Lainaa 200 euroa – vertaa vaihtoehdot ja kulut

Lainaa voi hakea joko kilpailutuspalvelun tai lainanantajan kautta. Kilpailutuspalvelu eli lainanvälittäjä ei myönnä lainaa itse, vaan välittää hakemuksen yhteistyökumppaneille. Lainanantaja myöntää lainan ja tekee luottopäätöksen.

Rahon vertailemien kilpailutuspalveluiden ilmoitetut vähimmäissummat ovat 500 euroa tai enemmän – esimerkiksi Sortterin kautta haetaan vähintään 1 000 euroa. 200 euroa haetaan siksi suoraan pienlainoja myöntävältä palvelulta. Pikavipit maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa, kun taas Bondoran kulutusluoton laina-aika on 6–120 kuukautta.

200 euron lainasta kannattaa katsoa kahta lukua: kokonaistakaisinmaksua ja luottokustannusta. Kokonaistakaisinmaksu on kaikkien maksuerien summa. Luottokustannus on se osa, joka ylittää lainatun pääoman, eli korot ja kulut yhteensä. Kuukausierä kertoo maksurytmin, ei lainan hintaa.

Seuraavat luvut ovat havainnollistavia laskelmia kiinteällä 8 prosentin nimelliskorolla ilman perustamis- tai kuukausimaksuja. Ne eivät ole tarjouksia, eikä niistä voi päätellä oman tarjouksesi hintaa.

Hakemus tehdään verkossa vahvalla tunnistautumisella, ja luotonantaja tarkistaa tulotiedot luottokelpoisuuden arviointia varten. Käsittelyaika vaihtelee luotonantajittain, joten jos rahat tarvitaan tiettyyn päivään mennessä, tarkista aikataulu palvelun omista ehdoista.

Luotonantajan on kerrottava markkinoinnissaan todellinen vuosikorko, ja ennen sopimusta saat vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot, joihin hinta ja ehdot on koottu samaan muotoon. Käytä näitä kahta vertailun runkona.

Esimerkkien todelliset vuosikorot voivat erota paljon: iRahan esimerkissä todellinen vuosikorko on 23,7 % ja Minunrahan esimerkissä 239,10 %. Esimerkit on laskettu eri ehdoilla, joten vertaa aina oman tarjouksesi lukuja samalla summalla ja maksuajalla.

Tarkista myös, kenen kanssa sopimus syntyy. Kaupassa tai verkkokaupassa solmitun luoton myöntää usein rahoitusyhtiö, vaikka asiointi tapahtuu myyjän nimissä.

Luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ennen sopimusta selvittämällä tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita, ja se voi pyytää tietoja esimerkiksi palkka-, eläke- tai verotodistuksella. Tee sama arvio itsellesi: laske, mikä maksuerä jää hoidettavaksi sen jälkeen, kun asuminen, ruoka, sähkö ja muut luotot on maksettu.

Testaa erityisesti kuukausi, jossa tulot viivästyvät tai tulee ylimääräinen meno. Jos 200 euron erä vaatii toisen luoton tai luottokortin käyttöä, ratkaisu ei ole kestävä, vaikka summa näyttää pieneltä.

Luottotiedot tarkistetaan käytännössä aina, ja jos ne eivät ole kunnossa, luottoa ei yleensä myönnetä. Myöskään luottokelpoisuuden arviointia ei voi ohittaa nopealla hakemuksella.

Jos rahapula johtuu siitä, että laskut ja erät ovat kasaantuneet, 200 euron laina siirtää ongelmaa eteenpäin ja lisää kustannuksia. Käytännöllisempiä vaihtoehtoja ovat laskuttajan kanssa sovittu maksujärjestely tai eräpäivän siirto, tulojen ja menojen läpikäynti sekä maksuton talous- ja velkaneuvonta.

Laina on huono ratkaisu ainakin kolmessa tilanteessa: kun tarve toistuu joka kuukausi, kun takaisinmaksuun tarvitaan uutta luottoa, ja kun et pysty nimeämään päivää, jolloin erä on maksettavissa. Näissä tilanteissa ongelma on tulojen ja menojen tasapaino, ei yksittäinen puuttuva summa.

Kun päätös on tehty, etene järjestyksessä: vertaa muutamaa tarjousta samalla summalla ja maksuajalla, lue lyhennystaulukko ja sopimusehdot, ja laske kokonaiskustannus ennen kuin hyväksyt tarjouksen.

Kertaluotto ja jatkuva luotto ovat eri sopimuksia. Tarkista, päättyykö luotto viimeiseen maksuerään vai jääkö luottoraja käyttöösi. Pieni nostettu summa ei yksin kerro sopimuksen kokonaiskuluja.