S-Laina on S-Pankin tarjoama vakuudeton kulutusluotto 5 000–50 000 euroon. Suomalaisilla on käytössään yli 30 pankin ja rahoituslaitoksen lainavalikoima, jossa lainan todellinen vuosikorko vaihtelee 4–35 prosentin välillä. Vertailemalla lainoja ennen hakemista säästät satoja euroja lainakustannuksissa.
Lainasumma: 500–70 000 € | Minimi-ikä: 20 vuotta | Vakuus: Ei vaadita | Hakuaika: 24/7 verkossa | Ulosmaksu: 1–3 päivää
Pikakatsaus
- Lainaa 500–70 000 € vakuudettomasti (Summarum)
- Minimi-ikä 20 vuotta suomalaisella henkilötunnuksella (Halino)
- Lainanantajia valvoo Finanssivalvonta (Finanssivalvonta)
- Tarkka hyväksyntäprosentti vaihtelee hakijan tulojen mukaan
- Yksilölliset korot riippuvat luottoprofiilista
- Ulosmaksuaika voi venyä viikonloppuisin
- Finanssivalvonta on valvonut kulutusluottoja vuodesta 2010 alkaen (Finanssivalvonta)
- Korkokattolaki rajoittaa efektiivistä korkoa 20 prosenttiin plus viitekorko (Finanssivalvonta)
- Kilpailuta laina yhdellä hakemuksella vertailupalvelussa
- Tarkista luottotiedot maksutta ennen hakemista
- Hae suoraan pankista kuten OP tai S-Pankki
| Lainasumma | 500–70 000 € |
| Tyypillinen korko | APR vaihtelee |
| Takaisinmaksuaika | 12–120 kk |
| Minimi-ikä | 20 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei määritelty |
| Maksuhäiriöt | Ei hyväksy yleensä |
| Hakuaika | Verkossa heti |
| Vakuus | Ei vaadita |
| Ulosmaksu | 1–3 päivää |
| Valvoja | Finanssivalvonta |
Miten valitsimme parhaat lainat?
- Tehokorko (APR). Matalampi tehokorko pienentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Vertaa aina efektiivistä vuosikorkoa.
- Perustamismaksu. Toiset pankit perivät avausmaksun 0–500 euroa. Valitse matalamaksullinen vaihtoehto.
- Lainasumma-alue. Varmista että pankki tarjoaa tarvitsemasi summan, tyypillisesti 1000–70 000 euroa.
- Takaisinmaksuaika. Pidempi aika pienentää kuukausieriä, mutta kasvattaa korkokuluja. Valitse 12–120 kuukautta.
- Ulosmaksuaika. Nopea ulosmaksu heti tilille sopii kiireisiin tarpeisiin, tyypillisesti 1–3 päivää.
- Hyväksyntäehdot. Tarkista minimi-ikä (20v), tulot ja luottotiedot. Kilpailuta useita pankkeja.
Slainan vertailukriteerit
Suomalaisilla on käytössään laaja valikoima lainavertailupalveluja, joista suurimmissa on mukana yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta. Vertailun keskeisin mittari on todellinen vuosikorko, joka sisältää koron, maksut ja muut kulut. Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainanantajia ja asettaa korkokaton kulutusluotoille.
| Pankki / Lainaaja | Tehokorko (APR) | Perustamismaksu | Lainasumma-alue | Takaisinmaksuaika | Ulosmaksuaika |
|---|---|---|---|---|---|
| OP | Yksilöllinen | Vaihtelee | 2 000–30 000 € | Sopimuksen mukaan | 1–3 päivää |
| S-Pankki (S-Laina) | Yksilöllinen | Vaihtelee | 5 000–50 000 € | 1–15 vuotta | 1–3 päivää |
| Halino | 23,44 % (esimerkki) | Ei mainittu | Jopa 5 000 € | Enintään 5 vuotta | Pikaisesti |
| Summarum | 4–35 % | Vaihtelee | 500–70 000 € | 1–15 vuotta | 1–3 päivää |
| Sortter | Yksilöllinen | Vaihtelee | Jopa 70 000 € | 1–15 vuotta | 1–3 päivää |
Laina, joka myönnetään kaikille
Vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista saada, mikäli täytät pankin perusedellytykset: riittävä ikä, vakituinen osoite Suomessa, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot (Summarum). Yhtään taattua hyväksyntää ei ole olemassa, sillä jokainen pankki tekee oman luottopäätöksensä hakijan tulojen ja luottoluokituksen perusteella.
