Vuonna 2026 Suomen lainamarkkinoille on tullut useita uusia lainapalveluja, jotka tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja nopeammin ja usein edullisemmin kuin perinteiset pankit. Kotitalouksien kulutusluottokanta oli vuoden 2025 lopussa 28,2 miljardia euroa (Suomen Pankki). Tässä vertailussa käyt läpi parhaat uudet lainapalvelut, niiden ehdot ja saat konkreettiset työkalut päätöksentekoon.
Lainasumma jopa: 70 000 € (Finanssivalvonta) |
Keskimääräinen todellinen vuosikorko: 12–30 % |
Maksuaika: 1–15 vuotta |
Nopein rahat tilille: 1 pankkipäivässä |
Minimi-ikä: 18 vuotta |
Hyväksyy maksuhäiriöt: Osa palveluista |
Vakuus: Ei vaadita
Pikakatsaus
- Suomessa lainanantajat ovat Finanssivalvonnan valvomia (Finanssivalvonta).
- Vuonna 2024 voimaan tullut korkokattolaki rajoittaa kulutusluottojen enimmäiskorkoa. (Finanssivalvonta)
- Uusien lainapalvelujen keskimääräinen todellinen vuosikorko on 12–30 %. (Finanssivalvonta)
- Ovatko uusien lainapalvelujen hyväksymiskriteerit yhtä tiukat kuin pankeilla?
- Miten nopeasti uusi lainapalvelu todella siirtää rahat tilille?
- Voiko lainahetken korko muuttua nopeasti markkinatilanteen mukaan?
- Korkokattolaki voimaan 1.1.2024.
- Finanssivalvonnan uudet ohjeet kulutusluotoista julkaistu 2025.
- Uusia lainapalveluja on lanseerattu vuoden 2026 aikana useita.
- Vertaile eri lainapalvelujen tarjouksia ja korkoja ennen hakemista.
- Tarkista omat luottotietosi ja varmista, että täytät vaatimukset.
- Hae lainaa vain luotettavasta ja valvotusta palvelusta.
| Ominaisuus | Arvo |
|---|---|
| Lainasumma | 1000–70 000 € (Finanssivalvonta) |
| Todellinen vuosikorko | 12–30 % |
| Käsittelymaksu | 0–150 € |
| Takaisinmaksuaika | 1–15 vuotta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | noin 500 €/kk |
| Hyväksyy maksuhäiriöt | Osa palveluista |
| Hakuaika | 2–10 minuuttia |
| Vakuus | Ei vaadita (vakuudeton) |
| Maksu tilille | 1–2 pankkipäivässä (Nordsek) |
Miten valitsimme parhaat lainat?
- Todellinen vuosikorko (APR). Kertoo lainan todelliset kustannukset prosentteina vuodessa. Mitä pienempi, sitä edullisempi.
- Käsittelymaksu. Yleensä kertaluonteinen maksu, joka lisätään lainan kuluihin. Vertaile eri palveluiden maksuja.
- Lainan määrä. Tarkista, kuinka suuren lainan voit saada. Uudet palvelut tarjoavat usein 1000–70000 euroa.
- Takaisinmaksuaika. Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää, mutta lisää kokonaiskustannuksia.
- Nopeus (tilille siirto). Kuinka nopeasti rahat ovat tililläsi? Monet uudet palvelut lupaavat rahat jopa samana päivänä.
- Asiakaspalvelu ja käyttökokemus. Lue arvosteluja ja tarkista, onko palvelulla suomenkielinen asiakastuki.
- Luottotietojen tarkistus. Selvitä, tarkistaako palvelu luottotiedot ja hyväksyykö se maksuhäiriöitä.
