Taulukko auttaa valitsemaan lyhennystavan oman tilanteen mukaan.
| Kriteeri | Suositus |
|---|---|
| Pysyvä tulotaso | Tasalyhennys |
| Epävarmat tulot | Annuiteetti |
| Maksiminopeus | Tasalyhennys |
| Turvallisuus | Tasaerä |
Mikäli taloudellinen tilanne sallii korkeamman alkuerän, tasalyhennys säästää korkokuluissa huomattavasti pitkällä aikavälillä. Muita säästökeinoja ovat lyhyempi laina-aika, korkojen kilpailutus ja ylimääräiset lyhennykset.
Paljonko pitää olla omaa rahaa, että saa asuntolainaa?
Suomessa asuntolainan saaminen edellyttää yleensä omaa pääomaa. Lainan määrä riippuu asunnon hinnasta, hakijan tuloista ja muista velvoitteista.
Oma pääoma vaatimukset
Finanssivalvonta suosittelee, että asunnonostaja varaa vähintään 10–15 % asunnon hinnasta omaan pääomaan. 200 000 € asunnosta tämä tarkoittaa 20 000–30 000 € omarahoitusosuutta. Lisäksi tulee huomioida varainsiirtovero (2 % ostohinnasta), mahdollinen varainsiirtoveronlykkäys ja muut lainhankintakulut. Vertaile-lainoja.fi-laskuripalvelu tarjoaa laskureita oman pääoman arviointiin.
Mikäli omaa pääomaa on alle suositellun, pankki saattaa vaatia lisävakuuksia tai korkeampaa marginaalia. Ensiasunnon ostajat voivat saada valtiontakausta, mikä helpottaa lainansaantia.
Nordea laskuri
Nordean lainalaskuri auttaa arvioimaan asuntolainan määrää tulojen ja menojen perusteella. Laskuri huomioi myös muut velat ja arvioi takaisinmaksukyvyn. Nordea Joustoluotto tarjoaa 3 kk Euribor + 2,90–8,90 % korkoa, mutta vain pankin asiakkaille.
Kulutusluottojen korkojen vertailu
Viiden suuren pankin korot toukokuussa 2026 osoittavat merkittäviä eroja halvimmasta kalleimpaan.
| Pankki | Nimelliskorko | Huomiot |
|---|---|---|
| Nooa Säästöpankki | 4,84 % | Halvin |
| Hypo | 5,46 % | Keskitaso |
| S-Pankki | 5,84 % | Keskitaso |
| OP Uusimaa | 5,87 % | Keskitaso |
| Nordea Joustoluotto | 3 kk Euribor + 2,90 % | Vain asiakkaille |
Ero halvimman ja kalleimman välillä on noin prosenttiyksikön. 20 000 € viiden vuoden lainalla tämä tarkoittaa säästöä useita satoja euroja kokonaiskoroissa.
Lainan teknisten ominaisuuksien vertailu
Lainan valinnassa kannattaa huomioida useita tekijöitä korkoprosentin lisäksi.
| Tekijä | Tyypillinen arvo |
|---|---|
| Vähimmäislaina | 1 000–5 000 € |
| Enimmäislaina | 60 000–70 000 € |
| Nimelliskorko | 4–17,5 % |
| Todellinen vuosikorko (TVK) | 4–35 % |
| Laina-aika | 1–20 vuotta |
| Lyhennystavat | Tasaerä, annuiteetti, tasalyhennys |
| Vakuudet | Vakuudeton tai vakuudellinen |
Lainan kokonaiskustannus riippuu koron lisäksi lyhennystavasta, mahdollisista avausmaksuista ja käsittelykuluista.
Hyödyt
- Korko voi olla jopa alle 5 % hyväluottoiselle asiakkaalle
- Kilpailuttaminen säästää tuhansia euroja
- Vakuudettomia lainoja saatavilla jopa 70 000 €
- Lyhennystavan valinta vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin
- Summarum ja Sortter vertailevat useita lainanmyöntäjiä
Haitat
- Tulorajat vaihtelevat pankeittain epäselvästi
- Korko riippuu yksilöllisestä luottoluokituksesta
- Euribor-korot pysyneet korkealla vuonna 2026
- Vakuudettomien lainojen korot yleensä korkeampia kuin asuntolainojen
- Lyhyehkö laina-aika nostaa kuukausierää
Näin haet halpakorkoista lainaa
Halpakorkoisen lainan saaminen vaatii valmistelua ja vertailua. Seuraavat askeleet auttavat prosessissa.
