Yhdistelylaina
Yhdistelylainalaskuri – vertaa nykyiset velat ja uusi laina
Laskuri vertaa nykyisten velkojesi jäljellä olevia maksuja yhden uuden lainan takaisinmaksettavaan kokonaismäärään. Näet, pieneneekö kuukausierä ja mitä kokonaiskustannukselle tapahtuu eri laina-ajoilla. Tulos on arvio, ei tarjous eikä luottopäätös.
Kaupallinen vertailu. Lopulliset lainaehdot saat luotonantajalta.
Vertaa yhdistelylainan tarjouksia
Kun laskelma näyttää yhdistämisen järkeväksi, voit kilpailuttaa yhdistelylainan listan palveluiden kautta ja syöttää saamasi tarjouksen ehdot laskuriin.
Rahon suositusKilpailuta laina Sortterilla
Yksi hakemus lähetetään yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle; lainapäätöksen tekee lainanantaja.
- Ilmainen vertailu
- Ei sido ottamaan lainaa
- Yli 20 lainanantajaa
- Summa
- 1 000–70 000 €
- Laina-aika
- 1–20 vuotta
- Verkosto
- Yli 20 lainanantajaa
- Kulut
- Lainavertailu ilmainen
Axolaina Lainanvälittäjä
Yksi hakemus voidaan välittää yli 20 lainanmyöntäjälle; tarjoukset ovat saatavilla enintään 45 päivää.
- Summa
- 500–70 000 €
- Laina-aika
- 1–15 vuotta
- Verkosto
- Yli 20 lainanmyöntäjää
- Kulut
- Korot sivuston mukaan 4–20 %
Zmarta Lainanvälittäjä
Hakemus voidaan välittää jopa 20 luotonmyöntäjälle, eikä se velvoita hyväksymään tarjousta.
- Summa
- 1 000–70 000 €
- Laina-aika
- 1–15 vuotta
- Verkosto
- Jopa 20 luotonmyöntäjää
Lainojenyhdistaminen.com Lainanvälittäjä
Kilpailuttaa lainoja ja yhdistelylainoja yhdellä hakemuksella; palvelu ei itse myönnä lainaa.
- Summa
- 1 000–70 000 €
- Kulut
- Palvelu on käyttäjälle maksuton
Plus 1 Jälleenrahoitus
Lainojen yhdistämiseen ja aiempien lainojen jälleenrahoitukseen keskittyvä lainanantaja.
- Kulut
- Lainanhoitokulu enintään 150 € vuodessa; esimerkissä todellinen vuosikorko 21,04 %
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Velkojen yhdistelylaskuri
Vertaa vanhojen velkojen maksuja uuden yhdistelylainan kokonaiskustannukseen.
Esitäytetyt arvot ovat vain havainnollistavia esimerkkejä. Laskelma ei ole henkilökohtainen tarjous eikä todellinen vuosikorko (APR).
Avaintiedot
- Syötteet
- Laskuriin syötetään jokaisen yhdisteltävän velan jäljellä oleva maksuerä, jäljellä olevat kuukaudet ja mahdollinen viimeinen erä sekä uuden lainan nimelliskorko, kuukaudet, perustamismaksu ja kuukausimaksu.
- Tulos
- Laskuri vertaa uuden lainan takaisinmaksettavaa kokonaismäärää eli pääomaa, korkoja ja kuluja nykyisten velkojen jäljellä oleviin maksuihin.
- Rajoite
- Pelkät velkojen saldot eivät riitä säästöarvioon; tarvitset kuukausierät ja jäljellä olevat maksukuukaudet.
- Lyhennystapa
- Yhdistelylainan laskenta käyttää kiinteää annuiteettia.
Milloin vaihtoehto voi sopia?
- Näet nykyisten velkojen jäljellä olevat maksut ja uuden lainan kokonaismäärän rinnakkain.
- Voit kokeilla eri korkoja ja laina-aikoja ennen kuin pyydät tarjouksia.
- Syöttämäsi perustamis- ja kuukausimaksut sisältyvät tulokseen, joten kulujen vaikutus näkyy.
