Lainaa 300 euroa – vertaa vaihtoehdot ja kulut

Lainaa voi hakea kahdella tavalla: suoraan lainanantajalta, joka myöntää lainan ja tekee luottopäätöksen, tai kilpailutuspalvelun kautta, joka välittää hakemuksen yhteistyökumppaneilleen. Rahon vertailemien kilpailutuspalveluiden ilmoitetut vähimmäissummat ovat kuitenkin 500 euroa tai enemmän, joten 300 euroa haetaan käytännössä suoraan lainanantajalta.

Summan kattavat pikavippejä myöntävät Cashday, iRaha ja Neolaina sekä Bondora ja Vippi, joiden summat alkavat 100 eurosta. Minunrahalla uuden asiakkaan enimmäissumma on 250 €.

Lainan hinta ei ole vain nimelliskorko. Kokonaiskustannus muodostuu korosta, perustamismaksuista, tilinhoitomaksuista ja muista luottosuhteeseen liittyvistä maksuista. Vertailussa kannattaa katsoa todellista vuosikorkoa ja luottokustannusten kokonaismäärää, ei pelkkää kuukausierää.

Alla olevat esimerkit ovat havainnollistavia tasaerälaskelmia 300 euron lainalle 8 %:n nimelliskorolla ilman perustamis- tai kuukausimaksuja. Ne eivät ole tarjouksia, vaan auttavat hahmottamaan, miten takaisinmaksuaika vaikuttaa kokonaiskustannukseen.

Hakemus täytetään verkossa, ja henkilöllisyys vahvistetaan vahvalla tunnistautumisella. Luotonantaja kysyy tuloista ja menoista, arvioi luottokelpoisuutesi ja tekee päätöksen. Hyväksyntää tai rahojen saapumisaikaa ei voi luvata etukäteen, joten jos meno on kiireellinen, tarkista käsittelyaika palvelun ehdoista.

Vertailu kannattaa aloittaa kokonaiskustannuksesta. Pyydä tai etsi vakiomuotoiset eurooppalaiset kulutusluottotiedot, joista näet muun muassa luotonantajan, todellisen vuosikoron ja muut ehdot. Tarkista myös, miten takaisinmaksu toimii ja voiko lainan maksaa pois ennenaikaisesti – mahdollisista kustannuksista kannattaa kysyä erikseen.

Pikavippien hinnoittelussa yhdistyvät usein korko ja kiinteä maksu. Esimerkiksi Cashday ilmoittaa lainakoroksi 17,5 % vuodessa ja lainanhoitokuluksi 5,00 € lainaa kohden, ja iRaha koroksi enintään 15 % + viitekoron. Laske jokaisesta tarjouksesta, paljonko maksat takaisin yhteensä.

Jos 300 euroa ei riitä, 400 euroa on vielä pikavippien summa-alueella. Neolainan enimmäissumma on 400 €, Cashday ja iRaha myöntävät enintään 500 €, ja Bondoran ja Vipin summat alkavat 100 eurosta. Minunrahalla uuden asiakkaan enimmäissumma on 250 €.

Esimerkki, ei lainatarjous: 400 euroa 8 %:n nimelliskorolla ja kiinteällä annuiteetilla ilman muita maksuja. Lisäsumma näkyy myös kuluissa, joten lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset.

Ennen hakemusta laske, paljonko kuukausierä on suhteessa tuloihin ja menoihin. 300 euron laina voi tuntua pieneltä, mutta usean kuukauden aikana se sitoo rahaa muuhun käyttöön. Jos budjetti on tiukalla, lainan ottaminen voi pahentaa tilannetta.

Jos rahat eivät riitä, selvitä ensin, voitko sopia maksujärjestelyn tai käyttää säästöjä. Nämä vaihtoehdot voivat olla 300 euron lainaa halvempia.

Laina ei kannata, jos se otetaan toisen lainan maksamiseen, jos takaisinmaksuun ei ole varaa tai jos rahat käytetään menoihin, jotka voisi siirtää myöhemmäksi. Jos päätät hakea lainaa, vertaa tarjouksia, lue sopimus ja varmista, että ymmärrät kaikki kulut.

Kuluttajaluotto voi olla kertaluotto tai jatkuva luotto. Kertaluotto maksetaan takaisin sovitussa ajassa. Jatkuvaa luottoa voidaan käyttää sovittuun luottorajaan asti uudelleen. Tarkista luottotyyppi ja myös ne maksut, joita peritään luottosopimuksen jatkuessa.