Joustoluoton korotus on mahdollista nykyisille asiakkaille esimerkiksi Nordean verkkopankissa itsepalveluna. Tyypillinen todellinen vuosikorko joustoluotoissa on 5–15 prosentin luokkaa. Tässä oppaassa kerrotaan, miten korotusta haetaan ja mitä ehtoja kannattaa vertailla ennen päätöstä.
Tyypillinen luottoraja: 1 000 – 10 000 €
Todellinen vuosikorko: 5–15 %
Takaisinmaksuaika: Joustava, enintään 5 vuotta
Minimi-ikä: 18 vuotta
Vähimmäistulot: 500 €/kk
Pikakatsaus
- Kuinka suuri limiitin korotus voidaan hyväksyä ilman lisätuloja?
- Vaikuttaako korotuksen hakeminen luottopisteisiin negatiivisesti?
- OP poisti joustoluoton myynnistä 25.3.2025 (OP).
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa luottotarkastusten laajuuteen. (OP)
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajien korkokattoa ja tiedonantovelvollisuuksia.
- Tarkista oman pankkisi itsepalvelukanava korotusta varten.
- Vertaa eri pankkien ehtoja ennen hakemuksen lähettämistä.
- Varmista, ettei korotus johda ylivelkaantumiseen.
| Lainasumma (tyypillinen) | 1 000 – 10 000 € |
| Tyypillinen korko | Todellinen vuosikorko 5–15 % |
| Takaisinmaksuaika | Joustava, enintään 5 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | 500 €/kk netto |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin, vaatii yleensä puhtaat luottotiedot |
| Hakuaika | Muutamista minuuteista pankkipäiviin |
| Vakuus | Ei vakuutta |
Voiko joustoluottoa korottaa?
Kyllä, joustoluoton korotus on mahdollista useimmissa pankeissa. Nordeassa korotusta voi hakea suoraan mobiili- tai verkkopankissa valitsemalla Joustoluottohakemuksen Tervetuloa-sivulta kohdan ”Korota olemassa olevaa Joustoluottoa” (Nordea). OP:lla uusien joustoluottojen myynti on päättynyt 25.3.2025, mutta olemassa olevia luottoja voi yhä korottaa ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun (OP).
Miten korotus tehdään Nordean verkkopankissa?
Kirjaudu Nordean verkkopankkiin ja siirry lainaosioon. Valitse Joustoluottohakemuksen Tervetuloa-sivulta korotusvaihtoehto. Jos et löydä sitä, ota yhteyttä asiakaspalveluun (Nordea). Korotettu summa maksetaan tilille heti myöntämisen jälkeen.
Mitä tietoja tarvitaan korotushakemukseen?
Tarvitset henkilötietojen lisäksi ajantasaiset tulo- ja menotiedot. Pankki tarkistaa luottotietosi, tulotason ja mahdolliset vakuudet. Finanssivalvonta edellyttää, että luotonantaja arvioi maksukykysi ennen korotuksen hyväksymistä.
Paljonko voi saada joustoluottoa?
Joustoluoton tyypillinen limiitti on 1 000–10 000 euroa (Sortter). Summa riippuu tuloistasi, luottotiedoistasi ja pankin arviosta. Yli 10 000 euron limiitti vaatii usein lisävakuuksia tai vahvemmat tulot.
| Luottotyyppi | Tyypillinen todellinen vuosikorko | Tyypillinen laina-aika | Tyypillinen käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Joustoluotto (Nordea) | 5–12 % | Joustava, enintään 5 v | Yllättävät menot, joustava käyttö |
| Joustoluotto (OP) | 3 kk euribor + 7,95 % | Joustava, enintään 5 v | Kulutus, remontit |
| Kulutusluotto (kiinteä) | 4–10 % | 1–10 v | Autot, remontit, isommat hankinnat |
| Limitillinen luottokortti | 8–20 % | Joustava, lyhennys kuukausittain | Päivittäiset ostokset |
| Käyttötiliin sidottu luotto | 6–15 % | Joustava | Yllättävät kulut, kassanhallinta |
Miten tulot vaikuttavat limiittiin?
Pankki arvioi nettotulosi ja kuukausittaiset menot. Vähimmäistulot ovat noin 500 €/kk, mutta suurempi limiitti edellyttää korkeampia tuloja. Esimerkiksi 5 000 euron limiittiin tarvitaan tyypillisesti noin 2 000 euron nettotulot kuukaudessa (Suomen Pankki).
Onko joustoluotto järkevä?
Joustoluotto sopii yllättäviin menoihin ja joustavaan käyttöön. Koska maksat korkoa vain käytetystä osasta, se voi olla edullisempi kuin koko summan lainaaminen kerralla. Korko on kuitenkin yleensä korkeampi kuin kiinteässä kulutusluotossa (Kuluttajaliitto).