Mitä kannattaa huomioida?
- Laskurin tulos ei ole tarjous, luottopäätös eikä lupaus säästöistä.
- Pelkkä kuukausierän pieneneminen ei kerro, että laina tulisi kokonaisuutena edullisemmaksi.
- Laskuri ei arvioi verotusta eikä muita kuin syötettyjä kuluja.
- Jos yhdistäminen ei onnistu, neuvoa kannattaa kysyä Takuusäätiöstä tai kuluttajaneuvonnasta.
Miten yhdistelylainalaskuri toimii
Yhdistelylainalaskuri on arviolaskuri tilanteeseen, jossa sinulla on useita lainoja tai luottoja ja haluat hahmottaa, miltä niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi näyttäisi.
Laskuri laskee syöttämiesi tietojen perusteella uuden lainan kuukausierän kiinteällä annuiteetilla ja vertaa sen takaisinmaksettavaa kokonaismäärää nykyisten velkojen jäljellä oleviin maksuihin. Lue tulos vertailuna nykytilanteeseen, ei lupauksena säästöstä.
Mitä tietoja laskuriin syötetään
Syötä jokaisesta yhdisteltävästä velasta jäljellä oleva maksuerä, jäljellä olevat kuukaudet ja mahdollinen viimeinen erä. Pelkkä kokonaisvelan määrä ei riitä, jos haluat arvioida erän ja kokonaiskustannusten muutosta.
Uudesta lainasta tarvitset arvion nimelliskorosta, laina-ajasta kuukausina sekä perustamis- ja kuukausimaksusta. Laskuri ei hae luotonantajan tietoja puolestasi.
- Nykyisten velkojen tiedot löytyvät lainasopimuksista, tiliotteilta ja verkkopankista.
- Uuden lainan korkona voit käyttää saamasi tarjouksen korkoa tai kokeilla useita tasoja.
- Kirjaa myös mahdolliset tilinhoito- tai kuukausimaksut, koska ne vaikuttavat tulokseen.
Korko, kulut ja laina-aika – esimerkki
Kokonaiskustannus muodostuu nimelliskorosta, syöttämistäsi kuluista ja laina-ajasta. Pidempi aika pienentää erää mutta voi kasvattaa kokonaiskustannusta, ja pienikin kuukausimaksu voi syödä säästön.
Esimerkki: velka A on 150 €/kk vielä 40 kuukautta ja velka B 100 €/kk vielä 36 kuukautta. Jäljellä olevia maksuja on yhteensä 9 600 €, ja erät ovat nyt 250 €/kk. Jos velkojen saldot, yhteensä 8 000 €, yhdistetään 6 %:n nimelliskorolla 60 kuukaudeksi ilman kuluja, erä on noin 154,66 € ja takaisin maksetaan 9 279,74 €, eli noin 320 € vähemmän. Jos lainaan kuuluu 10 euron kuukausimaksu, yhteissumma nousee 9 879,74 euroon ja yhdistäminen tulee noin 280 € kalliimmaksi. 36 kuukauden laina-ajalla ilman kuluja erä on noin 243,38 € ja yhteissumma 8 761,52 €. Esimerkki on laskennallinen, ei lainatarjous.
Miten tulosta kannattaa tulkita
Vertaa laskurin antamaa erää nykyisten erien summaan ja katso samalla, mitä kokonaiskustannukselle tapahtuu koko laina-aikana. Jos erä pienenee mutta laina-aika pitenee, kokonaiskustannus voi kasvaa.
Laskuri ei kerro, myönnetäänkö laina, millä korolla tai millä ehdoilla. Se ei myöskään arvioi verotusta eikä muita kuin syötettyjä kuluja.
Laskurista tarjouksiin
Jos laskelma näyttää yhdistämisen kannattavalta, pyydä tarjoukset. Esimerkiksi Sortter lähettää yhden hakemuksen yli 20 lainanantajalle, lainasumma voi olla 1 000–70 000 € ja laina-aika 1–20 vuotta, ja palvelu on käyttäjälle maksuton.
