Miksi en saa yhdistelylainaa? Syyt ja seuraavat askeleet

Luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ennen luoton myöntämistä, ja päätös perustuu sen omaan harkintaan ja ehtoihin. Yksittäisen hylkäyksen tarkkaa syytä ei voi päätellä ulkopuolelta, mutta useimmiten kyse on jostain seuraavista.

Kielteinen päätös ei välttämättä kerro, että velkoja ei voisi järjestellä. Se kertoo, että juuri tämän luotonantajan ehdot eivät täyttyneet haetulla summalla ja laina-ajalla.

Palvelut ja luotonantajat ilmoittavat ehtojaan eri tavoin. Esimerkiksi Etua ilmoittaa vähimmäisiäksi 18 vuotta ja vähimmäistuloksi 850 euroa kuukaudessa ennen veroja, Rahalaitos vähimmäisiäksi 20 vuotta ja Morrow Bank 23 vuotta. Sortterin kautta haetaan 1 000–70 000 euron lainoja, joten tätä pienempi tai suurempi summa ei sovi palveluun.

Pankeilla voi olla lisäksi asiakkuuteen ja työsuhteeseen liittyviä ehtoja. Tutustu esimerkkeihin sivulla yhdistelylainan kokemukset ja palvelut.

Positiivisesta luottotietorekisteristä näet, mitä tietoja sinusta on rekisterissä ja ketkä saavat niitä hyödyntää. Tarkista, että luottosi näkyvät oikein, koska luotonantaja voi hyödyntää näitä tietoja päätöksessään.

Tarkista myös, onko luottotiedoissasi maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää positiivisesta luottotietorekisteristä ja luottotietojen tarkistamisesta.

Aloita kysymällä hylkäyksen perustetta päätöksen tehneeltä luotonantajalta. Käy sitten läpi lainat, luotot ja säännölliset menot ja laske, paljonko sinulla on kuukausittain käytettävissä lainojen hoitamiseen.

Uutta hakemusta ei kannata jättää heti perään ilman, että tilanteeseen on tullut muutosta. Useat peräkkäiset hakemukset eivät itsessään paranna mahdollisuuksia.

Jos syy liittyi yhden luotonantajan omiin ehtoihin, kilpailutus voi auttaa, koska hakemus menee usealle lainanantajalle kerralla. Esimerkiksi Sortter lähettää hakemuksen yli 20 lainanantajalle, ja tarjouksen hyväksyminen on vapaaehtoista. Jos syy oli maksuvara tai maksuhäiriö, korjaa ensin tilanne.

Takuusäätiön neuvontapalvelut ovat maksuttomia: Velkalinja ja chat auttavat raha-asioissa ja velkojen maksamisessa. Takuusäätiö myöntää myös takauksia pankista nostettaviin järjestelylainoihin, kun velkaongelma on ratkaistavissa yhdistämällä eri velat.

Kuluttajaneuvonta antaa tietoa ja ohjeita kuluttajaoikeudellisissa kysymyksissä ja riitatilanteissa, mutta ei käsittele elinkeinonharjoittajien välisiä riitoja. Jos velkoja on paljon eikä yhdistäminen onnistu, selvitä myös velkaneuvonta ja velkajärjestely.