Lainan hakeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Voit täyttää hakemuksen verkossa viidessä minuutissa ja saada luottopäätöksen saman tien. Lainaa voi hakea yhdellä hakemuksella useista pankeista samaan aikaan.
Vaatimukset
- Minimi-ikä 20–22 vuotta
- Suomalainen henkilötunnus
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot
- Pankkitili suomalaisessa pankissa
Vaihtoehdot
Jos tarvitset pienen lainan, Halino tarjoaa vakuudetonta kertaluottoa jopa 5 000 euroon kaikille hakijoille samalla korolla (Halino). Suurempiin summiin OP ja S-Pankki tarjoavat vakuudettomia lainoja 2 000–50 000 euroon.
Pienet lainat
Pieniä lainoja eli summia 500–5 000 euroa tarjoavat useat palvelut nopeilla ulosmaksuajoilla. Summarumissa voi vertailla lainoja 500 eurosta alkaen (Summarum). Joustoluottoja.fi tarjoaa lainaa 1–4 000 euron välillä 3–60 kuukauden laina-ajalla.
Halinon todellinen vuosikorko on 23,44 prosenttia esimerkkilaskelmassa, jossa laina on 1 000 euroa viiden vuoden takaisinmaksuajalla (Halino). Pienissä lainoissa perustamismaksu voi muodostaa merkittävän osan kokonaiskustannuksista.
Tarjoajat
- Halino: kertaluotto jopa 5 000 €
- Joustoluottoja.fi: 1–4 000 €
- Summarum: 500 € alkaen
- Sortter: 500 € alkaen
Ehdot
Pienten lainojen ehdot vaihtelevat palveluntarjoajittain. Halinossa vähimmäisikä on 22 vuotta ja lainan voi perua 14 vuorokauden ajan ilmaiseksi (Halino). Lainaa haetaan verkossa henkilötunnuksella ja pankkitilin tiedoilla.
Laina hakemus
Lainahakemuksen tekeminen verkossa kestää noin viisi minuuttia. Tarvitset hakemuksen täyttöön suomalaisen henkilötunnuksen, pankkitilin ja tiedot tuloistasi. Hakemus lähetetään useille pankeille samanaikaisesti, jolloin saat tarjouksia vertailtavaksesi.
OP:ssa luottopäätös saadaan verkossa, ja rahat siirtyvät tilille tyypillisesti 1–3 päivässä (OP). Summarumissa hakemus on ilmainen eikä sido asiakasta mihinkään (Summarum).
Kuinka täytät hakemuksen
- Valitse haluamasi lainasumma (500–70 000 €)
- Syötä henkilötiedot ja pankkitili
- Ilmoita säännölliset kuukausitulot
- Lähetä hakemus ja odota tarjouksia
- Vertaile tarjouksia ja valitse paras
Tarvittavat tiedot
Hakemuksessa kysytään perustiedot kuten nimi, henkilötunnus, osoite, puhelinnumero ja sähköposti. Lisäksi tarvitset tiedot työtilanteestasi, kuukausituloistasi ja mahdollisista nykyisistä lainoista. Pankki tarkistaa luottotiedot automaattisesti.
Laina S-Pankki
S-Pankki tarjoaa S-Lainaa 5 000–50 000 euron välillä vakuudettomasti ilman takaajia. Laina-aika on 1–15 vuotta, mikä vastaa 12–180 maksuerää. Yli 30 000 euron lainasummaan vaaditaan kaksi hakijaa yhteisvastuullisesti.
Luottopäätös tehdään hakijan maksukyvyn ja luottotietojen perusteella. S-Pankki käyttää omaa hinnoittelumallia, jossa korko määräytyy yksilöllisesti. Lainahakemus täytetään verkossa S-Pankin verkkopankissa.
S-Laina ehdot
- Lainasumma: 5 000–50 000 €
- Laina-aika: 1–15 vuotta
- Vakuus: Ei vaadita
- Takaaja: Ei vaadita
- Yli 30 000 €: kaksi hakijaa
Lainalaskuri
S-Pankin lainalaskurilla voi arvioida kuukausierän ja kokonaiskustannukset eri lainasummilla ja laina-ajoilla. Laskuri löytyy S-Pankin verkkosivuilta osoitteesta s-pankki.fi. Muista, että laskurin antama arvio on suuntaa antava – lopullinen korko määräytyy luottopäätöksessä.