- Tarkista luottotiedot ja korjaa mahdolliset virheet ennen hakemusta
- Kerää tiedot tuloista, menoista ja nykyisistä veloista
- Käytä vertailupalvelua kuten Summarum tai Sortter – yksi hakemus kilpailuttaa useita pankkeja
- Vertaille tarjoukset huolellisesti: kiinnitä huomiota TVK:hon, ei vain nimelliskorkoon
- Neuvottele lyhennystavasta – pyydä tasalyhennys vaihtoehtoa erikseen
- Lue sopimus huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki kulut
- Allekirjoita vasta kun olet varma valinnasta
Kilpailuttaminen kannattaa, koska pankit tarjoavat eri korkoja eri asiakkaille. Yksi hakemus usealle lainanmyöntäjälle ei yleensä vaikuta luottotietoihin, jos vertailu tehdään lyhyen ajan sisällä.
Näkemyksiä lainamarkkinasta
Lainanmyöntäjät korostavat kilpailutuksen merkitystä ja tasalyhennyksen etuja.
Tasalyhennys on halvin vaihtoehto kokonaiskustannuksiltaan, koska pääoma lyhenee tasaisesti alusta alkaen.
— Summarum (lainojen vertailupalvelu)
Halpa korko edellyttää tasapainoisia tuloja ja menoja sekä moitteetonta luottoluokitusta. Vertailu kannattaa aina.
— Sortter (lainalaskuri ja vertailu)
Aiheeseen liittyvää: Pienikorkoinen laina: vertaa korot ja hae edullisesti · Edullinen laina kokemuksia – Vertaa halvimmat lainat
Aiheeseen liittyvä uutisointi: uuden lainan vertailuun fördjupar bilden av Uusi laina: Vertaa parhaat vakuudettomat tarjoukset | Finaro.fi.
Usein kysytyt kysymykset
Miten vertailla halpakorkoisia lainoja?
Käytä vertailupalveluja kuten Summarum, Sortter tai Vertaile-lainoja.fi. Vertaile todellista vuosikorkoa (TVK), ei vain nimelliskorkoa. Huomioi myös avausmaksut, lyhennystapa ja mahdollisuus joustaviin lyhennyksiin. Yksi hakemus voi kilpailuttaa kymmeniä lainanmyöntäjiä.
Mikä on kattokorko lainoille?
Vakuudettomien kulutusluottojen kattokorko on 15 % + 3 kk Euribor. Vuonna 2026 tämä tarkoittaa noin 17,5 % enimmäiskorkoa. Kattokorko suojaa kuluttajia kohtuuttoman korkeilta koroilta.
Voiko saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, vakuudettomia kulutusluottoja on saatavilla 1000–70 000 € Summarumin ja Sortterin kautta. Korko määräytyy luottoluokituksen perusteella. Parhaille asiakkaille korko voi olla alle 5 %.
Kuinka nopea on laina tilille?
Useimmat lainanmyöntäjät siirtävät rahat tilille 1–2 pankkipäivän sisällä hyväksynnästä. Nopeimmat palvelut lupaavat rahat jopa samana päivänä. Hakemusten käsittelyaika vaihtelee pankeittain.
Mitä pankkeja vertailla?
Suomessa toimivia lainanmyöntäjiä ovat muun muassa Nooa Säästöpankki, Hypo, S-Pankki, OP, Nordea, Summarum, Sortter, Nordsek, Kattokorko.fi ja Lainojen-kilpailutus.fi. Vertailu kannattaa tehdä usean eri palvelun kautta.
Kuinka laskea lainan kokonaiskustannus?
Kokonaiskustannus = lainan pääoma + kaikki korot + maksut. Käytä pankkien tarjoamia laskureita tai vertailupalveluiden TVK-laskureita. Tasalyhennyksellä kokonaiskorko on matalampi kuin annuiteetilla.
Onko 2026 korkoja laskussa?
Euribor-korot ovat pysyneet korkealla vuonna 2026. Korkoympäristö on ollut haastava kuluttajille, mutta kilpailuttamalla voi silti saada edullisia tarjouksia alle markkinakeskiarvon.