OP sijoituslaskuri löytyy OP:n sivuilta nimellä säästölaskuri eli korkoa korolle -laskuri, ja sillä voit kokeilla kuukausisäästämistä rahastoon. Alla olevalla erillisellä laskurilla voit arvioida oman säästösummasi kertymää; se ei ole OP:n laskuri eikä sen tulos ole lupaus sijoitustuotosta.
Lyhyesti: Säästölaskuri havainnollistaa, miten sijoitussumma, säästämisaika ja oletettu tuotto vaikuttavat lopputulokseen.
- OP:n virallinen työkalu on nimeltään säästölaskuri. Linkki siihen on lähdeluettelossa.
- Erota tuloksessa itse sijoittamasi raha ja laskennallinen tuotto.
- Kokeile erilaisia tuotto-oletuksia: toteutuva tuotto ei ole etukäteen tiedossa.
- Tarkista rahaston kulut ja laskurin oletukset ennen kuin vertaat tuloksia.
Kuukausisäästämisen kertymälaskuri
Arvioi säästöjen loppuarvo omilla oletuksillasi. Tämä on erillinen laskuri, ei OP:n työkalu. Tuotto-oletus ei ole ennuste tai lupaus.
Alkusijoitus tehdään heti ja kuukausisäästöt kuukauden lopussa. Kuukausisäästö pysyy samana. Vuotuinen efektiivinen tuotto muunnetaan kuukausituotoksi, joka pysyy vakiona. Syötä tuotto kulujen jälkeen mutta ennen veroja. Veroja, inflaatiota, OP-bonuksia tai erillisiä palkkioita ei lasketa. Valmiit lähtöarvot ovat esimerkkisyötteitä, eivät OP:n oletuksia. Yleinen korkoa korolle -laskenta käyttäjän syötteistä. Laskuri ei sisällä OP:n rahastokohtaisia tietoja tai tutkimuslähteistä otettuja tuottovakioita. Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion, ei sitovaa tulosta.
Mistä löydät OP:n sijoituslaskurin?
OP:n virallinen säästölaskuri sijaitsee henkilöasiakkaiden säästöjen ja sijoitusten työkalujen yhteydessä. Sen otsikko on Korkoa korolle -laskuri – Säästölaskuri, joten sijoituslaskuri-sanalla tehty haku ei välttämättä vastaa palvelun omaa nimeä.
OP kuvaa työkalua laskuriksi, jolla voit kokeilla kuukausisäästämistä rahastoon. OP:n mukaan laskuri auttaa myös selvittämään, mikä rahasto voisi sopia säästämiseen. Laskennallinen kertymä ei kuitenkaan yksin kerro, sopiiko rahaston riski tai sijoitusaika omaan tilanteeseesi.
Avaa virallinen työkalu lähdeluettelon OP-linkistä. Jos hakutulos käyttää OP:n nimeä mutta vie muualle kuin pankin omalle sivustolle, tarkista osoite ennen palvelun käyttämistä. Älä anna pankkitunnuksia pelkän hakutuloksen perusteella.
Tämän sivun laskuri on erillinen arviointityökalu. Se ei käytä OP:n rahastokohtaisia tuotto-oletuksia, hinnastoja tai asiakasetuja, eikä sen tuloksen tarvitse vastata OP:n laskurin tulosta.
Miten käytät tämän sivun laskuria?
Lähde liikkeelle summasta, jonka pystyt säästämään myös tavallista kalliimpana kuukautena. Valitse sitten aika, jonka voit pitää rahat sijoitettuna, ja tuotto-oletus, jota haluat tarkastella. Laskuri näyttää arvion näillä oletuksilla, ei sijoituksen todennäköisintä lopputulosta.
- Syötä alkusijoitus. Merkitse mukaan vain se pääoma, jonka haluat sisällyttää laskelmaan.
- Syötä kuukausittainen säästö. Käytä samaa summaa koko laskentajaksolle. Jos säästösummasi muuttuu, tee erillisiä laskelmia eri vaihtoehdoille.
- Valitse säästämisaika. Mieti, milloin tarvitset rahat käyttöösi, älä pelkästään sitä, milloin laskuri näyttää tavoittelemasi summan.
- Anna vuotuinen tuotto-oletus. Tässä laskurissa se tarkoittaa kulujen jälkeistä mutta veroja edeltävää tuottoa.
- Vertaa lopputulosta omiin sijoituksiisi. Tarkastele erikseen loppuarvoa, sijoitettua rahaa ja laskennallista tuottoa.
