Ellos Yksityislaina on Resurs Bankin myöntämä vakuudeton kulutusluotto, jota voi hakea 100–3 000 euroa. Lainan todellinen vuosikorko vaihtelee esimerkkilaskelmien mukaan 21–31 % välillä riippuen lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Tällä sivulla vertaamme Ellos-lainaa muihin suomalaisiin lainantarjoajiin, käymme läpi hakuprosessin, ehdot ja lainan korotuksen mahdollisuudet.
Lainamäärä: 100–3 000 €
Keskimääräinen todellinen vuosikorko: 9,95–24,95 % (esimerkki)
Takaisinmaksuaika: 12–60 kuukautta
Vähimmäisikä: 24 vuotta
Vähimmäistulot: 800 €/kk ennen veroja
Maksuhäiriömerkintöjen hyväksyntä: Ei
Pikakatsaus: Ellos Laina
- Ellos-lainan myöntää Resurs Bank, jonka toimintaa valvoo Finanssivalvonta.
- Lainaa voi hakea 100–3000 euroa, ja vähimmäistulot ovat 800 €/kk ennen veroja (Raha.fi).
- Hakijan on oltava vähintään 24-vuotias, eikä hänellä saa olla maksuhäiriömerkintöjä (Raha.fi).
- Tarkka todellinen vuosikorko vaihtelee henkilökohtaisen luottoprofiilin mukaan eikä sitä julkisteta etukäteen.
- Hyväksymisprosenttia eri tulotasoilla ei ole saatavilla julkisesti.
- Lainan korotusehtojen (vähintään 4 lyhennystä) jälkeen ei ole tietoa uuden koron määräytymisestä.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2023/2225) astui voimaan 2026 alussa, ja se vaikuttaa lainojen hinnoitteluun (Finanssivalvonta).
- Suomen korkokattolaki (679/2017) rajoittaa kulutusluottojen todellista vuosikorkoa 20 prosenttiin (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta antoi 2024 ohjeistuksen vastuullisesta luotonannosta. (Finanssivalvonta)
- Vertaa Ellos-lainaa muihin vastaaviin lainoihin laskurilla ennen hakemista.
- Tarkista omat luottotietosi ennen hakemusta välttääksesi turhia kyselyjä.
- Hae lainaa pankkitunnuksilla ja saat päätöksen heti.
| Lainasumma | 100–3 000 € |
| Tyypillinen korko (esimerkki) | 9,95–24,95 % (todellinen vuosikorko) |
| Takaisinmaksuaika | 12–60 kuukautta |
| Minimi-ikä | 24 vuotta |
| Vähimmäistulot | 800 €/kk ennen veroja |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Ei |
| Hakuaika | Hakemus käsitellään heti |
| Vakuus | Ei vakuutta |
| Lainanantaja | Resurs Bank (Finanssivalvonnan valvoma) |
| Lainan korotus | Mahdollista 4 lyhennyksen jälkeen |
Huomautus hinnoittelusta: Raha.fi (lähde) ilmoittaa Ellos-lainan nimelliskoroksi 19,55 % eikä mainitse avaus- tai tilinhoitomaksua. Talouteen.com (lähde) puolestaan kuvaa 50 euron avausmaksun ja 5 euron kuukausimaksun. Tarkista omalta lainatarjoukseltasi todelliset kustannukset ennen sitoutumista.
Alla vertaamme Ellos-lainaa muihin suomalaisiin kulutusluottoihin. Kaikki vertailussa mukana olevat lainantarjoajat toimivat Finanssivalvonnan valvonnassa.
| Lainanantaja / Pankki | Keskimääräinen todellinen vuosikorko | Perustamiskulu | Lainamäärän vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Rahan saanti tilille |
|---|---|---|---|---|---|
| Ellos Laina (Resurs Bank) | 21,2–31,4 % (Laina.pro) | 0–50 € (riippuu lähteestä) | 100–3 000 € | 12–60 kk | 1–2 pankkipäivää |
| Cellbes Laina | 19,9–29,9 % (arvio) | 0 € | 200–3 000 € | 12–60 kk | 1–2 pankkipäivää |
| Foster Laina | 15,5–25,9 % (arvio) | 0 € | 500–5 000 € | 12–60 kk | 1 pankkipäivä |
| Collector Laina | 12,5–22,9 % (arvio) | 0 € | 1 000–15 000 € | 12–120 kk | 1–2 pankkipäivää |
| Elpy Laina | 9,9–19,9 % (arvio) | 0 € | 500–10 000 € | 12–96 kk | 1 pankkipäivä |
Mistä lainaa jos pankki ei myönnä?
