Lainaa 100 euroa – vertaa vaihtoehdot ja kulut

100 euroa voi hakea kahta reittiä. Lainanantaja myöntää lainan itse ja tekee luottopäätöksen. Lainanvälittäjä eli kilpailutuspalvelu ei myönnä lainaa, vaan välittää hakemuksen yhteistyökumppaneilleen, jotka tekevät omat tarjouksensa.

Näin pienessä summassa reitti on käytännössä selvä. Rahon vertailemien kilpailutuspalveluiden ilmoitetut vähimmäissummat ovat 500 euroa tai enemmän, ja esimerkiksi Sortterin kautta haetaan 1 000–70 000 euroa. Siksi 100 euroa haetaan suoraan lainanantajalta. Summan kattavat muun muassa Cashday, iRaha, Minunraha, Neolaina, Bondora ja Vippi.

Pienessä lainassa ratkaisee euromääräinen kokonaiskustannus. Luoton hintaan voivat kuulua nimelliskorko, avaus- tai sopimusmaksu ja muut käsittelymaksut. Kiinteä maksu painaa sadan euron lainassa suhteessa paljon, joten todellinen vuosikorko voi olla korkea, vaikka euromääräinen kulu näyttää pieneltä.

Esimerkki, ei lainatarjous: 100 euron laina, 8 %:n nimelliskorko ja kiinteä annuiteetti ilman muita maksuja. Todelliset kulut riippuvat luotonantajan hinnastosta ja maksuajasta.

Pienlaina haetaan verkossa. Täytät hakemuksen, tunnistaudut vahvasti ja kerrot tulosi ja menosi, koska luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ennen sopimusta. Päätöksen tekee luotonantaja, ja rahat maksetaan vasta, kun olet hyväksynyt sopimuksen.

Vertaa tarjouksia samalla summalla ja maksuajalla. Katso ensin takaisinmaksettava kokonaissumma ja todellinen vuosikorko, vasta sitten eräpäivä tai kuukausierä. Pikavipeissä hinta koostuu usein korosta ja kiinteästä maksusta: Cashday ilmoittaa lainakoroksi 17,5 % vuodessa ja lainanhoitokuluksi 5,00 € lainaa kohden, Neolaina nimelliseksi vuosikoroksi 19,00 % ja sopimusmaksuksi 5,00 €.

Luoton voi maksaa pois kokonaan tai osittain ennen eräpäivää, vaikka sitä ei olisi mainittu sopimuksessa. Se kannattaa, jos saat rahat kasaan etuajassa.

Lainan hakeminen ja päätöksenteko voivat olla nopeita, mutta mikään toimija ei voi taata, että 100 euroa näkyy tilillä heti. Käsittelyaika riippuu luotonantajasta, tunnistautumisesta, luottokelpoisuuden arvioinnista ja siitä, onko hakemus tehty pankkipäivänä. Jos maksu siirtyy seuraavalle pankkipäivälle, se ei tarkoita, että laina olisi hylätty.

Jos tarvitset rahat nopeasti, älä valitse pelkän nopeuden perusteella. Tarkista ensin kokonaiskustannus, takaisinmaksupäivä ja se, ehditkö saada rahat ajoissa. Pienessä lainassa muutaman euron lisäkulu voi muuttaa kokonaishinnan nopeasti.

Luotonantajan on aina ennen luottosopimuksen tekemistä arvioitava hakijan luottokelpoisuus. Se selvittää tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita riittävien tietojen perusteella ja voi tarkistaa muun muassa velkoja ja varallisuutta. Pelkkä pieni lainasumma ei poista tätä velvollisuutta.

Jos luottotiedoissa on maksuhäiriöitä, 100 euron lainan saaminen on epävarmaa. KKV:n mukaan luottotietojen ollessa epäkunnossa luottoa ei yleensä saa. Tämän vuoksi vaihtoehtoja kannattaa miettiä etukäteen: maksujärjestely, säästäminen, avustus tai talousneuvonta voivat olla realistisempia kuin uusi laina. Jos lainaa kuitenkin harkitset, tarkista ensin oma tilanne ja vältä sellaisia palveluita, jotka pyytävät maksua ennen lainapäätöstä.

Jos 100 euroa puuttuu toistuvasti perusmenoista, laina siirtää ongelmaa eteenpäin. Kysy silloin ensin laskuttajalta lisäaikaa tai maksujärjestelyä ja tee lyhyt budjetti tuloista ja pakollisista menoista.

Jos maksuvaikeudet ovat jo alkaneet tai pelkäät niitä, maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa selvittämään tilanteen ennen uutta luottoa.