Syötä saamasi tarjouksen korko, laina-aika ja kulut laskuriin ja vertaa tulosta tarjouksen todelliseen vuosikorkoon ja kokonaissummaan. Lue lisää yhdistelylainasta ja palveluiden tiedoista.
Jos yhdistelylaina ei ole mahdollinen
Kaikissa tilanteissa yhdistelylaina ei ole mahdollinen tai järkevä. Silloin kannattaa selvittää muita keinoja velkojen ja maksujen hallintaan.
Takuusäätiö neuvoo velka-asioissa ja myöntää takauksia pankista nostettaviin järjestelylainoihin tilanteisiin, joissa velkaongelma on ratkaistavissa yhdistämällä eri velat. Takaus ei ole sama asia kuin itse laina.
Kuluttajaneuvonta antaa ohjeita kuluttajaoikeudellisissa kysymyksissä ja riitatilanteissa, mutta ei käsittele elinkeinonharjoittajien välisiä riitoja. Jos olet saanut kielteisen päätöksen, lue mitä tehdä seuraavaksi.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä yhdistelylainalaskuri tekee?
Se laskee syöttämiesi velkojen, jäljellä olevien maksujen, nimelliskoron, kulujen ja laina-ajan perusteella suuntaa-antavan arvion yhdistämisen vaikutuksesta erään ja kokonaiskustannuksiin. Tulos ei ole tarjous.
Onko laskurin tulos tarjous lainasta?
Ei. Laskuri ei ole sitova tarjous, luottopäätös eikä takaus lainan hyväksynnästä.
Mitä tietoja tarvitsen laskuriin?
Jokaisesta velasta jäljellä olevan maksuerän, jäljellä olevat kuukaudet ja mahdollisen viimeisen erän sekä uuden lainan nimelliskoron, laina-ajan kuukausina ja perustamis- ja kuukausimaksun. Pelkkä kokonaisvelan määrä ei riitä.
Miten laskuri huomioi kulut ja korot?
Voit syöttää nimelliskoron, laina-ajan sekä perustamis- ja kuukausimaksun, ja ne sisältyvät tulokseen. Lopulliset ehdot vahvistetaan luotonantajan tarjouksessa.
Kannattaako yhdistelylaina laskurin perusteella?
Laskuri näyttää suunnan, mutta ei päätä puolestasi. Yhdistäminen kannattaa, jos kokonaiskustannus pienenee ja uusi erä mahtuu budjettiin. Tarkista lopuksi tarjouksen todellinen vuosikorko ja kokonaissumma.
Mitä laskurin tulos ei kerro?
Se ei kerro luotonantajan lopullisia ehtoja, korkoja tai hyväksyntäperusteita eikä sitä, myönnetäänkö laina. Verotusta ja muita kuin syötettyjä kuluja se ei huomioi.
Mistä saan virallista neuvontaa?
Kuluttajaneuvonnasta saat tietoa ja ohjeita kuluttajaoikeudellisissa kysymyksissä. Takuusäätiö tarjoaa maksutonta neuvontaa velka-asioissa ja myöntää takauksia järjestelylainoihin tietyin edellytyksin.
Seuraava vaihe
Kun olet saanut suuntaa antavan arvion, vertaa eri vaihtoehtoja rauhassa ja tarkista, mitkä ehdot ja kustannukset sopivat omaan talouteesi. Tarkista aina lopulliset ehdot ennen päätöstä.
Menetelmä ja lähteet
Sivu perustuu Takuusäätiön ja Kuluttajaneuvonnan julkisiin lähteisiin. Sivun esimerkki on laskettu annuiteettikaavalla sivulla ilmoitetuista kuvitteellisista oletuksista, ja Sortterin tiedot ovat palvelun itse ilmoittamia. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion eikä korvaa luotonantajan tarjousta.
- Takuusäätiö · 18.9.2026
- Kuluttajaneuvonta (KKV) · 18.9.2026
Kirjoittaja: Raho.fi toimitus
Päivitetty: 29.9.2026
Laskuri antaa vain yleisluonteisen arvion. Se ei ole sitova tarjous, luottopäätös eikä takaus lainan hyväksynnästä.