Yrityslainan valinta on yrityksesi taloudellinen päätös, jossa korko, vakuudet ja laina-aika ratkaisevat. Suomessa yrityslainojen todellinen vuosikorko vaihtelee 4,5 prosentista 12 prosenttiin vakuuksista ja rahoittajasta riippuen. Tässä vertailussa käyt läpi eri lainatyypit, Finnveran roolin ja konkreettiset askeleet sopivan rahoituksen löytämiseen.
Yrityslainojen keskikorko (2024): 4,5–12 %
Tyypillinen laina-aika: 1–15 vuotta
Suurin lainasumma ilman vakuuksia: 50 000 €
Minimilainasumma: 1 000 €
Keskimääräinen käsittelyaika: 1–3 pankkipäivää
Pikakatsaus
- Yrityslainaa sääntelee Suomessa Finanssivalvonta (FIVA).
- Yrityslainan todellinen vuosikorko vaihtelee lainatyypin ja vakuuksien mukaan (CapitalBox).
- Suomen Pankki seuraa yritysluottojen keskikorkoja kuukausittain (Suomen Pankki).
- Tarkka hyväksymisprosentti hakijasta riippuen on pankkikohtainen salaisuus.
- Eri lainatyypien todelliset kustannukset voivat vaihdella paljon hakijan luottoprofiilin mukaan.
- EU:n kulutusluottodirektiivi (2024) vaikuttaa yrityslainojen sääntelyyn (Finanssivalvonta).
- FIVA päivittää säännöllisesti ohjeistustaan yritysluotoista. (Finanssivalvonta)
- Vertaa eri lainatyyppejä taulukostamme.
- Täytä hakemus ja odota tarjouksia.
| Lainatyyppi | Tyypillinen todellinen vuosikorko | Tyypillinen laina-aika | Tyypillinen käyttötarkoitus | Vakuuden tarve |
|---|---|---|---|---|
| Vakuudellinen pankkilaina | 3,5–6,5 % | 1–15 vuotta | Investoinnit, kalusto, kasvu | Kyllä (kiinteistö, yrityskiinnitys) |
| Finnveran yrittäjälaina | 6 kk euribor + 3,25 % | 1–10 vuotta | Käyttöpääoma, investoinnit | Ei (Finnveran takaus) |
| Vakuudeton yrityslaina | 7–12 % | 1–7 vuotta | Kassavirta, nopea rahoitus | Ei |
| Vaihtoehtoinen rahoittaja (fintech) | 8–25 % | 1–5 vuotta | Nopea kassavirta, verkkokauppa | Harvoin |
| Rahoitusyhtiön laina | 8–18 % | 1–10 vuotta | Kalusto, leasing, laskurahoitus | Usein (kohde vakuutena) |
Mikä on paras yrityslaina?
Paras yrityslaina riippuu yrityksesi tarpeista: tarvitsetko nopeaa kassavirtaa vai pitkäaikaista investointirahoitusta. Vakuudellinen pankkilaina on tyypillisesti edullisin, korko 3,5–6,5 % (Arvento). Finnveran yrittäjälainan korko on 6 kuukauden euribor + 3,25 % marginaali (Finnvera). Vakuudeton yrityslaina maksaa 7–12 %, mutta päätös tulee nopeammin.
Miten vertailla yrityslainoja?
Vertaa aina todellista vuosikorkoa, laina-aikaa, kuluja ja vakuusvaatimuksia. Pankkien yrityslainojen keskikorko oli lokakuussa 2025 3,57 % (Financer). Vaihtoehtoisten rahoittajien korot alkavat noin 6 prosentista (Kredita). Hae tarjous vähintään kolmelta eri toimijalta ennen päätöstä.
Mitkä ovat suosituimmat yrityslainat Suomessa?
Suosituimpia ovat OP:n ja Nordean yrityslainat, Finnveran yrittäjälaina sekä vaihtoehtoisten rahoittajien kuten Svean ja Fundun tuotteet. Kreditan tutkimista lainanantajista edullisinta korkoa tarjosivat smeGo, Svea ja Fundu (Kredita). Vertaa ehtoja huolellisesti ennen hakemusta.
Mistä yrittäjä voi saada lainaa?
Yrittäjä voi hakea lainaa pankeista (OP, Nordea, Svea), Finnverasta tai vaihtoehtoisilta rahoittajilta. Pankkien korot ovat alhaisemmat, mutta vaatimukset tiukemmat. Vaihtoehtoiset rahoittajat hyväksyvät hakemuksia nopeammin, korkotaso on 8–18 % (Arvento). Finanssivalvonta sääntelee kaikkia Suomessa toimivia lainantarjoajia.
Pankit vs. vaihtoehtoiset rahoittajat
Pankkilaina vaatii yleensä vakuuksia ja pitkän yrityshistorian. Vaihtoehtoiset rahoittajat, kuten fintechit, tarjoavat lainaa 10–25 % korolla ja päätös tulee tunneissa (Arvento). Kumpikin vaihtoehto sopii eri tilanteisiin – vertaa aina todellisia kustannuksia.
Finnvera-yrittäjälaina
Finnveran yrittäjälainan määrä on 10 000–100 000 euroa ja se vaatii vähintään 20 % omarahoitusosuuden (Finnvera). Korko on 6 kuukauden euribor + 3,75 % marginaali (Finnvera). Finnveran takaus auttaa saamaan lainaa ilman muita vakuuksia.
Paljonko yritys voi saada lainaa?
