Yrityslainan saa Suomessa tilille nopeimmillaan samana päivänä verkkohakemuksella. Vakuudettomia yrityslainoja on saatavilla jopa 50 000 euroon asti, ja korkokatto on 20 % korkolain mukaan. Vertailu kannattaa aina – todellinen vuosikorko vaihtelee merkittävästi lainanantajittain.
Yrityslainojen keskimääräinen todellinen vuosikorko: 8–15 % (Finanssivalvonta) | Nopein käsittelyaika: Saman päivän aikana | Suurin vakuudeton lainasumma: 50 000 € (Finanssivalvonta) | Tyypillinen takaisinmaksuaika: 12–48 kuukautta
Yritysrahoituksen päätöstyökalu
Laske yritysrahoituksen kuukausivaikutus
Syötä rahoitussumma, laina-aika ja korkoarvio. Tarkista lisäksi yrityksen kassavirta, toimintahistoria ja kaikki sopimusmaksut ennen hakemusta.
Annuiteettilaskelma ei sisällä mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.
Tarkista CapitalBoxin yritysrahoituksen ehdot
Mainoslinkki. Voimme saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle. Arvio ei ole tarjous; tarkista ajantasaiset ehdot ja oma maksuvara.
Pikakatsaus
- Yrityslainojen korkokatto on 20 % korkolain mukaan (2019 alkaen) (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta valvoo Suomessa toimivia lainanantajia. (Finanssivalvonta)
- Vakuudetonta yrityslainaa voi saada ilman reaalivakuutta, mutta korko on tyypillisesti korkeampi. (Finanssivalvonta)
- Hyväksymisprosentti vaihtelee suuresti lainanantajakohtaisesti ja riippuu yrityksen taloudesta.
- Tarkka korko räätälöidään usein yrityskohtaisesti, joten vertailu vaatii tarjouspyyntöjä.
- EU:n kuluttajaluottodirektiivi (2024) vaikuttaa yrityslainojen sääntelyyn. (Finanssivalvonta)
- Suomen korkokattolaki pysyi voimassa 2024–2025. (Finanssivalvonta)
- Finanssivalvonta julkaisi 2023 uuden ohjeistuksen yrityslainojen markkinoinnista (Finanssivalvonta).
- Tee rahoitustarpeen kartoitus ja päätä lainasumma.
- Vertaa vähintään 3–5 lainantarjoajan ehtoja ja todellista vuosikorkoa.
- Hae lainaa samanaikaisesti usealta taholta – voit käyttää kilpailutuspalvelua.
| Lainasumma | 1 000 – 5 000 000 € |
| Tyypillinen korko (todellinen vuosikorko) | 6–20 % (Finanssivalvonta) |
| Takaisinmaksuaika | 1–48 kuukautta |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vakuus | Vakuudeton yleensä 50 000 € asti, tämän yli vakuus vaaditaan |
| Edellytys | Y-tunnus (yritysrekisteröinti) |
| Maksuhäiriöiden hyväksyntä | Harvoin, mutta jotkut lainanantajat saattavat hyväksyä lievät maksuhäiriöt |
| Hakuaika | Nopea, päätös jopa alle 5 minuutissa |
Alla oleva taulukko vertailee yrityslainojen keskeisiä ehtoja eri lainanantajien välillä. Kaikki lainanantajat ovat suomalaisia ja toimivat Finanssivalvonnan valvonnan alaisena.
| Pankki / Lainanantaja | Todellinen vuosikorko (TYV) | Perustamiskulu | Lainasumman vaihteluväli | Takaisinmaksuaika | Maksuaika tilille |
|---|---|---|---|---|---|
| Yrityslaina.io | 6–20 % | 0–5 % | 1 000–5 000 000 € | 1–48 kk | 1–3 arkipäivää |
| Svea Bank | 7–18 % | 1–3 % | 10 000–500 000 € | 6–60 kk | 2–5 arkipäivää |
| Saldo | 8–20 % | 0–2 % | 1 000–50 000 € | 1–36 kk | Saman päivän aikana |
| BusinessCredit | 10–20 % | 1–4 % | 1 000–100 000 € | 1–48 kk | 1–2 arkipäivää |
| Haenyt.fi (kilpailutuspalvelu) | Vaihtelee | 0 € | 1 000–5 000 000 € | 1–48 kk | Riippuu valitusta lainanantajasta |
Miten saan yrityslainan heti tilille?