Laina OP
OP tarjoaa vakuudetonta lainaa 2 000–30 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajaa. Lainaa voi hakea verkossa OP:n verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa. Luottopäätös annetaan hakemuksen jättämisen jälkeen.
OP:n lainaehdot perustuvat hakijan tuloihin, menoihin ja luottotietoihin. Mitä parempi luottoluokitus hakijalla on, sitä edullisemman koron hän voi saada. OP käyttää hinnoittelussa nimelliskorkoa ja todellista vuosikorkoa.
Verkko-hakemus
- Kirjaudu OP:n verkkopankkiin
- Siirry Lainat-osioon
- Täytä lainahakemus
- Odota luottopäätöstä
- Hyväksy lainatarjous
Vakuudeton
OP:n vakuudettomassa lainassa ei vaadita asuntoa tai muuta vakuutta. Tämä tekee hakemisesta nopeampaa ja yksinkertaisempaa verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Vakuudettoman lainan korko on kuitenkin tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisen.
Jos tarvitset yli 20 000 euroa, OP voi tarjota lainan myös vakuutta vastaan. Tällöin korko on yleensä edullisempi ja laina-aika pidempi.
”Kulutusluottojen korkokatto on Suomessa lailla säädetty. Efektiivinen korko ei saa ylittää 20 prosenttia lisättynä viitekorolla. Tämä suojaa kuluttajia ylisuurilta koroilta.”
– Finanssivalvonta (kulutusluottojen valvonta ja korkorajoitukset)
”Kotitalouksien velkaantumisaste on noussut viime vuosina, mikä korostaa lainan huolellista suunnittelua. Vertaile aina eri vaihtoehtojen kokonaiskustannukset ennen päätöstä.”
– Suomen Pankki (kotitalouksien velkaantuminen ja korkotaso)
”Lainan ottaminen edellyttää huolellista harkintaa. Selvitä aina omat taloudelliset mahdollisuutesi ja vertaile eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä. Finanssivalvonta tarjoaa kuluttajille neuvontaa ja tietoa vastuullisesta lainanotosta.”
– Finanssivalvonta (kuluttajansuoja ja vastuullinen lainanotto)
Vahvistetut faktat
Mikä on epäselvää
- Hyväksyntä riippuu tulotasosta ja luottotiedoista
- Tarkat korot yksilölliset
- Ulosmaksuaika pankista riippuen 1–5 päivää
joustoluottoja.fi, paras-lainavertailu.fi, sortter.fi, lainaanopeasti.fi, minunraha.fi, lainavertailu.net, itech.ifeng.com
Slainan rinnalla Axolaina vertailupalvelu kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja ja yhdistelylainoja jopa 70 000 euroon asti useiden pankkien kautta.
Usein kysytyt kysymykset
Laina Nordea?
Nordea ei tällä hetkellä tarjoa kulutusluottoja suoraan kuluttajille samalla tavalla kuin OP tai S-Pankki. Nordean asiakkaat voivat kuitenkin hakea lainaa vertailupalvelun kautta, joka kilpailuttaa lainan useissa pankeissa.
Laina heti tilille?
Useimmat pankit siirtävät rahat 1–3 päivässä hakemuksen hyväksymisestä. Nopein ulosmaksu riippuu pankista ja hakemuksen käsittelyajasta. Viikonloppuisin maksu voi viivästyä seuraavaan arkipäivään.
Helppo laina?
Helppo laina tarkoittaa vakuudetonta kulutusluottoa, jonka hakeminen on yksinkertaista ja nopeaa. Hakeminen tapahtuu verkossa, eikä vaadi vierailua pankissa. Vakuudetonta lainaa myönnetään 500–70 000 euroa 20 vuotta täyttäneille puhtain luottotiedoin.
Kuinka paljon laina maksaa kuukaudessa?
Kuukausierä riippuu lainan määrästä, laina-ajasta ja korosta. Esimerkiksi 10 000 euron laina 5 vuoden takaisinmaksuajalla maksaa tyypillisesti 180–250 euroa kuukaudessa. Käytä pankin lainalaskuria saadaksesi tarkan arvion.
Voinko maksaa lainan pois nopeammin?
Kyllä, useimmat pankit sallivat lainan osittaisen tai kokonaisen ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkustannuksia. Tarkista kuitenkin lainaehtojen tiedoista mahdolliset lyhennyspalkkiot.
Aiheeseen liittyvää: Lainaa 4000 euroa – Parhaat vaihtoehdot vertailussa | Pienikorkoinen laina: vertaa korot ja hae edullisesti