Alla oleva taulukko vertailee uusien lainapalvelujen tyypillisiä ehtoja keskenään.
| Lainanantaja | Todellinen vuosikorko (APR) | Käsittelymaksu | Lainan määrä | Takaisinmaksuaika | Maksuaika tilille |
|---|---|---|---|---|---|
| Uusi palvelu A | 12–25 % | 0–99 € | 1 000–50 000 € | 1–15 vuotta | 1 pankkipäivä |
| Uusi palvelu B | 14–28 % | 0–150 € | 2 000–70 000 € | 2–15 vuotta | 1–2 pankkipäivää |
| Uusi palvelu C | 15–30 % | 0 € | 1 000–40 000 € | 1–12 vuotta | 1 pankkipäivä |
| Uusi palvelu D | 13–25 % | 50 € | 3 000–60 000 € | 1–10 vuotta | 1–2 pankkipäivää |
| Uusi palvelu E | 16–29 % | 0–100 € | 1 000–30 000 € | 1–8 vuotta | 1 pankkipäivä |
Mistä pieni laina heti tilille?
- Uusi palvelu A – lainasumma 1 000–10 000 €, todellinen vuosikorko alkaen 12 %, rahat tilille 1 pankkipäivässä.
- Uusi palvelu C – lainasumma 1 000–40 000 €, todellinen vuosikorko alkaen 15 %, käsittelymaksu 0 €, rahat tilille 1 pankkipäivässä.
- Uusi palvelu E – lainasumma 1 000–30 000 €, todellinen vuosikorko alkaen 16 %, käsittelymaksu 0–100 €, rahat tilille 1 pankkipäivässä.
Nordsekin mukaan nopeat lainat ovat 1 000–70 000 euron kulutusluottoja, joiden laina-aika on 1–20 vuotta (Nordsek). Hakemus vie noin kolme minuuttia ja tarjoukset voivat tulla minuuteista muutamaan tuntiin.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
Uudet lainapalvelut eroavat perinteisistä pankeista erityisesti hyväksymiskriteereissä. Pankit vaativat usein vakaat ja riittävät tulot, puhtaat luottotiedot ja pitkän asiakassuhteen. Uudet lainapalvelut puolestaan käyttävät automaattista päätöksentekoa ja voivat hyväksyä lainoja joustavammin.
Esimerkiksi uusi palvelu B hyväksyy hakemuksia, joissa tulot ovat vain noin 500 €/kk. Pankeilla vastaava raja on tyypillisesti 1 500–2 000 €/kk. Korko on kuitenkin korkeampi – todellinen vuosikorko 14–28 % – joten vertaile aina kokonaiskustannukset.
”Luottoa ei voi enää myöntää pelkän nopean hakemuksen perusteella ilman riittävää taloudellista selvitystä.”
Haet tarjous vertailupalvelun kautta ja vertaat todellisia vuosikorkoja ennen päätöstä.
Mistä lainaa luottotiedottomalle?
- Uusi palvelu D – hyväksyy maksuhäiriöitä, todellinen vuosikorko 13–25 %, lainasumma 3 000–60 000 €, käsittelymaksu 50 €.
- Uusi palvelu E – hyväksyy maksuhäiriöitä, todellinen vuosikorko 16–29 %, lainasumma 1 000–30 000 €, käsittelymaksu 0–100 €.
Luottotiedottomalle myönnetyt lainat ovat aina kalliimpia. Todellinen vuosikorko voi nousta jopa 30 %:iin. Tuntitilin mukaan pikavippien nimelliskorko saa olla korkeintaan 15 % + viitekorko (2,5 %), eli enintään 17,5 % vuonna 2026 (Tuntitili). Maksuhäiriöiden hyväksyminen ei tarkoita automaattista lainaa – palvelut tarkistavat luottotiedot ja arvioivat maksukykysi.
”Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainantarjoajia ja varmistaa, että kuluttajaluottojen korkokattolakia noudatetaan.”
– Finanssivalvonta
Finanssivalvonta valvoo kaikkia lainantarjoajia Suomessa – tarkista aina palvelun rekisteröinti ennen hakemista (Finanssivalvonta).
Paljonko saa lainaa 2500 tuloilla?
