Lainaa 50 000 euroa – vertaa vaihtoehdot

50 000 euron lainaa voi hakea kilpailutuspalvelun tai lainanantajan kautta. Kilpailutuspalvelu eli lainanvälittäjä välittää yhden hakemuksen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, mutta ei itse myönnä lainaa. Lainanantaja myöntää lainan suoraan, tekee luottopäätöksen ja on sopimuskumppanisi.

Isossa summassa kilpailutus auttaa näkemään, kuinka paljon tarjoukset eroavat toisistaan. Sortterin kautta haetaan 1 000–70 000 euroa 1–20 vuoden laina-ajalla, ja hakemus lähtee yli 20 lainanantajalle; palvelu on käyttäjälle maksuton. Suoraan haettaessa 50 000 euroa on esimerkiksi Morrow Bankin enimmäissumma.

50 000 euron lainan kokonaiskustannus ei ole sama asia kuin kuukausierä. Takaisin maksettava summa sisältää lainapääoman ja luottokustannukset. Luottokustannus on se osa, joka jää jäljelle, kun takaisin maksettavasta summasta vähennetään 50 000 euron pääoma.

Alla olevat luvut ovat laskennallisia esimerkkejä: 50 000 €, nimellinen vuosikorko 8 %, kiinteä annuiteetti, ei perustamismaksua eikä kuukausimaksua. Ne eivät ole tarjouksia eivätkä ennusta omaa korkoasi.

Todellinen vuosikorko on vertailuluku, joka huomioi myös muita luottokustannuksia ja lyhennysaikataulun. Siksi tarjouksia kannattaa verrata sekä todellisella vuosikorolla että luottokustannusten kokonaismäärällä.

Kirjaa ensin nettotulot, pakolliset menot, muut velat ja säästöt, ja päätä niiden perusteella kuukausierän yläraja. Valitse laina-aika, jolla erä pysyy rajan alla, ja täytä hakemus samoilla tiedoilla.

Kilpailutuspalvelun kautta lainanantajat arvioivat luottokelpoisuutesi ja tekevät omat tarjouksensa. Tarjousta ei ole pakko hyväksyä: esimerkiksi Rahalaitoksen kautta hakenut voi hylätä kaikki tarjoukset. Ennen allekirjoittamista tarkista maksuerä, korko, maksuaika, vakuus ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.

Vertaa todellista vuosikorkoa, luottokustannusten kokonaismäärää, kuukausierää, maksuaikaa, vakuusvaatimusta ja mahdollisia maksuja. Pelkkä kuukausierä ei riitä, koska pidempi luottoaika voi pienentää erää mutta nostaa kokonaishintaa.

Pyydä vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot, joista näet keskeiset ehdot ja kustannukset. Vertaa samoja kohtia jokaisesta tarjouksesta.

Selvitä myös, onko korko kiinteä vai viitekorollinen. Jos korko on viitekorollinen, maksuerä voi muuttua koron tarkistuksen yhteydessä.

Kertaluotto voidaan myöntää vakuudellisena tai vakuudettomana. Vakuudeton laina ei nojaa esinevakuuteen, kun taas vakuudellisessa lainassa luotonantajalla on vakuus, jos lainaa ei makseta sovitusti.

Vakuudettomuus ei automaattisesti tarkoita halvempaa tai kalliimpaa lainaa. Ratkaisevaa on tarjouksen kokonaiskustannus, maksuaika ja se, mitä ehtoja vakuudettomuuteen liittyy.

Vakuudettomia kulutusluottoja kilpailuttaa esimerkiksi Kattokorko 70 000 euroon asti. Jos sinulla on käytettävissä olevaa omaisuutta, vertaa vakuudellista ja vakuudetonta tarjousta rinnakkain ja arvioi, mitä vakuuden antaminen tarkoittaisi maksuvaikeuksissa.

Tulorajaa ei voi johtaa pelkästä lainasummasta. Luotonantaja arvioi luottokelpoisuuttasi tuloilla ja muilla taloudellisilla olosuhteilla, joten ratkaisevaa on, miten uskottavasti kuukausierä ja muut menot mahtuvat talouteesi.

Testaa esimerkkikuukausierää omaa nettotuloa vasten. Jos 606,64 euron erä tuntuu tiukalta, 1 013,82 euron erä on vielä vaativampi. Pidempi maksuaika voi helpottaa kuukautta, mutta se kasvattaa luottokustannusta.

Jätä budjettiin tilaa myös asumiselle, ruualle, liikkumiselle, vakuutuksille ja muille veloille. Lainanhoito ei ole ainoa meno, joka tuloista maksetaan.

Jos et tarvitse koko 50 000 euroa, pienempi laina, hankkeen lykkääminen tai säästäminen voi olla kevyempi ratkaisu. 50 000 euron laina kannattaa jättää ottamatta, jos kuukausierä vaarantaa välttämättömät menot tai jos et pysty varautumaan korkojen ja elämäntilanteen muutoksiin.

Jos maksuvaikeudet ovat jo alkaneet, ota yhteyttä velkaneuvontaan ennen uuden luoton ottamista. Uusi laina voi pahentaa tilannetta, jos maksukyky ei ole kunnossa.