Konkreettinen vaihtoehto: Jos oma pankkisi hylkää lainahakemuksen, Ellos-laina Resurs Bankilta on yksi vaihtoehto. Se ei vaadi vakuutta, ja päätös tulee heti pankkitunnuksilla verkossa. Hakemuksen voi tehdä kokonaan sähköisesti (Raha.fi). Muista kuitenkin, että maksuhäiriömerkintä estää lainan saannin myös Ellokselta.
Miksi pankit kieltäytyvät lainasta?
Suomen suurimmat pankit – OP, Nordea, Danske Bank – ovat tiukentaneet luottokriteerejään viime vuosina. Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut, ja Suomen Pankki on toistuvasti varoittanut liiallisen velanoton riskeistä. Pankit vaativat tyypillisesti vakaat, pitkäaikaiset työsuhteet ja puhtaat luottotiedot. Ellos-lainan myöntäjä Resurs Bank on kulutusluottopankki, joka käyttää omaa riskinarviointimalliaan – kriteerit voivat olla joustavammat kuin perinteisillä pankeilla, mutta maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen hylkäykseen (Raha.fi).
Ellos-laina vaihtoehtona
Ellos Yksityislainan vahvuus on sen yksinkertainen hakuprosessi: hakemus pankkitunnuksilla, päätös heti, rahat tilille 1–2 pankkipäivässä. Lainasumma on 100–3 000 euroa, mikä sopii pieniin yllättäviin menoihin. Lainan vähimmäistulovaatimus 800 €/kk on matalampi kuin monilla muilla lainantarjoajilla. Laina.pro (lähde) kuvaa Ellos-lainaa suhteellisen helposti saatavaksi juuri matalan tulorajan vuoksi.
Mitä muita lainantarjoajia on?
Muita vaihtoehtoja ovat esimerkiksi Cellbes Laina (saman tyyppinen verkkokauppalaina), Foster Laina (vakuudeton 500–5 000 €) ja Collector Laina (1 000–15 000 €). Kaikki edellyttävät puhtaita luottotietoja. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainan saaminen on erittäin vaikeaa mistä tahansa laillisesta lähteestä – Kuluttajaliitto varoittaa tässä tilanteessa pikavippifirmoista, jotka tarjoavat lainaa korkealla korolla.
Toimi näin: Tarkista luottotietosi ilmaiseksi Suomen Asiakastiedosta ennen kuin haet yhtään lainaa – vältyt turhilta luottotietokyselyiltä.
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?
Ellos-lainan vähimmäistulovaatimus on 800 €/kk ennen veroja (Raha.fi). 1 500 euron kuukausituloilla täytät ehdon selvästi. Lainan enimmäismäärä on 3 000 euroa, joten koko summa on mahdollinen.
Huomioi: Lainan todellinen vuosikorko nousee, kun lainasumma on pieni ja takaisinmaksuaika lyhyt. Esimerkiksi 1 000 euron lainassa 12 kuukauden ajalla todellinen vuosikorko voi olla lähempänä 30 % kuin 20 % (Laina.pro). Laske aina kokonaiskustannukset ennen hakemista.
| Tulotaso | Enimmäislainamäärä (Ellos) | Arvioitu kuukausierä (24 kk) |
|---|---|---|
| 800 €/kk | 1 000–1 500 € | 45–70 €/kk |
| 1 500 €/kk | 3 000 € | 135–155 €/kk |
| 2 000 €/kk | 3 000 € | 135–155 €/kk |
Muita lainantarjoajia, jotka huomioivat pienemmät tulot: Elpy Laina (vähimmäistulot 700 €/kk) ja Foster Laina (800 €/kk). Kaikki edellyttävät puhtaita luottotietoja (Kuluttajaliitto suosittelee vertailemaan todellisia vuosikorkoja).
Käytännön ohje: Käytä lainalaskuria ennen hakemista – syötä 1 500 € ja vertaa kuukausieriä eri takaisinmaksuajoilla.
Mistä saa helposti lainaa?
Nopein vaihtoehto: Ellos-lainassa haku hoidetaan kokonaan verkossa pankkitunnuksilla, päätös tulee heti, ja rahat ovat tilillä 1–2 pankkipäivässä (Raha.fi). Ei paperitöitä eikä vakuuksia.
