Moottoripyörälaina on tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen pankkilaina, jolla rahoitat moottoripyörän hankinnan. Vuonna 2025 moottoripyörälainojen todelliset vuosikorot vaihtelevat noin 4,19 prosentista yli 20 prosenttiin lainatyypistä ja hakijan luottokelpoisuudesta riippuen. Tässä artikkelissa vertaamme eri rahoitusvaihtoehtoja ja autamme sinua valitsemaan sopivimman lainan.
Haetun lainan keskisumma (2023): noin 10 000 € |
Tyypillinen korko moottoripyörälainalle: 7,5 % – 15,0 % todellinen vuosikorko |
Suosituin laina-aika: 36–60 kuukautta |
Lainan myöntämisprosentti (ensitarjous): noin 60–70 %
Lähteet: Santander Consumer Finland, Lainalista, Summarum.
Pikakatsaus moottoripyörälainaan
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo kulutusluottoja Suomessa. Finanssivalvonta
- Moottoripyörälaina on tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen pankkilaina. Santander Consumer
- Suomen Pankki raportoi kotitalouksien velkaantumisesta ja korkotasoista. Suomen Pankki
- Tarkka hyväksymisprosentti vaihtelee hakijan luottoprofiilin mukaan.
- Lopullinen korko määräytyy aina henkilökohtaisen luottokelpoisuuden perusteella.
- Kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) päivitetty 2021, sovellettava 2026. Finanssivalvonta
- FIVA ohjeistaa lainojen markkinoinnista ja luottokelpoisuuden arvioinnista. Finanssivalvonta
- Vertaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden moottoripyörälainojen korkoja ja ehtoja.
- Tarkista oma luottotietosi ennen hakemuksen jättämistä.
- Hae lainaa enintään 2–3 eri toimijalta parhaan tarjouksen saamiseksi.
| Lainasumma | 2 000 – 50 000 € (tyypillinen: 5 000 – 15 000 €) |
| Tyypillinen korko | 6,5 % – 19,9 % todellinen vuosikorko |
| Takaisinmaksuaika | 12 – 84 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | n. 10 000 €/vuosi (brutto) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin; vain vakuudellisissa lainoissa mahdollinen |
| Hakuaika | 2 minuuttia (verkossa) |
| Vakuus | Vakuudeton tai vakuudellinen (moottoripyörä) |
Mikä on moottoripyörälaina ja miten se eroaa muista lainoista?
Moottoripyörälaina on nimensä mukaisesti laina, joka on tarkoitettu moottoripyörän hankintaan. Se voi olla joko vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen pankkilaina, jossa ostettava moottoripyörä toimii vakuutena.
- Vakuudeton moottoripyörälaina – ei vaadi vakuutta, korko on tyypillisesti korkeampi (todellinen vuosikorko 10–35 %). Lainasumma on yleensä 500–50 000 euroa, kuten Summarum raportoi.
- Vakuudellinen moottoripyörälaina – moottoripyörä toimii vakuutena, korko on matalampi (todellinen vuosikorko 2–10 %). Ehdot neuvotellaan pankin kanssa erikseen.
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA), ja kuluttajaluottojen markkinoinnissa on noudatettava tiukkoja sääntöjä luottokelpoisuuden arvioinnista ja hintojen ilmoittamisesta. 3 kk Euribor -viitekorko oli 2,368 % 31.3.2025 (Santander Consumer Finland).
Millä tuloilla ja ehdoilla moottoripyörälainan saa?
Luotonantajat arvioivat hakemuksen aina yksilöllisesti, mutta yleiset vaatimukset ovat:
| Vähimmäisikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | n. 10 000 €/vuosi (brutto) – vastaa noin 830 €/kk |
| Luottokelpoisuus | Ei maksuhäiriöitä; luottotiedot tarkistetaan |
| Asuinmaa | Suomi (pysyvä osoite) |
Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?
Noin 2 000 euron kuukausituloilla voit saada moottoripyörälainaa tyypillisesti 10 000–20 000 euroa. Lainan määrään vaikuttavat myös muut taloudelliset velvoitteet, asumismenot ja luottokelpoisuus. Suomen Pankki raportoi kotitalouksien velkaantumisesta säännöllisesti (Suomen Pankki).
Millä tuloilla 400 000 lainaa?
