Lainaa 15 000 euroa – vertaa vaihtoehdot

15 000 euron lainaa voi hakea kilpailutuspalvelun tai lainanantajan kautta. Kilpailutuspalvelu eli lainanvälittäjä välittää hakemuksen yhteistyökumppaneilleen, mutta ei itse myönnä lainaa. Lainanantaja myöntää lainan ja tekee luottopäätöksen, ja sen kanssa tehdään myös sopimus.

Kilpailutuksessa yksi hakemus voi tuoda useamman tarjouksen vertailtavaksi. Sortterin kautta hakemus lähtee yli 20 lainanantajalle, ja lainaa voi hakea 1 000–70 000 euroa 1–20 vuoden laina-ajalla; palvelu on käyttäjälle maksuton. Suoraan 15 000 euroa myöntävät esimerkiksi Bondora (100–20 000 €) ja Morrow Bank (1 000–50 000 €).

Lainan hinta ei ole pelkkä nimelliskorko. Luottokustannuksiin voivat kuulua nimelliskoron lisäksi luoton perustamiskulu, jatkuvan luoton vuosimaksu, käsittelymaksut ja muut luottosuhteeseen liittyvät palvelumaksut. Kokonaiskustannusta kannattaa verrata todellisen vuosikoron ja luottokustannusten kokonaismäärän avulla, koska ne huomioivat myös maksuajan ja kulut.

Alla olevat luvut ovat laskennallisia esimerkkejä kiinteäkorkoisesta annuiteettilainasta 8 prosentin nimelliskorolla, ilman perustamis- ja kuukausimaksuja. Ne eivät ole tarjouksia eivätkä ennusta todellisen tarjouksen hintaa.

Luotonantajan on aina ennen luottosopimuksen tekemistä arvioitava hakijan luottokelpoisuus. Arvioinnissa selvitetään tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita riittävien tietojen perusteella. Tietojen varmistamiseksi luotonantaja voi tiedustella tulojen lisäksi velkoja ja varallisuutta sekä pyytää esimerkiksi palkka-, eläke- tai verotodistuksen.

Kilpailutuspalvelussa täytät yhden hakemuksen, ja lainanantajat tekevät omat tarjouksensa. Tarjousta ei ole pakko hyväksyä – esimerkiksi Zmartan kautta tehty hakemus ei velvoita siihen. Jos haet yhdessä toisen henkilön kanssa, osa palveluista, kuten Omalaina, mahdollistaa yhteishakijan.

Vertailu kannattaa tehdä kirjallisista tarjouksista ja samalla lainasummalla, samalla maksuajalla ja samalla lyhennystavalla. Muuten kuukausierät eivät ole vertailukelpoisia. Luotonantajan on annettava keskeiset tiedot vakiomuotoisella eurooppalaisella kuluttajaluottotietolomakkeella ennen sopimusta.

Vakuudettomassa ratkaisussa luotonantaja kantaa suuremman riskin, mikä näkyy yleensä korkeampana hintana. Vakuudellisessa ratkaisussa luoton vakuutena voi olla esimerkiksi pantattu esine, säästö tai takaaja.

Vakuus ei kuitenkaan automaattisesti takaa halvempaa hintaa tai hyväksyttyä hakemusta. Vakuuden arvo, realisoitavuus ja luotonantajan oma arvio ratkaisevat.

Vakuudettomia kulutusluottoja kilpailuttaa esimerkiksi Kattokorko 2 000–70 000 euroon asti, joten 15 000 euroa on mahdollista hakea myös ilman vakuutta. Hyväksyntä ja hinta riippuvat silti luottokelpoisuudestasi.

Jos laina otetaan ensisijaisesti siksi, että kuukausierä saadaan näyttämään pieneltä, kokonaiskustannus voi kasvaa tarpeettoman suureksi. Sama koskee tilannetta, jossa vanhoja luottoja lyhennetään uudella luotolla ilman että lyhennystahti todella muuttuu.

Jos maksuvaikeudet ovat jo alkaneet tai toistuvat, uusi luotto harvoin ratkaisee tilannetta. Silloin kannattaa kääntyä maksuttoman velkaneuvonnan puoleen ja selvittää velkajärjestelyn mahdollisuus ennen uutta hakemusta.