Lainaa 3 000 euroa – vertaa vaihtoehdot

3 000 euron lainaa haetaan joko kilpailutuspalvelun tai lainanantajan kautta. Lainanvälittäjä kokoaa tarjouksia: se välittää yhden hakemuksen yhteistyökumppaneilleen, mutta ei itse myönnä lainaa eikä tee luottopäätöstä. Lainanantaja myöntää lainan suoraan, jolloin saat yhden päätöksen kerrallaan.

Sortterin kautta 3 000 euron hakemus lähtee yli 20 lainanantajalle, ja palvelu on käyttäjälle maksuton. Samaa summaa kilpailuttavat myös esimerkiksi Axolaina, Zmarta, Etua ja Kattokorko. Jos haet suoraan, summan kattavat muun muassa Bondora, Vippi, Fixura ja Morrow Bank.

Alla olevat luvut ovat hypoteettisia esimerkkejä kiinteästä annuiteettilainasta, jonka nimelliskorko on 8 prosenttia ja joissa ei ole perustamis- eikä kuukausimaksuja. Ne eivät ole tarjous eivätkä ennuste. Esimerkit näyttävät, miten maksuaika muuttaa sekä kuukausierää että luoton kokonaishintaa.

Kun maksuaika pitenee, kuukausierä pienenee mutta takaisinmaksettava summa kasvaa. Ero kannattaa suhteuttaa omaan budjettiin: lyhyempi maksuaika vaatii enemmän kuukausittaista maksuvaraa, pidempi maksuaika taas nostaa luotosta maksettavaa kokonaissummaa.

Luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ennen sopimuksen tekemistä. Se selvittää tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita, ja voi pyytää esimerkiksi palkka-, eläke- tai verotodistuksen. Hakemus kannattaa tehdä vasta, kun tiedät, että kuukausierä sopii budjettiisi.

Kilpailutuspalvelussa täytät yhden hakemuksen, ja lainanantajat tekevät omat tarjouksensa. Tarjousta ei ole pakko hyväksyä. Käsittely ja varojen maksaminen riippuvat luotonantajasta ja hakemuksen tiedoista, joten tarkista tarjouksesta, milloin luotto on käytettävissä.

Vertailu kannattaa tehdä samalla lainasummalla ja samalla tavoitemaksuajalla. Pyydä vähintään kahdesta kolmesta paikasta kirjallinen tarjous, josta näkyvät todellinen vuosikorko, luottokustannukset, maksuerät ja kaikki maksut. Jos yksi tarjoaja ilmoittaa vain matalimman nimelliskoron, se ei vielä kerro, mikä laina tulee halvimmaksi.

Kun tarjoukset ovat samassa muodossa, vertaa ensin kokonaiskustannusta ja vasta sitten kuukausierää. Lyhennystapa vaikuttaa siihen, miten pääoma ja korot jakautuvat maksukausille. Kysy myös ennenaikaisesta takaisinmaksusta: luoton voi maksaa pois kokonaan tai osittain ennen eräpäivää, mutta selvitä mahdolliset kulut ja ehdot.

4 000 euroa kuuluu samojen palveluiden haarukkaan kuin 3 000 euroa. Sortter, Axolaina, Zmarta, Etua ja Kattokorko kilpailuttavat summan, ja suoraan sen myöntävät esimerkiksi Bondora, Morrow Bank, Vippi kulutusluottona (1 000–10 000 €) ja Fixura, jonka enimmäissumma on 5 000 €.

Esimerkki, ei lainatarjous: 4 000 euroa 8 %:n nimelliskorolla ja kiinteällä annuiteetilla ilman muita maksuja. Maksuajan pidentäminen 24 kuukaudesta 60 kuukauteen pienentää kuukausierää yli puolella, mutta luottokustannus yli kaksinkertaistuu.

Laina ei kannata, jos kuukausierän maksaminen edellyttää muiden välttämättömien menojen lykkäämistä tai uuden velan ottamista. Myöskään pelkkä aikaisemman kulutusluoton maksaminen uudella 3 000 euron luotolla ei ole ratkaisu, jos kokonaisvelka ja kuukausikuorma eivät samalla laske.

Jos maksukyky on heikentynyt, maksujärjestelyistä kannattaa neuvotella nykyisten velkojien kanssa. Vertailusivun tarjous ei korvaa omaa budjettilaskelmaa eikä luotonantajan luottokelpoisuuden arviointia.