400 000 euron laina edellyttää merkittäviä tuloja – tyypillisesti vähintään 80 000–100 000 € vuodessa. Tällainen laina on yleensä vakuudellinen asuntolaina, ei moottoripyörälaina. Moottoripyörälainat ovat tyypillisesti enintään 50 000 euroa.
Maksuhäiriöt vähentävät mahdollisuuksia. Useimmat rahoitusyhtiöt eivät myönnä lainaa, jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä. Vakuudellinen laina voi olla mahdollinen tietyin ehdoin, kuten Summarum toteaa.
Ennen hakemusta on suositeltavaa tarkistaa omat luottotiedot ja laskea lainan kokonaiskustannukset lainalaskurilla.
Mistä vakuudellista lainaa moottoripyörälle?
Vakuudellista moottoripyörälainaa voit hakea useista suomalaisista pankeista. Vakuus (moottoripyörä) laskee lainan riskiä, joten korko on tyypillisesti matalampi.
- Nordea – tarjoaa vakuudellista kulutusluottoa, jossa moottoripyörä voi toimia vakuutena. Korko neuvotellaan henkilökohtaisesti.
- OP – OPn vakuudellinen laina tarjoaa kilpailukykyiset korot, erityisesti OPn jäsenille.
- S-Pankki – tarjoaa vakuudellisia lainoja kilpailukykyisellä korolla.
Moottoripyörä rahoitus 0% korolla
0 % koron rahoitustarjoukset ovat harvinaisia, mutta niitä esiintyy kampanja-aikoina erityisesti moottoripyöräkauppiaiden ja rahoitusyhtiöiden yhteistyönä. Nämä tarjoukset koskevat yleensä tiettyä ajoneuvomallia ja edellyttävät vähintään 50 % omarahoitusta. Todellinen vuosikorko 0 %:n kampanjoissakin voi olla positiivinen, jos lainaan sisältyy kuluja.
Vakuudellisen lainan saaminen edellyttää aina neuvottelua pankin kanssa ja luottokelpoisuuden arviointia. Hae tarjous vähintään kahdesta pankista ja vertaa ehtoja huolellisesti.
Moottoripyörälainan vertailu: pankit ja rahoitusyhtiöt
Eri toimijoiden lainoissa on merkittäviä eroja koroissa, laina-ajoissa ja ehdoissa. Alla olevaan taulukkoon on koottu keskeisiä vaihtoehtoja tammikuun 2025 tietojen perusteella.
| Lainan tyyppi | Tyypillinen todellinen vuosikorko | Tyypillinen laina-aika | Tyypillinen käyttötarkoitus |
|---|---|---|---|
| Santander Consumer – vakuudeton | 7,98 % – 15,62 % (lainasummasta riippuen) | 12–120 kuukautta | Moottoripyörän hankinta 2 000–50 000 € |
| Nordea – vakuudellinen | n. 4 % – 9 % | 12–120 kuukautta | Moottoripyörän hankinta vakuutta vastaan |
| OP – vakuudellinen | n. 3,5 % – 8 % | 12–120 kuukautta | Moottoripyörän hankinta pankin asiakkaana |
| Summarum – vakuudeton (vertailupalvelu) | 4 % – 35 % | 12–180 kuukautta | Lainan vertailu ja hakeminen, summa 500–70 000 € |
| Lainalista – vakuudeton | 4,19 % – 20 % | 1–20 vuotta | Moottoripyörän rahoitus, ei vakuutta |
Lähteet: Santander Consumer Finland, Lainalista, Summarum. Korot ja ehdot on tarkistettu tammikuussa 2025. Todellinen vuosikorko on aina henkilökohtainen ja riippuu hakijan luottokelpoisuudesta.
”Kulutusluottoja markkinoitaessa on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko ja lainan ehdot selkeästi. Lainanottajalla on oikeus saada riittävät tiedot lainan kustannuksista ennen päätöksentekoa.”
– Finanssivalvonta (FIVA), Suomen lainanannon ja kulutusluottojen pääasiallinen sääntelyviranomainen
Moottoripyörän rahoitus – milloin kannattaa hakea lainaa?
Ajoitus vaikuttaa moottoripyörälainan kokonaiskustannuksiin. Kevätkausi (maalis–toukokuu) on tyypillisesti sesonkiaikaa, jolloin monet rahoitusyhtiöt tarjoavat kampanjatarjouksia.
