100€ laina on pienin tyypillinen kulutusluotto, jonka voi hakea netissä ilman vakuuksia. Edullisimmillaan laina maksaa 2€ kuluilla, ja päätös saadaan minuuteissa. Ferratum ja Creditstar tarjoavat 100€ joustoluottoja, mutta kustannukset vaihtelevat merkittävästi tarjoajan mukaan.
Hakukilpailu: keskitaso | Minimilaina: 100€ | Tyypillinen kulu: 2-7€ | Päätösaika: heti | Valvoja: FIVA
Pikakatsaus
- 100€ laina löytyy useista vertailusivustoista.
- Minimilaina-aika usein 3 kk.
- Maksimi 180 kk saatavilla.
- Tarkka hyväksyntäprosentti hakijakohtainen.
- Kustannukset vaihtelevat tulojen mukaan.
- Luottotiedottomille vaihtoehdot rajalliset.
- Finanssivalvonta valvoo kulutusluottoja.
- Korkokatto astui voimaan 2019.
- Vertaa lainoja taulukosta.
- Hae pankkitunnuksilla.
- Tarkista Finanssivalvonnan sivut.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Lainasumma | 100€ |
| Tyypillinen korko | 15-20% |
| Takaisinmaksuaika | 3-180 kk |
| Minimi-ikä | 18 |
| Vähimmäistulot | Ei määritelty |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin |
| Hakuaika | Heti |
| Vakuus | Ei |
| Valvoja | Finanssivalvonta |
| Minimi kulu | 2€ |
Miten valitsimme parhaat lainat?
- Efektiivinen korko. Matalampi efektiivinen korko pienentää kokonaiskustannuksia. Vertaa aina todellista vuosikorkoa.
- Perustamismaksu. Alhainen tai olematon perustamismaksu tekee pienestä lainasta edullisemman.
- Takaisinmaksuaika. Lyhyt takaisinmaksuaika vähentää korkokustannuksia, mutta nostaa kuukausieriä.
- Hakuaika ja päätös. Nopea hakuprosessi ja päätös sopii hätätilanteisiin.
- Minimi- ja maksilaina-alue. Varmista että 100€ sopii lainaajan minimiin.
- Luottotietovaatimus. Jotkut hyväksyvät maksuhäiriöitä, mutta Finanssivalvonta valvoo.
Alla olevassa taulukossa vertailaan 100€ lainoja keskeisten ominaisuuksien perusteella. Huomioi erityisesti todellinen vuosikorko ja perustamismaksu.
| Lainaaja | Efektiivinen korko | Perustamismaksu | Lainasumma-alue | Takaisinmaksuaika | Maksu tilille |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Vaihtelee profiilin mukaan | 2€ | 100€-2000€ | 1-6 kk | Sama päivä |
| Creditstar | Vaihtelee profiilin mukaan | 8€ | 100€-3000€ | 1-12 kk | Sama päivä |
| Sinunpankki.fi | Vaihtelee profiilin mukaan | Vaihtelee | 100€-70000€ | 1 kk – 15 vuotta | Sama päivä |
| Laina.pro vertailu | Vaihtelee | Vaihtelee | 100€+ | Vaihtelee | Vaihtelee |
Esimerkkilaskelmat
| Lainasumma | Takaisinmaksuaika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|
| 100€ | 6 kk | 20% | 19€ | 14€ |
| 100€ | 12 kk | 15% | 10€ | 20€ |
| 100€ | 24 kk | 12% | 6€ | 44€ |
100 € nopeasti
Jos tarvitset 100€ nopeasti tilillesi, hakuprosessi on suunniteltu tehokkaaksi. Sinunpankki.fi:n mukaan lainahakemus kestää 1-3 minuuttia ja tarjoukset saadaan 0-60 minuutissa (Sinunpankki.fi). Rahat voidaan siirtää tilille samana päivänä.
Vaihtoehdot heti tilille
- Ferratum: 100€ laina 2€ kuluilla ja 102€ kuukausierällä 1 kuukauden laina-ajalla (Kava.fi).
- Creditstar: 100€ laina 8€ kuluilla ja 108€ kuukausierällä 1 kuukauden laina-ajalla (Kava.fi).
- Vertailupalvelut: Useat suomalaiset rahoitusyhtiöt tarjoavat pikavippiä ilman vakuuksia (Sinunpankki.fi).
100 laina luottotiedottomalle
Luottotiedottomille 100€ lainan saaminen on haastavaa. Laina.pro:n mukaan 100 euron lainaa ei ole nykyisin saatavilla monestakaan rahoitusyhtiöstä (Laina.pro). Useimmat lainanantajat tarkistavat luottotiedot osana hakuprosessia.
Mahdolliset tarjoajat
- Jotkut rahoitusyhtiöt hyväksyvät maksuhäiriöitä, mutta korko on tällöin korkeampi.