Nettilainojen hakuprosessi
Kaikki vertailussa olevat lainat – Ellos, Cellbes, Foster, Collector, Elpy – toimivat samalla periaatteella: tunnistaudu pankkitunnuksilla, täytä hakemus, saat päätöksen minuuteissa. Luottotietojen tarkistus tehdään aina. Finanssivalvonta edellyttää, että lainanantaja arvioi maksukykysi ennen lainapäätöstä.
Ellos-laina: haku heti päätös
Ellos-lainan etu on matala tuloraja (800 €/kk) ja mahdollisuus saada lainaa jopa 100 euroa. Tämä tekee siitä yhden helpoimmin saatavilla olevista pienlainoista Suomessa. Laina.pro (lähde) mainitsee myös kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa, mikä lisää joustavuutta.
Mitkä lainat ovat nopeimpia?
Foster Laina ja Elpy Laina mainostavat rahojen saantia 1 pankkipäivässä. Ellos ja Cellbes 1–2 pankkipäivässä. Ero on pieni, mutta jos tarvitset rahat välittömästi, valitse laina, joka maksaa tilille seuraavana pankkipäivänä. Kuluttajaliiton mukaan nopein laina ei kuitenkaan ole aina edullisin – vertaile aina todellista vuosikorkoa.
Seuraava askel: Vertaa 3–4 lainatarjousta rinnakkain ennen päätöstä. Käytä vertailupalvelua, joka näyttää todelliset vuosikorot.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
”Kulutusluottopankkien luotonantokriteerit ovat tyypillisesti joustavammat kuin perinteisten pankkien, mutta maksuhäiriömerkintä johtaa hylkäykseen kaikissa vastuullisissa luottolaitoksissa.”
– Finanssivalvonta (luotonvalvonnan asiantuntija)
Ellos-lainan myöntäjä: Resurs Bank
Resurs Bank on ruotsalainen pankki, jolla on sivuliike Suomessa. Sitä valvoo Finanssivalvonta. Ellos-lainan kriteerit: ikä vähintään 24 vuotta (Talouteen.com (lähde) mainitsee 25 vuotta – varmista hakemuksesta), tulot 800 €/kk, puhtaat luottotiedot.
Vertailu muihin kulutusluottopankkeihin
Foster Laina (myöntäjä: Resurs Bank sama konserni) ja Elpy Laina (myöntäjä: BNP Paribas) ovat samankaltaisia. Keskeinen ero on lainamäärässä ja korossa: Elpy tarjoaa matalampia korkoja (alkaen 9,9 %) mutta korkeamman vähimmäislainasumman (500 €). Ellos sopii paremmin pieniin lainoihin (alkaen 100 €).
Kriteerit: ikä, tulot, luottotiedot
Kriteerit vertailussa: Ellos (24–25 v, 800 €/kk), Cellbes (24 v, 800 €/kk), Foster (22 v, 800 €/kk), Elpy (20 v, 700 €/kk), Collector (20 v, 1 000 €/kk). Kaikki edellyttävät puhtaita luottotietoja. ”Helpoin” ei tarkoita ”kaikille” – maksuhäiriömerkintä sulkee pois kaikki nämä lainat. Suomen Pankki korostaa, että vastuullinen luotonanto edellyttää maksukyvyn arviointia.
Yhteenveto: Ellos on hyvä valinta, jos tarvitset pienen lainan (100–3 000 €) ja täytät peruskriteerit. Vertaile kuitenkin vähintään kolmea tarjousta ennen päätöstä.
Saako lainaa, jos on työtön?
Ellos-laina ei yleensä sovi työttömälle. Lainan ehtona on säännölliset työ- tai eläketulot, vähintään 800 €/kk. Työttömyyskorvaus (peruspäiväraha tai ansiosidonnainen) ei lähteiden mukaan täytä vaatimusta (Raha.fi).
Työttömän mahdollisuudet saada lainaa
Suomessa kulutusluottojen myöntäminen perustuu aina maksukyvyn arviointiin. Finanssivalvonta edellyttää, että lainanantaja varmistaa hakijan kyvyn maksaa laina takaisin. Työttömälle tämä on vaikeaa, koska tulot ovat määräaikaisia ja epävarmoja.
Ellos-laina: vaatii säännölliset tulot
Ellos-lainan nimenomainen ehto on ”säännölliset työ- tai eläketulot” (Laina.pro). Tämä tarkoittaa käytännössä vakaata työsuhdetta tai eläkettä. Osa-aikatyö, keikkatyö tai yrittäjän tulot voivat riittää, jos ne ovat säännöllisiä ja ylittävät 800 €/kk.