Käsittelynopeus vaihtelee lainanantajittain merkittävästi:
- Digitaaliset lainanantajat (Saldo, Alisa Pankki): päätös minuuteissa, rahat tilille jopa samana päivänä.
- Perinteiset pankit ja rahoituslaitokset (Svea Bank): päätös 1–2 arkipäivässä, maksu 2–5 arkipäivän sisällä.
Hakemus tehdään verkossa, eikä pankissa tarvitse käydä ennakkoon. Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta, mikä tuo turvaa hakuprosessiin. Täytä hakemus huolellisesti ja pidä yrityksen tiedot valmiina – tämä nopeuttaa käsittelyä.
Voiko yrityslainan saada ilman vakuuksia?
Kyllä, vakuudettomia yrityslainoja on tarjolla yleensä 50 000 € asti. Tuntitili.fi:n mukaan Saldo tarjoaa vakuudetonta yrityslainaa 1 000–50 000 euroon ja laina-aika on 1–36 kuukautta.
- Vakuudetonta lainaa (enintään 50 000 €): ei reaalivakuutta, korko tyypillisesti korkeampi.
- Vakuudellinen laina (yli 50 000 €): vakuus vaaditaan, korko usein edullisempi.
Vakuus vaaditaan yleensä yli 50 000 € lainoissa tai tilanteesta riippuen. Kilpailutuspalvelu, kuten yrityslaina.io, vertailee molempia vaihtoehtoja samalla hakemuksella.
Mikä on nopein tapa hakea yrityslainaa?
Nopein tapa on käyttää digitaalista lainanantajaa, kuten Saldo, Alisa Pankki tai yrityslaina.io. Yrityksen-perustaminen.netin mukaan yrityslainapäätös tulee yleensä minuuteissa ja rahat voidaan saada tilille 1–2 päivän sisällä.
- Kilpailutuspalvelut (yrityslaina.io, Haenyt.fi): yksi hakemus, useita tarjouksia.
- Suorat lainanantajat: nopea käsittely, mutta vertailu vaatii erikseen hakemista.
Luottotietojen tarkistus tehdään aina, mutta se tapahtuu nopeasti sähköisesti – hakemus ei jää tämän vuoksi odottamaan.
Tarvitaanko yrityslainaa varten luottotiedot?
Useimmat lainanantajat tarkistavat luottotiedot (esim. Bisnode, UC). Kulutusluottoa.org arvioi, että vakuudeton yrityslaina voi olla saatavissa käytännössä muutamassa tunnissa, jos hakemus tehdään riittävän aikaisin arkipäivänä.
- Maksuhäiriömerkintä: yleensä estää lainan, mutta joitakin lainantarjoajia on ilman vaatimusta.
- Luottokelpoisuuden arviointi: perustuu yrityksen taloustietoihin, liikevaihtoon ja maksuhistoriaan.
Maksuhäiriömerkintä yleensä estää lainan, mutta joitakin erikoistuneita toimijoita saattaa hyväksyä lievät merkinnät. Tarkista ehdot suoraan lainanantajalta ennen hakemusta.
Millä ehdoilla yrityslainan saa heti?
Yrityslainan saaminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää ja yrityksen olemassaoloa (Y-tunnus). Ferratumin (Kulutusluottoa.org:n mukaan) tarjoama rahoitus on 2 000–50 000 euroa yrityksille.
- Y-tunnus: pakollinen kaikille lainanantajille.
- Tilinpäätöstiedot: pyydetään yleensä yli 50 000 € lainoissa.
- Henkilötiedot: lainanantajan edustajan henkilöllisyys varmennetaan.
Lainan hakeminen edellyttää Y-tunnusta. Tarkista aina ehdot suoraan lainantarjoajalta ennen päätöstä.
Miten kilpailutan yrityslainan?
Kilpailutuspalvelut, kuten yrityslaina.io ja Haenyt.fi, vertailevat useita lainantarjoajia yhdellä hakemuksella. Haenyt.fi kertoo, että sen kautta voi kilpailuttaa 1 000–5 000 000 euron vakuudettoman yrityslainan, ja palvelu on ilmainen.
- Yksi hakemus: useita tarjouksia samalla kertaa.
- Nopeus: säästää aikaa verrattuna erillisiin hakemuksiin.
- Vertailu: näet todellisen vuosikoron ja kokonaiskulut rinnakkain.
