Lainahuijaus tunnistetaan liian matalasta korosta, pitkästä laina-ajasta ja tuntemattomasta lainantarjoajasta. Tyypillinen huijaussumma on 1 000–10 000 euroa, ja poliisin mukaan (Poliisi) huijausten määrä on kasvussa 2023–2024. Tässä artikkelissa saat konkreettiset ohjeet huijauksen tunnistamiseen ja toimintaan, jos olet joutunut huijatuksi.
Lainahuijausten määrä Suomessa: Kasvussa 2023–2024 (poliisin tilastot) | Tyypillinen huijaussumma: 1 000–10 000 euroa | Pankin sulkupalvelun vastausaika: 24/7 | Rikosilmoitusten käsittelyaika: Vaihtelee, keskimäärin 1–3 kuukautta (Poliisi)
Pikakatsaus
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo luotonantajia ja varoittaa lainahuijauksista. (Finanssivalvonta)
- Poliisi.fi ohjeistaa tekemään rikosilmoituksen heti huijauksen tapahduttua. (Finanssivalvonta)
- OP:n mukaan liian hyvä korko ja pitkä laina-aika ovat tyypillisiä huijauksen merkkejä. (Santander Consumer)
- Kuinka suuri osuus huijatuista saa rahansa takaisin pankin tai vakuutuksen kautta?
- Miten nopeasti eri pankit reagoivat tilisiirron peruutuspyyntöön?
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) tiukentaa lainamainonnan sääntöjä. (Finanssivalvonta)
- FIVA on julkaissut uusia ohjeita lainahuijausten varalle 2023–2024. (Finanssivalvonta)
- Jos epäilet joutuneesi huijatuksi, ota heti yhteys pankkisi sulkupalveluun (puh. 020 333). (Finanssivalvonnan)
- Tee rikosilmoitus poliisille verkossa tai paikallisella poliisiasemalla. (Finanssivalvonnan)
- Tarkista aina lainantarjoajan toimilupa Finanssivalvonnan rekisteristä.
Miten tunnistaa lainahuijauksen?
- Liian hyvä korko. Jos lainan korko on alle 5 %, se on lähes poikkeuksetta huijaus. (Finanssivalvonta)
- Epäilyttävä viestintä. Huijarit käyttävät usein osoitteita, jotka muistuttavat aitoja sivustoja. (Traficom)
- Tuntematon lainantarjoaja. Tarkista aina lainantarjoajan toimilupa Finanssivalvonnan rekisteristä ennen hakemuksen tekemistä.
Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV) muistuttaa, että kuluttajahuijauksissa toistuu joukko tunnusmerkkejä, vaikka huijausmuodot muuttuvat jatkuvasti. (KKV) Poista epäilyttävä viesti ja ota tarvittaessa yhteyttä pankkiisi virallista kanavaa pitkin. (POP Pankki) Hae tarjous luotettavalta lainantarjoajalta nähdäksesi todellisen vuosikoron.
Mitä tehdä jos joku huijaa rahaa?
- Ota yhteys pankkiin. Soita välittömästi pankkisi sulkupalveluun (020 333), joka on auki 24/7. (Finanssivalvonta)
- Tee rikosilmoitus. Tee rikosilmoitus poliisille heti huijauksen jälkeen verkossa tai paikallisella poliisiasemalla. (Poliisi)
- Reklamoi pankille. Tee kirjallinen reklamaatio pankille ja pyydä kirjallinen päätös. (FINE)
FINE neuvoo huijauksen uhria ottamaan ensin yhteyttä omaan pankkiinsa, tekemään kirjallisen reklamaation ja pyytämään pankilta kirjallisen päätöksen. (FINE) Jos pankki hylkää reklamaation, voit viedä asian kuluttajariitalautakuntaan. Ilmoita huijauksesta myös KKV:lle, sillä kuluttajilta saadut tiedot ovat arvokkaita viranomaisille. (KKV)
”Finanssivalvonta ohjeistaa huijauksen havaitessa ottamaan välittömästi yhteyttä sulkupalveluun ympäri vuorokauden ja omaan pankkiin.”
– Finanssivalvonta (Kuluttajien varoittaminen lainahuijauksista)
Voiko huijauksesta saada rahat takaisin?