Vaihtoehtoja työttömälle
Jos olet työtön ja tarvitset lainaa, vaihtoehdot ovat rajalliset. Sosiaalinen luotto (kunnan myöntämä) on matalakorkoinen vaihtoehto pienille summille. Takuusäätiön myöntämä pienlaina (enintään 500 €) on tarkoitettu pienituloisille. Varo pikavippifirmoja, jotka mainostavat ”lainaa ilman tuloja” – Kuluttajaliitto varoittaa, että nämä lainat johtavat usein velkakierteeseen.
Konkreettinen ohje: Jos olet työtön, älä hae Ellos-lainaa. Selvitä ensin, voitko saada sosiaalista luottoa omasta kunnastasi.
Vahvistetut faktat
- Ellos-lainan myöntää Resurs Bank, jota valvoo Finanssivalvonta.
- Lainaa voi hakea 100–3 000 euroa ja takaisinmaksuaika on 12–60 kuukautta (Raha.fi).
- Hakijan on oltava vähintään 24-vuotias ja hänellä on oltava säännölliset tulot vähintään 800 €/kk (Laina.pro).
- Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen hylkäykseen.
- Lainan korotus on mahdollista, kun vähintään 4 lyhennystä on maksettu (Raha.fi).
Mikä on epäselvää
- Todellinen vuosikorko on yksilöllinen eikä sitä ilmoiteta etukäteen ilman luottotietojen tarkistusta.
- Hyväksymisprosentti eri hakijaryhmille (esim. opiskelijat, eläkeläiset) ei ole julkista tietoa.
- Avausmaksun suuruudesta on ristiriitaista tietoa: Raha.fi ei mainitse avausmaksua, Talouteen.com ilmoittaa 50 € (lähde).
”Kotitalouksien velkaantumisaste on Suomessa korkea, ja kulutusluottojen nopea lisäys voi heikentää kotitalouksien taloudellista liikkumavaraa.”
”Vertaa aina useita lainatarjouksia ennen päätöstä. Liian nopea lainapäätös voi johtaa tarpeettoman kalliiseen lainaan.”
– Kuluttajaliitto (taloudellinen neuvonta)
resursbank.fi, s-pankki.fi, nordea.fi, avidafinance.com, lainaanyt.fi, svea.com, elpy.com, lainaa-helposti.fi, op.fi
Usein kysytyt kysymykset
Voiko Ellos-lainaa saada, jos on maksuhäiriömerkintä?
Ei. Ellos-laina edellyttää puhtaita luottotietoja. Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattisesti hylkäykseen (Raha.fi).
Kuinka nopeasti rahat saadaan tilille?
Hakemuksen hyväksymisen jälkeen rahat siirtyvät tilille yleensä 1–2 pankkipäivässä (Raha.fi).
Voiko laina-aikaa pidentää?
Takaisinmaksuaika on kiinteä 12–60 kuukautta, eikä sitä voi pidentää kesken lainan. Korotusta hakiessa uusi laina-aika määräytyy erikseen (Laina.pro).
Miten Ellos-lainan korotus toimii?
Lisälainaa voi hakea, kun vähintään neljä lyhennystä on maksettu ajallaan. Uuden lainan korko määräytyy sen hetkisen luottoprofiilin mukaan (Raha.fi).
Mitä tapahtuu, jos en maksa lainaa takaisin?
Viivästyskorko ja perintäkäytänteet astuvat voimaan. Lainanantaja ilmoittaa maksuhäiriöstä luottotietorekisteriin. Kuluttajaliitto suosittelee ottamaan aina yhteyttä lainanantajaan, jos maksuvaikeuksia ilmenee.
Mikä on Ellos-lainan todellinen vuosikorko?
Raha.fi:n esimerkissä 1 600 € / 5 vuotta todellinen vuosikorko on 31,42 %. Laina.pro arvioi vaihteluväliksi 21,19–28,37 % (lähde). Korko on aina henkilökohtainen.
Saako Ellos-lainaa ilman vakuutta?
Kyllä. Ellos-laina on vakuudeton kulutusluotto, joten vakuutta ei vaadita (Raha.fi).
Voiko Ellos-lainaa hakea, jos on alle 24-vuotias?
Raha.fi ilmoittaa ikärajaksi 24 vuotta. Talouteen.com mainitsee 25 vuotta. Alle 24-vuotias hakija tulee todennäköisesti hylätyksi (Talouteen.com).
Lue myös: Foster laina kokemuksia – vertailu, ehdot ja varoitukset | Vakuudeton laina heti tilille – vertaa ja hae