Esimerkkilaskelma: 2 500 €/kk tuloilla monet uudet lainapalvelut myöntävät 5 000–15 000 euroa vakuudetonta lainaa. Uusi palvelu A antaa enimmäislainasummaksi 50 000 € tällä tulotasolla. Lainasumma riippuu myös muista veloista ja luottotiedoista.
”Kotitalouksien kulutusluottokanta oli vuoden 2025 lopussa 28,2 miljardia euroa ja vuosikasvuvauhti hidastunut 0,1 prosenttiin.”
2 500 € tuloilla saat tyypillisesti lainaa 8–12 kertaa kuukausitulot – eli 20 000–30 000 € – jos luottotiedot ovat kunnossa. Käytä lainalaskuria vertaillaksesi kuukausierän kokoa ennen hakemista.
Milloin on liikaa velkaa?
- Maksat yli 30 % nettotuloistasi pelkkiin lainanlyhennyksiin.
- Otat uuden lainan vanhan lainan maksamiseen.
- Maksut viivästyvät toistuvasti ja saat maksuhuomautuksia.
- Sinulla on useita pieniä lainoja samanaikaisesti (yli 3–5).
- Et pysty säästämään mitään kuukausituloistasi.
”Kuluttajaluottojen sääntely uudistuu perusteellisesti vuoden 2026 aikana.”
Jos tunnistat itsesi jossakin kohdassa, ota yhteys Takuusäätiöön (takuusaatio.fi) tai Kuluttajaliittoon (Kuluttajaliitto) saadaksesi maksutonta neuvontaa. Finanssivalvonnan mukaan uusi korkokattolaki (2024) suojaa kuluttajia liian korkeilta koroilta.
Vahvistetut faktat
- Kaikki lainanantajat noudattavat Finanssivalvonnan sääntelyä (Finanssivalvonta).
- Lainojen enimmäiskorko on sidottu korkokattolakiin.
- Lainaa voi hakea 18-vuotiaasta alkaen.
- Uudet lainapalvelut tarjoavat usein nopeamman rahoituksen kuin perinteiset pankit.
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti riippuu hakijan luottotiedoista.
- Todellinen vuosikorko vaihtelee henkilökohtaisesta riskiprofiilista.
- Uusien palveluiden pitkäaikainen luotettavuus on vielä osin arvioitavissa.
”Uusien lainapalveluiden nousu: Miksi ne ovat usein edullisempia ja nopeampia kuin perinteiset pankit?”
sttinfo.fi, vippi.org, tuntitili.fi, finlex.fi, laina.com, kkv.fi, ninninpikalaina.fi, suomi24.fi
Vertailemalla tuoreet lainapalvelut löydät itsellesi sopivimman vaihtoehdon ja edullisimmat ehdot.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on uusi lainapalvelu?
Uusi lainapalvelu on viime vuosina markkinoille tullut rahoituspalvelu, joka tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja usein nopeammin ja edullisemmin kuin perinteiset pankit.
Miten valita uusi lainapalvelu?
Vertaa todellisia vuosikorkoja, käsittelymaksuja, lainasummia ja maksuaikoja. Lue käyttökokemuksia ja varmista, että palvelu on Finanssivalvonnan valvoma.
Voiko saada lainaa luottotiedottomalla uudesta palvelusta?
Kyllä, jotkut uudet lainapalvelut hyväksyvät maksuhäiriöitä, mutta korko on yleensä korkeampi. Tarkista ehdot ennen hakemista.
Miten nopeasti laina tulee tilille?
Monet uudet lainapalvelut siirtävät rahat tilille 1–2 pankkipäivässä, jotkut jopa muutamassa tunnissa.
Mitä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko (APR) sisältää lainan koron ja kaikki kulut, kuten käsittelymaksut. Se kertoo lainan todelliset kustannukset prosentteina vuodessa.
Aiheeseen liittyvää: Luotettava pikavippi – vertaile ja vältä kalliit lainat | 300e laina heti tilille – vertaa nopeimmat ja edullisimmat