- Finanssivalvonta valvoo lainantarjoajia ja edellyttää vastuullista lainanantoa (Finanssivalvonta).
- Vaihtoehdot luottotiedottomille ovat rajalliset, ja harkitse tarkoin ennen hakemista.
100 laina heti tilille
100€ laina heti tilille -toive on realistinen useilla tarjoajilla. Hakemus tehdään netissä pankkitunnuksilla, ja päätös annetaan tyypillisesti minuuteissa (Sinunpankki.fi).
Hakuprosessi
- Valitse lainasumma (100€) ja haluamasi takaisinmaksuaika.
- Täytä hakemus pankkitunnuksilla tunnistautuen.
- Vertaa tarjouksia ja valitse edullisin vaihtoehto.
- Hyväksy sopimus ja odota siirtoa tilille.
Mikä on halvin lainan lyhennystapa?
Lainan lyhennystapa vaikuttaa kokonaiskustannuksiin merkittävästi. Tasalyhennys ja annuiteetti ovat yleisimmät vaihtoehdot.
Vertailu
| Lyhennystapa | Kuukausierä | Kokonaiskorko | Sopivuus |
|---|---|---|---|
| Tasalyhennys | Korkeampi alussa | Matalampi | Jos tulosi sen mahdollistavat |
| Annuiteetti | Sama koko | Korkeampi | Jos haluat vakaat kuukausierät |
Mikä on edullinen laina?
Edullisen lainan tunnistaa matalasta todellisesta vuosikorosta ja alhaisista perustamismaksuista. Kava.fi:n vertailun mukaan 100 euron lainaa voidaan saada edullisimmillaan 2 euron kuluilla (Kava.fi).
Kriteerit
- Todellinen vuosikorko: Vertaa aina efektiivista korkoa, ei vain nimelliskorkoa.
- Perustamismaksu: 0-10€ on hyvä taso 100€ lainalle.
- Kokonaiskustannus: Laske lainan kokonaishinta ennen päätöstä.
- Takaisinmaksuaika: Lyhyempi aika = pienemmät korot.
Vahvistetut faktat
- Efektiivinen korko ilmoitettava laissa. (Finanssivalvonta)
- Minimi-ikä 18 vuotta.
- Finanssivalvonta valvoo lainantarjoajia. (Finanssivalvonta)
- Pienlainat ilman vakuuksia.
- Hakemus netissä pankkitunnuksilla.
Mikä on epäselvää
- Hyväksyntä riippuu tuloista.
- Korko profiilikohtainen.
- Maksuaika vaihtelee hakijasta.
”Kulutusluottojen mainonnassa ei saa käyttää harhaanjohtavia tietoja korosta tai kustannuksista.”
– Finanssivalvonta (kuluttajaluottojen valvonta)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut Suomessa merkittävästi viime vuosina.”
– Suomen Pankki (kotitalouksien velkaantuminen)
hetilainaa24.fi, vippi.org, banknorwegian.fi, pikaluotto.net, pikavipit.fi
Jos 100 euroa tuntuu liian pieneltä, 500 euron lainavertailu tarjoaa edullisia vaihtoehtoja samanlaisiin tilanteisiin nopeasti.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
2000 euron kuukausituloilla voit tyypillisesti saada useita tuhansia euroja lainaa, mutta summa riippuu myös menoistasi, veloistasi ja luottotiedoistasi. Lainapäätös tehdään aina hakijakohtaisesti.
Saako luottotiedoton lainaa mistään?
Luottotiedottomille vaihtoehdot ovat rajalliset. Jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat pienlainoja huolimatta maksuhäiriömerkinnöistä, mutta korko on tällöin korkeampi. Finanssivalvonta valvoo näitä toimijoita.
Kannattaako laina maksaa nopeasti pois?
Kyllä, lyhyempi takaisinmaksuaika vähentää kokonaiskorkokustannuksia. Esimerkiksi 6 kuukauden takaisinmaksulla 100€ lainan kokonaiskustannus on tyypillisesti 14€ verrattuna 44€:iin 24 kuukaudella.
Mistä on helpoin saada lainaa?
Helpoimmin lainan saa vertailupalveluiden kautta, jotka kilpailuttavat useita lainanantajia yhdellä hakemuksella. Pankkitunnuksilla tunnistautuminen nopeuttaa prosessia merkittävästi.
Milloin pankki ei myönnä lainaa?
Pankki voi kieltäytyä lainan myöntämisestä, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, riittämättömät tulot suhteessa lainan määrään tai velvoitteisiin, tai luottotiedot ovat negatiiviset. Finanssivalvonta valvoo, että lainanantajat noudattavat vastuullisen lainanannon periaatteita.
Aiheeseen liittyvää: Lainaa 50€ heti tilille | Laina 300 € heti tilille