- Pankin vastuu. Pankki on velvollinen palauttamaan varat, jos maksu on tehty ilman asiakkaan valtuutusta. Tee kirjallinen reklamaatio heti. (FINE)
- Vakuutuksen kattavuus. Tarkista kotivakuutuksesi, sillä se saattaa kattaa digihuijauksia.
- Poliisin tutkinta. Rikosilmoitus nopeuttaa prosessia ja auttaa jäljittämään varoja. (Poliisi)
”Yli 7 prosenttia suomalaisista on kohdannut turvatilihuijausta koskevaa ilmiötä tai siihen liittyvää viestintää.”
– Finanssiala (Pankki ei tarvitse asiakkaan tunnuksia rahojen turvaamiseen)
Finanssiala muistuttaa, että jos yhteydenottaja pyytää tunnuksia tai tarjoutuu siirtämään rahat turvatilille, kyseessä on huijari. (Finanssiala) Toimi nopeasti ja ota yhteys pankkiisi.
Mitä huijari voi tehdä tilinumerolla?
| Väärinkäyttömuoto | Konkreettinen esimerkki |
| Tilisiirtohuijaus | Huijari voi tehdä tilisiirtoja tililtäsi, jos on saanut verkkopankkitunnuksesi. |
| Henkilöllisyyden selvittäminen | Pelkällä tilinumerolla huijari ei saa helposti selville henkilöllisyyttäsi. (FINE) |
| Verkkopankkihuijaus | Huijari voi yrittää kalastella verkkopankkitunnuksia väärällä sivustolla. (Suomi.fi) |
Suomi.fi varoittaa huijausviesteistä, joissa ilmoitetaan muka uudesta viestistä viranomaiselta ja kehotetaan tunnistautumaan linkin kautta. (Suomi.fi) Älä koskaan klikkaa epäilyttäviä linkkejä äläkä luovuta verkkopankkitunnuksiasi.
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta valvoo lainamarkkinoita ja varoittaa kuluttajia huijauksista. (Finanssivalvonta)
- Poliisi suosittelee rikosilmoituksen tekemistä heti huijauksen jälkeen. (Poliisi)
- Pankin sulkupalvelu (020 333) on auki 24/7 tilien sulkemista varten. (Finanssivalvonta)
- Liian matala korko ja pitkä laina-aika ovat yleisiä huijauksen merkkejä. (Santander Consumer)
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyvitysprosentti huijatuille rahoille pankkien kautta.
- Yksittäisen pankin nopeus tilisiirron peruutuksessa.
”Kuluttajahuijauksissa toistuu joukko tunnusmerkkejä, vaikka huijausmuodot muuttuvat jatkuvasti.”
Tarkempaa tietoa aiheesta löydät Lainahuijauksen tunnistamisesta kertovasta oppaasta.
Usein kysytyt kysymykset
Miten tunnistan lainahuijauksen?
Liian matala korko, pitkä laina-aika ja tuntematon lainantarjoaja ovat yleisiä merkkejä. Tarkista ainoa Finanssivalvonnan rekisteristä, onko lainantarjoajalla toimilupa.
Voiko huijauksesta saada rahat takaisin?
Kyllä, jos toimit nopeasti. Ota yhteys pankkisi sulkupalveluun (020 333) ja tee rikosilmoitus poliisille. Pankki voi palauttaa rahat tietyin edellytyksin. (FINE)
Mitä tehdä, jos joku huijaa rahaa?
1. Ota yhteys pankkiin ja sulje tilit. 2. Tee rikosilmoitus poliisille. 3. Tee kirjallinen reklamaatio pankille. (Finanssivalvonta)
Mitä huijari voi tehdä tilinumerolla?
Huijari voi tehdä tilisiirtoja, jos on saanut verkkopankkitunnuksesi. Pelkällä tilinumerolla henkilöllisyyden selvittäminen on vaikeaa.
Onko turvallista antaa oma tilinumero?
Tilinumeron antaminen on yleensä turvallista, mutta älä koskaan luovuta verkkopankkitunnuksia tai henkilötietoja tuntemattomalle.
Aiheeseen liittyvää: Luotettava pikavippi – vertaile ja vältä kalliit lainat | Santander kokemuksia – onko laina luotettava