”Kuluttajaliitto muistuttaa vertailun tärkeydestä ja varoittaa ylivelkaantumisesta limiitin noston yhteydessä.”
Milloin kannattaa valita kiinteä kulutusluotto?
Kiinteä kulutusluotto on parempi vaihtoehto, kun tiedät tarvitsevasi tietyn summan kerralla. Sen korko on tyypillisesti matalampi ja laina-aika pidempi. Vertaa todellisia vuosikorkoja – joustoluoton marginaali on usein 2–5 prosenttiyksikköä korkeampi kuin kiinteässä lainassa.
Miten joustoluotto maksetaan takaisin?
Joustoluottoa maksetaan takaisin kuukausittain sovitun maksusuunnitelman mukaan. Voit maksaa koko luoton kerralla pois ilman lisäkuluja (Sortter). Lainasta maksetaan korkoa vain käytetystä osasta.
Voiko joustoluoton maksaa kerralla pois?
Kyllä, koko luotto voidaan maksaa kerralla pois ilman lisäkuluja. Tämä on joustoluoton etu verrattuna kiinteisiin lainoihin. Ota yhteyttä pankkiin tai tee se verkkopankissa.
Mitkä ovat takaisinmaksuajat?
Takaisinmaksuaika on joustava, mutta enimmäisaika on yleensä 5 vuotta. OP:lla maksuerään ja eräpäivään voi tehdä muutoksia käyttötilin kautta (OP).
Mitä tuloja lainan saamiseen tarvitaan?
Luotonantaja arvioi nettotulot ja kulut. Vähimmäistulot ovat noin 500 €/kk, mutta suurempi limiitti vaatii enemmän. Luottotiedot ja maksuhistoria vaikuttavat vähintään yhtä paljon kuin tulotaso.
Millä tuloilla 200.000 lainaa?
200 000 euron laina vaatii tyypillisesti vähintään 4 000–5 000 euron nettotulot kuukaudessa ja vakuuksia. Joustoluotolla tällaisia summia ei saa – joustoluoton enimmäismäärä on noin 10 000 euroa (Sortter).
Paljonko pitää tienata 4000 euron käteen jäämiseksi?
4 000 euron nettotuloihin tarvitaan bruttona noin 5 500–6 000 euroa kuukaudessa riippuen veroprosentista. Verohallinto tarjoaa laskurin tarkan arvion saamiseksi.
Vahvistetut faktat
- Joustoluoton korotus onnistuu yleensä verkkopankissa (esim. Nordea) (Nordea).
- Limiitin korotus edellyttää uutta luottopäätöstä ja luottotietojen tarkistusta.
- Korotuksen yhteydessä asiakas saa tiedon uudesta korkotasosta.
- OP:n joustoluotto on poistunut myynnistä 25.3.2025, mutta olemassa olevia voidaan korottaa (OP).
Mikä on epäselvää
- Kuinka paljon limiittiä voidaan korottaa suhteessa tuloihin?
- Vaikuttaako korotus korkoprosenttiin – nouseeko korko tyypillisesti?
”Valvoo luotonantajien noudattavan korkokattoa ja kuluttajasuojasäännöksiä joustoluottojen korotuksissa.”
– Finanssivalvonta (FIVA) (rahoitusmarkkinoiden valvoja)
”Kotitalouksien velkaantumisaste ja kulutusluottojen korkokehitys antavat taustaa joustoluoton korotuksen kannattavuudelle.”
vertaile-lainoja.fi, sttinfo.fi, finanssivalvonta.fi, suomenpankki.fi, theseus.fi
Usein kysytyt kysymykset
Miten nopeasti joustoluoton korotus käsitellään?
Käsittelyaika vaihtelee pankista riippuen. Nordeassa korotus voi tapahtua heti verkkopankissa, muissa pankeissa muutamasta tunnista pankkipäiviin (Nordea).
Vaikuttaako limiitin korotus luottotietoihin?
Kyllä, hakemuksen yhteydessä tehdään luottotarkastus, mikä voi jättää merkinnän luottotietoihisi.
Voiko joustoluoton korotuksen perua, jos hakemus hylätään?
Hylättyä hakemusta ei voi perua, mutta voit tehdä uuden hakemuksen myöhemmin paremmilla tulotiedoilla.
Paljonko joustoluoton korotus maksaa?
Nordeassa korotusta voi hakea ilman lisäkuluja (Sortter). OP:lla luotonhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa (OP).
Voinko korottaa joustoluottoa, jos minulla on maksuhäiriöitä?
Yleensä ei. Puhtaat luottotiedot ovat edellytys korotukselle. Finanssivalvonta edellyttää luotonantajien tarkistavan maksukyvyn.
Luotonantajia Suomessa valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
Aiheeseen liittyvää: Joustoluotto opiskelijalle – vertaile ja hae | Lainan marginaali – miten se vaikuttaa kustannuksiin