Laskuri olettaa, että alkusijoitus tehdään heti ja kuukausisäästö lisätään kuukauden lopussa. Vuotuinen tuotto-oletus muunnetaan vastaavaksi kuukausituotoksi, joka pysyy laskelmassa samana koko ajan. Todellisten sijoitusten arvot eivät kehity näin tasaisesti.
Jos haluat perehtyä laskentatapaan tarkemmin, katso sijoituslaskurin ja korkoa korolle -laskennan opas. Muut arjen talouden laskentatyökalut löydät raha-laskurien koontisivulta.
Mitä laskurin tulos kertoo säästöistäsi?
Loppuarvo koostuu omista sijoituksistasi ja laskennallisesta tuotosta. Suuri loppusumma voi syntyä myös siitä, että olet säästänyt pitkään, vaikka tuotto jäisi vaatimattomaksi. Siksi pelkkää loppuarvoa ei kannata käyttää sijoituksen onnistumisen mittarina.
Esimerkki: sijoitat aluksi 1 000 euroa ja sen jälkeen 100 euroa kuukaudessa. Kun tuotto-oletus on 0 %, kertymä syntyy kokonaan omista talletuksistasi. Taulukossa ei huomioida kuluja, veroja tai ostovoiman muutosta.
| Säästämisaika | Kuukausisäästöt yhteensä | Loppuarvo alkusijoituksineen | Laskennallinen tuotto |
|---|---|---|---|
| 5 vuotta | 6 000 € | 7 000 € | 0 € |
| 10 vuotta | 12 000 € | 13 000 € | 0 € |
| 20 vuotta | 24 000 € | 25 000 € | 0 € |
Esimerkki: vaihda saman laskelman vuotuiseksi tuotto-oletukseksi 3 % ja vertaa tulosta tuottamattomaan vaihtoehtoon. Tämä on vain laskentaoletus, ei OP:n rahaston tuottoennuste. Kokeile lisäksi negatiivista tuotto-oletusta nähdäksesi, miten arvon lasku vaikuttaisi kertymään.
Jos tarkastelet jo toteutunutta sijoitusta tulevan säästämisen sijasta, tuottoprosenttilaskuri vastaa paremmin siihen, kuinka paljon sijoituksen arvo on muuttunut. Tuoton arvioinnissa rahavirtojen ajoitus vaikuttaa siihen, millainen laskentatapa on tarkoituksenmukainen.
Miten korkoa korolle ja kuukausisäästäminen toimivat?
Korkoa korolle tarkoittaa, että sijoitukseen jätetty tuotto voi myöhemmin tuottaa lisää tuottoa. Rahastossa kyse ei välttämättä ole tilille maksettavasta korosta, vaan sijoituksen arvon kehittymisestä. OP korostaa, että aikaisin aloittamalla ilmiölle jää enemmän aikaa vaikuttaa.
Kuukausisäästämisessä pääomaa lisätään sijoitukseen säännöllisesti. OP Median mukaan jatkuvassa rahastosäästämisessä sovittu summa siirtyy tililtä automaattisesti sovittuna päivänä. Näin jokainen sijoituskerta ei edellytä erillistä päätöstä tai toimeksiantoa.
Säännöllinen sijoittaminen jakaa ostoja eri ajankohtiin, kuten OP:n aloittavan sijoittajan ohjeissa kuvataan. Tämä ei poista sijoituksen arvon laskun mahdollisuutta. Myös kuukausittain ostetun rahaston arvo voi olla myyntihetkellä pienempi kuin siihen sijoittamasi summa.
Muuta laskurissa vain yhtä tekijää kerrallaan. Näin näet erikseen, johtuuko suurempi loppuarvo pidemmästä säästämisajasta, suuremmista omista sijoituksista vai korkeammasta tuotto-oletuksesta.
Miten huomioit kulut, verot ja ostovoiman?
Tämän sivun laskuri ei vähennä rahaston kuluja erikseen. Käytä siksi tuotto-oletusta, jossa arvioimasi kulujen vaikutus on jo huomioitu. Jos käytät rahaston julkaisemaa tuottolukua, tarkista ensin sen laskentaperuste, jotta et vähennä samoja kuluja uudelleen.
OP:n rahaston ajantasaiset kulut pitää tarkistaa kyseisen rahaston avaintietoasiakirjasta ja hinnastosta. Älä siirrä yhden rahaston kuluja toisen rahaston laskelmaan tai oleta, että mahdollinen asiakasetu poistaisi sijoittamisen kulut. Tähän laskuriin ei ole sisällytetty OP:n bonuksia tai muita asiakasetuja.
