Lainaa 500 euroa – vertaa vaihtoehdot

500 euron summan kattavat sekä pikavippejä myöntävät lainanantajat että osa kilpailutuspalveluista. Lainanantaja myöntää lainan itse ja tekee luottopäätöksen. Kilpailutuspalvelu eli lainanvälittäjä ei myönnä lainaa, vaan välittää yhden hakemuksen useille yhteistyökumppaneille, jotka tekevät omat tarjouksensa.

Suoraan haettaessa 500 euroa on esimerkiksi Cashdayn ja iRahan enimmäissumma, ja Bondoran ja Vipin summat alkavat 100 eurosta. Kilpailutuspalveluista Axolainan, Etuan, Omalainan ja Rahalaitoksen summat alkavat 500 eurosta. Sortterin kautta haetaan vasta 1 000 eurosta alkaen.

Lainan hinta muodostuu korosta ja muista luottokustannuksista, kuten avaus- ja tilinhoitomaksuista. Todellinen vuosikorko huomioi nämä kaikki, joten vertaa sitä ja luottokustannusten kokonaismäärää – älä pelkkää kuukausierää.

Esimerkki, ei lainatarjous: 500 euron laina, 8 %:n nimelliskorko, kiinteä tasaerä eikä perustamis- tai kuukausimaksuja. Lyhyempi maksuaika pienentää luottokustannusta, pidempi keventää kuukausierää.

Hakemus tehdään yleensä verkossa, ja siinä tunnistaudutaan vahvasti. Luotonantaja arvioi luottokelpoisuuden ja antaa päätöksen omien kriteeriensä mukaan. Hyväksyntä ei ole taattua, eikä päätöksen nopeutta voi luvata etukäteen.

Kilpailutuspalvelussa täytät yhden hakemuksen ja saat mahdolliset tarjoukset vertailtavaksi. Tarjousta ei ole pakko hyväksyä: esimerkiksi Rahalaitoksen kautta hakenut voi hylätä kaikki tarjoukset. Hyväksy vain tarjous, jonka kokonaiskustannus ja maksuaikataulu sopivat talouteesi.

Hyvä vertailu mahtuu yhdelle paperille tai taulukkoon. Kirjaa jokaisesta tarjouksesta sama tieto, jotta erot näkyvät. Tärkeimmät tiedot ovat todellinen vuosikorko, luottokustannusten kokonaismäärä, maksuaika, kuukausierä, perustamis- ja juoksevat maksut sekä se, saako luoton maksaa ennenaikaisesti ja millä ehdoilla.

Vakiomuotoiset eurooppalaiset kulutusluottotiedot -lomake auttaa, koska siinä samat tiedot esitetään samassa järjestyksessä. Pyydä se ennen sopimusta, jos sitä ei ole suoraan tarjolla. Älä valitse tarjousta pelkän mainoksessa näkyvän kuukausierän perusteella.

600 euroa ylittää Rahon vertailemien pikavippien 500 euron enimmäissumman. Summan kattavat kuitenkin Bondora (100–20 000 €) ja Vippi (100–10 000 €) sekä kilpailutuspalvelut, joiden summat alkavat 500 eurosta, kuten Axolaina, Etua, Omalaina ja Rahalaitos. Näiden kilpailutuspalveluiden kautta laina-aika voi olla 1–15 vuotta.

Esimerkki, ei lainatarjous: 600 euroa 8 %:n nimelliskorolla ja kiinteällä annuiteetilla ilman muita maksuja.

500 euron laina on pieni pääomaltaan, mutta se ei tee siitä riskitöntä. Jos kuukausierä jää maksamatta, seuraukset voivat olla suuremmat kuin lainan euromäärä. Laske ennen hakemusta, paljonko kuukaudessa jää välttämättömien menojen jälkeen ja mahtuuko maksuerä siihen myös silloin, kun tuloissa tai menoissa tapahtuu muutos.

500 euron laina ei kannata, jos se otetaan toisen lainan tai erääntyneen laskun kattamiseen ilman suunnitelmaa. Se ei myöskään kannata, jos kuukausierä vie rahaa välttämättömistä menoista, jos et tiedä luoton kokonaiskustannusta tai jos et pysty maksamaan lainaa sovitussa ajassa. Pieni summa ei poista sitä, että luotto on sitoumus.

Jos tarve toistuu joka kuukausi, kyse ei ole enää yksittäisestä 500 euron tarpeesta. Silloin kannattaa selvittää tulojen ja menojen rakennetta, maksujärjestelyjä ja velkaneuvontaa. Uuden vakuudettoman luoton ottaminen ei korjaa tilannetta, jos maksukyky on jo tiukalla.