Moottoripyörä rahoitus laskuri
Lainalaskurin avulla voit arvioida kuukausierän ja kokonaiskustannukset ennen hakemuksen jättämistä. Esimerkki 10 000 euron lainasta vakuudettomalla 12 % korolla 60 kuukaudessa:
- Kuukausierä: noin 222 €
- Kokonaiskustannukset: noin 13 320 € (korko + kulut)
- Lainan todellinen vuosikorko: 12,82 % (esimerkkilaskelma, vaihtelee hakijakohtaisesti)
Vastaava laina samalla summalla vakuudellisella 6 % korolla 60 kuukaudessa maksaisi noin 193 €/kk ja kokonaiskustannuksiltaan noin 11 580 € – säästöä noin 1 740 € laina-ajalta. Santander Consumer Finland
”Kotitalouksien velkaantumiskehitys on ollut kasvussa, ja korkotason vaihtelut vaikuttavat suoraan kulutusluottojen kustannuksiin. Lainanottajan on hyvä varautua korkojen nousuun.”
– Suomen Pankki, talouden tilastot ja analyysit
”Lainanhakijalla on oikeus saada lainasta selkeä ja ymmärrettävä selvitys. Jos lainaehdot tuntuvat epäselviltä, kuluttajalla on oikeus pyytää tarkennuksia.”
– Kuluttajaliitto, kuluttajaneuvonta
Ennen lainan hakemista laske kuukausierä ja varmista, että se mahtuu budjettiisi. Käytä lainalaskuria ja vertaa vähintään kahta eri tarjousta.
Vahvistetut faktat
- Finanssivalvonta (FIVA) on Suomen lainanannon ja kulutusluottojen pääasiallinen sääntelyviranomainen (Finanssivalvonta).
- Vakuudettoman moottoripyörälainan todellinen vuosikorko voi olla jopa 20-30 prosenttia (Lainalista).
- Lainan saamisen edellytyksenä on vähintään 18 vuoden ikä ja säännölliset tulot (Santander Consumer).
- Lainan hakeminen ei vaikuta luottotietoihin, jos se tehdään vain tarjouspyyntönä (Summarum).
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksytty lainasumma ja korko vaihtelevat yksilöllisen luottokelpoisuuden mukaan.
- Osalla rahoitusyhtiöistä voi olla erilaisia ehtoja maksuhäiriöistä huolimatta.
sortter.fi, op.fi, creditum.fi, etua.fi, vertaile-lainoja.fi
Vertailemalla eri lainantarjoajien korkoja ja ehtoja löydät juuri sinulle sopivan moottoripyörälainan, ja vertaile parhaita moottoripyörälainoja -sivustolta saat kattavan yleiskuvan markkinoiden parhaista tarjouksista.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla moottoripyörälainalla?
Vakuudellisessa lainassa moottoripyörä toimii vakuutena, jolloin korko on tyypillisesti matalampi. Vakuudettomassa lainassa ei tarvita vakuutta, mutta korko on korkeampi. Vakuudellinen laina sopii, jos omistat pyörän ja haluat säästää koroissa.
Vaikuttaako moottoripyörälainan hakeminen luottotietoihini?
Pelkkä tarjouspyyntö ja lainan vertailu eivät vaikuta luottotietoihisi, mutta varsinaisen lainahakemuksen yhteydessä tehtävä luottotietojen tarkistus voi jättää merkinnän. Hae tarjous enintään 2–3 toimijalta.
Mikä on paras moottoripyörä aloittelijalle?
Aloittelijalle sopii tyypillisesti kevyt moottoripyörä, kuten 125–400 cc:n mopo tai kevytmoottoripyörä. A2-luokka (enintään 35 kW) on suosittu aloittelijoiden keskuudessa. Moottoripyörälainan summa vaikuttaa myös valintaan.
Paljonko moottoripyöräkortti maksaa?
Moottoripyöräkortin hinta vaihtelee 500–2 000 euron välillä ajokorttiluokasta ja kouluttajasta riippuen. A1-kortti on halvin, A2 ja A vaativat enemmän koulutusta. Moottoripyörälainalla voit rahoittaa myös ajokortin.
Voiko moottoripyörälainan saada maksuhäiriöistä huolimatta?
Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista huomattavasti. Vakuudellinen laina, jossa pyörä toimii vakuutena, voi olla mahdollinen tietyin ehdoin. Ota yhteyttä suoraan pankkiin ja selvitä mahdollisuudet.
Aiheeseen liittyvää: Santander kokemuksia – onko laina luotettava | Vakuudellinen kulutusluotto: milloin se on järkevä valinta