Usean lainan hakeminen samanaikaisesti ei vaikuta luottotietoihin, jos hakemukset tehdään lyhyessä ajassa. Qred-yrityslainan summa on 1 000–200 000 euroa ja laina-aika 1–18 kuukautta (Yrityksen-perustaminen.net).
Vahvistetut faktat
- Yrityslainojen todellinen vuosikorko on sidottu korkolain 20 % enimmäismäärään (Finanssivalvonta).
- Finanssivalvonta (FIVA) valvoo lainanantajien toimintaa.
- Vakuudetonta yrityslainaa voi hakea ilman reaalivakuutta.
- Hakemuksen käsittelyaika voi olla muutamasta tunnista yhteen pankkipäivään.
- Yrityslainan saaminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää ja yrityksen olemassaoloa.
Mikä on epäselvää
- Tarkka hyväksymisprosentti riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta ja lainanantajan riskeistä.
- Lopullinen korko määräytyy yksilöllisen riskiarvion perusteella.
”Yrityslainojen markkinoinnissa on noudatettava selkeyttä ja totuudenmukaisuutta. Kuluttajansuojasäännökset koskevat myös yritysasiakkaita tietyissä tilanteissa.”
– Finanssivalvonta (valvontaviranomainen)
”Yritysluottojen korkotaso on noussut maltillisesti viime vuosina, ja lainanmyöntäjät kiinnittävät yhä enemmän huomiota yrityksen kassavirtaan ja maksukykyyn.”
– Suomen Pankki (keskuspankki)
Vinkki: Käytä kilpailutuspalvelua, kuten yrityslaina.io, kun haet lainaa yli 20 000 euroa. Näin saat useita tarjouksia samanaikaisesti ja näet todelliset kulut rinnakkain. Svea Bank tarjoaa reaalivakuudettoman yrityslainan, jota voi hakea verkossa ja jonka päätös tulee nopeasti.
Huomio: Yrityslainan korko vaihtelee 6–20 % välillä riippuen lainanantajasta, yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuusvaatimuksista. Tarkista aina todellinen vuosikorko ennen sopimuksen allekirjoittamista. Finanssivalvonta valvoo lainanantajia Suomessa.
yrityslaina.io, yrityslaina.com, haenyt.fi, kulutusluottoa.org, svea.com, tuntitili.fi, yrityksen-perustaminen.net, yrityslainaaheti.fi
Yrittäjälle yrityslainaa heti vakuudettomana on kätevä tapa saada rahat nopeasti.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on yrityslainan todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko (TYV) sisältää lainan korkojen lisäksi kaikki kulut ja ilmaisee lainan kokonaiskustannukset prosentteina vuodessa. TYV on vertailukelpoinen lukema eri lainanantajien välillä.
Voinko saada yrityslainaa heti, jos yrityksellä on maksuhäiriöitä?
Useimmat lainanantajat tarkistavat luottotiedot, ja maksuhäiriöt yleensä estävät lainan. Joitakin erikoistuneita toimijoita tarjoaa lainoja ilman luottotietojen tarkistusta, mutta ne ovat harvinaisia ja korkeammalla korolla.
Mitä asiakirjoja tarvitaan yrityslainahakemukseen?
Tyypillisesti tarvitaan Y-tunnus, tilinpäätöstiedot (tai viimeisin veropäätös) ja henkilötiedot. Jotkut lainanantajat pyytävät vain perustiedot, kun lainasumma on pieni.
Onko yrityslainaa turvallista hakea verkossa?
Kyllä, kun käytät luotettavaa lainanantajaa, jolla on Finanssivalvonnan toimilupa ja tietoturva-asianmukainen palvelu. Tarkista aina lainanantajan taustatiedot ennen hakemusta.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Korko määräytyy yrityksen luottokelpoisuuden, lainan määrän, takaisinmaksuajan ja vakuusvaatimusten perusteella. Vakuudettomissa lainoissa korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa.
Kannattaako hakea lainaa useasta paikasta samanaikaisesti?
Kyllä, kilpailutuspalveluiden avulla voit hakea useilta lainanantajilta samalla hakemuksella. Tämä ei vaikuta luottotietoihin, kun hakemukset tehdään lyhyessä ajassa. Vertaile saadut tarjoukset huolellisesti.
Aiheeseen liittyvää: Yrityslainalaskuri | Arvioi maksuerät ja korot | Yrityksen luottokortti – Vertaa OP, Holvi, Säästöpankki