Laskurin loppuarvo on ennen mahdollisia veroja. Se ei siis suoraan kerro, kuinka paljon rahaa sinulle jäisi sijoituksen myynnin jälkeen käytettäväksi. Tarkista omaan sijoitukseesi soveltuva ajantasainen verokohtelu Verohallinnon ohjeista ennen myyntipäätöstä.
Tulos ei myöskään huomioi inflaatiota. Tulevaisuuden euromäärää ei siksi pidä rinnastaa suoraan saman summan nykyiseen ostovoimaan. Jos tavoitteenasi on tietty hankinta, arvioi myös sen hinnan mahdollista muuttumista säästämisaikana.
Miten käytät laskelmaa rahaston valinnassa?
Käytä laskelmaa oman säästösuunnitelmasi hahmottamiseen, älä rahastojen paremmuusjärjestyksen laatimiseen. Korkein syötetty tuotto-oletus tuottaa yleensä houkuttelevimman laskennallisen loppuarvon, mutta se ei tee vastaavasta sijoituksesta sinulle sopivinta.
Vertaa rahaston sijoituskohteita, riskejä, kuluja ja suositeltua sijoitusaikaa omaan tavoitteeseesi. OP:n kuukausisäästämisen palvelusivulta voit tarkistaa palvelun nykyiset käytännöt. Yksittäisen rahaston tiedot on silti katsottava sen omista asiakirjoista.
Pidä myös eri tuottomittarit erillään. Yrityksen kannattavuutta kuvaavat tunnusluvut eivät vastaa suoraan henkilökohtaisen rahastosäästämisen tuottoa; niiden eroja käsittelee sijoitetun pääoman tuoton laskuri.
Älä mitoita säästötavoitettasi pelkästään suotuisan tuotto-oletuksen varaan. Jos tarvitset rahat tiettynä ajankohtana, arvioi myös, miten toimisit sijoituksen arvon laskiessa juuri ennen suunniteltua nostoa.
Usein kysytyt kysymykset
Ovatko OP:n säästölaskuri ja sijoituslaskuri sama asia?
Tässä haussa sijoituslaskurilla tarkoitetaan OP:n säästölaskuria, jonka OP nimeää myös korkoa korolle -laskuriksi. Se on tarkoitettu kuukausittaisen rahastosäästämisen havainnollistamiseen, ei toteutuneen sijoitustuoton tarkaksi mittaamiseksi.
Tarvitaanko tämän sivun laskuriin pankkitunnukset?
Tämän sivun laskuriin syötetään vain laskelman lähtötiedot, ei pankkitunnuksia tai tilitietoja. OP:n omien palvelujen mahdolliset kirjautumisvaatimukset kannattaa tarkistaa suoraan OP:n sivuilta.
Mikä tuotto-oletus laskuriin kannattaa syöttää?
Yhtä kaikille sijoituksille sopivaa tuotto-oletusta ei ole. Tee laskelmia erilaisilla oletuksilla ja tarkista, että ymmärrät valitsemasi sijoituksen riskit sekä kulujen käsittelyn. Laskurin valmiiksi täytetty oletus ei ole tuottosuositus.
Miksi OP:n laskuri voi näyttää eri tuloksen?
Ero voi syntyä esimerkiksi tuotto-oletuksesta, säästöjen ajoituksesta, kulujen käsittelystä tai pyöristyksistä. Tämän sivun laskentamalli on kuvattu käyttöohjeessa, mutta OP:n nykyiset laskentaoletukset on tarkistettava sen omasta työkalusta.
Voiko laskurin tulos jäädä sijoitettua summaa pienemmäksi?
Kyllä, negatiivisella tuotto-oletuksella laskennallinen loppuarvo voi jäädä omia sijoituksia pienemmäksi. Myös todellinen sijoitus voi menettää arvoaan, vaikka säästäisit säännöllisesti. Laskuri ei kuvaa kaikkia mahdollisia markkinatilanteita.
Voinko käyttää laskuria muuhun kuin OP:n rahastoon?
Tämän sivun laskuri ei ole sidottu tiettyyn pankkiin tai rahastoon. Voit käyttää sitä säännöllisen sijoittamisen yleiseen arviointiin, kun sen oletukset sopivat tarkastelemaasi tilanteeseen. Se ei huomioi sijoituskohtaisia ehtoja automaattisesti.