Pikavippi – vertaa pikalainojen korot, kulut ja ehdot

Pikavippi ja pikalaina tarkoittavat arkikielessä nopeasti myönnettävää kuluttajaluottoa. Oikeuspalveluviraston mukaan pikavipeiksi kutsutaan kuluttajaluottoja, joiden korot voivat olla korkeat ja joita markkinoidaan usein voimakkaasti. Luoton voi saada nopeasti ja helposti.

Pikavippi sopii lähinnä pieneen ja lyhytaikaiseen tarpeeseen, kun tiedät, millä maksat sen takaisin eräpäivänä. Suurempiin summiin tai pidempään maksuaikaan kannattaa verrata kulutusluottoa tai joustoluottoa, joissa erä jakautuu pidemmälle ajalle.

Ennen hakemista selvitä, onko kyse kertaluotosta vai jatkuvasta luotosta, miten korko ja kulut muodostuvat ja kuinka pitkä maksuaika on. Pikavippi on kuluttajaluotto, ei yrityslaina.

Palveluiden ilmoittamat summat ja maksuajat eroavat toisistaan, joten valitse palvelu tarpeen mukaan. Tiedot on tarkistettu 18.–25.9.2026.

Vähimmäisikä vaihtelee palveluittain: esimerkiksi iRaha edellyttää täysi-ikäisyyttä ja Creditstar yli 21 vuoden ikää. Nuoren hakijan kannattaa lukea lisää lainasta 18-vuotiaalle.

Pikavipin hinta muodostuu korosta ja muista luottokustannuksista, kuten lainanhoito- tai sopimusmaksusta. Palveluiden ilmoittamia esimerkkejä: Cashdayn lainakorko on 17,5 % vuodessa ja lainanhoitokulu 5 € lainaa kohden, Neolainan nimellinen vuosikorko 19,00 % ja sopimusmaksu 5 €, ja iRahan korko on enintään 15 % + viitekorko.

Todellinen vuosikorko kertoo hinnan vuositasolla, ja siihen lasketaan kaikki luotonantajan tiedossa olevat kulut. Lyhyessä luotossa se voi olla hyvin korkea, koska kiinteät kulut muunnetaan vuositasolle: esimerkiksi Minunrahan esimerkissä korko on enintään 17,50 %, mutta todellinen vuosikorko 239,10 %. Siksi pienissä lainoissa kannattaa katsoa myös takaisinmaksettavaa summaa euroina.

Esimerkki: 300 euron laina 30 päiväksi 17,5 %:n vuosikorolla ja 5 euron kertakululla. Korkoa kertyy noin 4,32 € (300 × 0,175 × 30/365), ja takaisin maksetaan noin 309,32 €. Esimerkki on laskennallinen, ei lainatarjous, ja palvelun oma laskentatapa voi poiketa siitä.

Kuluttajaluoton korolle ja kuluille on säädetty rajoja, jotka riippuvat sopimuksen tekopäivästä ja luoton piirteistä. Jos mainoksessa kerrotaan jokin luoton ehto, siinä on kerrottava myös todellinen vuosikorko, kulut, luoton määrä, kesto sekä luoton ja kulujen yhteismäärä edustavalla esimerkillä.

Korottomaksi mainostettu pikavippi tai ensilaina ei ole automaattisesti ilmainen. Koroton tarkoittaa, ettei korkoa peritä, mutta lainaan voi silti liittyä avaus-, nosto- tai tilinhoitomaksuja. Täysin ilmainen laina on sekä koroton että kuluton.

Esimerkki: jos 300 euron koroton laina sisältää 10 euron maksun, takaisin maksetaan 310 euroa. Esimerkki on laskennallinen, ei lainatarjous. Tarjous koskee usein vain ensimmäistä lainaa tai tiettyä jaksoa, ja eräpäivän jälkeen kertyy korkoa ja viivästyskuluja.

Hakemus tehdään verkossa ja henkilöllisyys vahvistetaan yleensä verkkopankkitunnuksilla. Rahojen saapumiseen vaikuttavat luotonantajan päätös, tunnistautuminen ja se, miten tilisiirto kulkee pankkien välillä. Tarkista palvelun ilmoittama maksuaika ennen hakemista, erityisesti iltaisin ja viikonloppuisin.

Pienimmät vertailun pikavipit alkavat 25 eurosta, joten 20 euron tarpeeseen laina ei yleensä ole järkevä ratkaisu. 100–500 euron summia myöntävät esimerkiksi Cashday, iRaha, Minunraha ja Neolaina. Tekstiviestillä haettu SMS-vippi on vanha nimitys samalle tuotteelle, ja siihen pätevät samat säännöt ja vertailuluvut.

Kaikki luotonantajat tarkistavat luottokelpoisuuden, joten varmaa hyväksyntää ei voi luvata. Suhtaudu kriittisesti mainoksiin, jotka lupaavat lainan kaikille.

Suomessa lainaa tarjoaa myös ulkomaisia yhtiöitä. Esimerkiksi Bondora toimii Suomen sivuliikkeen kautta ja Ferratumin taustalla on Maltalla rekisteröity Multitude Bank. Olennaista ei ole yhtiön kotimaa vaan se, kuka luoton myöntää, onko toimija valvottu ja millä ehdoilla sopimus tehdään.

Myös ulkomaisen luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi. Jos palvelu lupaa lainan ilman luottotietojen tarkistusta, se on varoitusmerkki. Selvitä myös sopimuksen kieli, valuutta ja se, mihin voit olla yhteydessä riitatilanteessa. Lue lisää lainasta ulkomailta.

Vertaa todellista vuosikorkoa, takaisinmaksettavaa kokonaissummaa, maksuaikaa ja sitä, miten erät muodostuvat. Pelkkä erän koko ei riitä, jos laina-aika venyy pitkäksi.

Kuluttajalle on annettava ennakkotiedot luotosta hyvissä ajoin ennen sopimusta, ja sopimus tehdään kirjallisesti tai sähköisesti. Tarkista myös, että luotonantaja ja mahdollinen välittäjä on ilmoitettu ja että tarjoaja on Finanssivalvonnan rekisterissä; rekisteröitymisvelvollisuuteen on laissa myös poikkeuksia.

KKV:n selvityksen mukaan pikavipit ovat yleisiä velkaongelmiin apua hakeneilla kuluttajilla, ja myös rahapeliongelmaiset rahoittavat usein pelaamistaan pikavipeillä. Velkasummat ovat kasvaneet ja laina-ajat pidentyneet.

Runsas tarjonta, voimakas markkinointi ja helppo saatavuus voivat johtaa siihen, että uusia pikavippejä otetaan vanhojen velkojen hoitamiseen. Velkojen ketjuttaminen pitkittää ja syventää ongelmia.

Ota yhteyttä velkojaan heti, kun huomaat, ettei eräpäivä onnistu. Voit myös pyytää velan siirtämistä oikeudelliseen perintään, joka tapahtuu käräjäoikeuden päätöksellä ulosotossa; pyynnöllä voit säästää perintäkuluissa.

Talous- ja velkaneuvonta on maksutonta ja valtion järjestämää. Neuvonta on luottamuksellista, ja henkilöstöä sitoo vaitiolovelvollisuus. Lue lisää velkaneuvonnasta ja velkajärjestelystä.