Yrityslainan summa vaihtelee 1 000 eurosta 350 000 euroon ja jopa 10 miljoonaan euroon (Financer). Finnveran yrittäjälainassa maksimi on 100 000 euroa. Ilman vakuuksia saatava summa on yleensä enintään 50 000 euroa.
Mikä vaikuttaa lainasummaan?
Lainasummaan vaikuttavat yrityksen liikevaihto, kannattavuus, luottotiedot, vakuudet ja toimialan riskitaso. Pankit arvioivat takaisinmaksukyvyn tarkasti. Ilman vakuuksia lainasumma jää pieneksi, vakuudellisella lainalla summa voi olla satoja tuhansia euroja.
Esimerkkejä lainasummista eri tilanteissa
Pienyritys voi saada 10 000–50 000 euroa ilman vakuuksia. Kasvuyritys 100 000–350 000 euroa vakuuksia vastaan. Finnveran takauksella jopa 100 000 euroa. Lainasumma määräytyy aina yksilöllisen luottopäätöksen perusteella.
Kuka voi saada yrityslainaa?
Yrityslainan hakijan on oltava vähintään 18-vuotias ja yrityksellä on oltava Y-tunnus. Pankit edellyttävät vähintään 1–2 vuoden yrityshistoriaa, mutta Finnvera ja vaihtoehtoiset rahoittajat voivat hyväksyä myös aloittavat yritykset.
Vaatimukset hakijalle
Vaaditaan puhtaat luottotiedot, liiketoimintasuunnitelma ja osoitus takaisinmaksukyvystä. Pankit vaativat usein vakuuksia, Finnvera voi taata lainan ilman muita vakuuksia. Hakijan ikäraja on 18 vuotta.
Yrityksen ikä ja luottotiedot
Yrityksen ikä vaikuttaa lainan saantiin – nuorilla yrityksillä on vähemmän vaihtoehtoja. Maksuhäiriöt yrityksen tai yrittäjän luottotiedoissa johtavat usein hylkäämiseen. Luottotietojen merkitys on keskeinen lainapäätöksessä.
Vahvistetut faktat
- Yrityslainojen enimmäiskorko on sidottu korkolakiin ja FIVA:n ohjeistukseen.
- Yrityslainan myöntämiseen vaaditaan vähintään 18 vuoden ikä ja yrityksen olemassaolo.
- Finnvera myöntää valtion takaamia yrityslainoja (Finnvera).
Mikä on epäselvää
- Tarkka lainakorko määräytyy aina yksilöllisen luottopäätöksen perusteella.
- Hakijoiden hyväksymisprosentti vaihtelee pankeittain.
”Yritysluottojen korkotilastot auttavat ymmärtämään rahoitusmarkkinoiden kehitystä ja yritysten rahoituskustannuksia.”
”Kuluttajaluottodirektiivin uudistus vaikuttaa myös yrityslainojen sääntelyyn ja lainanottajan oikeuksiin.”
– Finanssivalvonta (sääntely ja ohjeistus)
”Yrittäjän on tärkeää ymmärtää lainasopimuksen ehdot ja vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja.”
Miksi yritys ei saa lainaa?
Yleisimmät syyt lainan hylkäämiseen ovat huonot luottotiedot, riittämätön liiketoimintasuunnitelma, liian pieni liikevaihto tai vakuuksien puute. Pankit hylkäävät hakemuksia, jos takaisinmaksukyky on epävarma.
Yleisimmät syyt hylkäykseen
Maksuhäiriöt luottotiedoissa, yrityksen alle vuoden toimintahistoria, heikko kannattavuus, epärealistinen lainasumma. Myös toimialan riski voi vaikuttaa. Finnvera auttaa tilanteissa, joissa vakuudet eivät riitä.
Miten parantaa mahdollisuuksia?
Korjaa luottotiedot, laadi realistinen liiketoimintasuunnitelma, kasvata liikevaihtoa, tarjoa vakuuksia. Hae ensin Finnveran takauslupaus, joka parantaa neuvotteluasemaasi pankin kanssa.
Millä tuloilla saa 400 000 lainaa?
400 000 euron yrityslaina vaatii vähintään noin 120 000 euron vuosittaisen takaisinmaksukyvyn 10 vuoden laina-ajalla 6 % korolla. Lasketaan: kuukausierä n. 4 440 euroa, vuosierä n. 53 300 euroa. Yrityksen liikevaihdon on oltava selvästi tätä suurempi.
Esimerkki 400 000 euron lainasta
Oletetaan 10 vuoden laina-aika ja 6 % todellinen vuosikorko. Kuukausierä on noin 4 440 euroa, kokonaiskustannus noin 532 800 euroa. Yrityksen tulot on oltava vähintään kaksinkertaiset kuukausierään nähden. Vakuudet vaaditaan lähes aina.
Lainan takaisinmaksukyky
Pankki arvioi yrityksen EBITDA-tason, liikevaihdon ja kassavirran. Takaisinmaksukyky lasketaan suhteessa velanhoitokuluihin. Jos yritys tuottaa 150 000 euroa vuodessa ennen veroja ja korkoja, 400 000 euron laina on mahdollinen vakuuksia vastaan.
summarum.fi, yrittajaopas.com, yritysneuvos.fi, arvento.fi, kredita.fi
Jos haluat vertailla eri rahoittajien tarjouksia, kannattaa tutustua tarkemmin yrityslainojen vertailu -sivustoon, jossa on kattava lista koroista ja ehdoista.
Usein kysytyt kysymykset
Tarvitaanko yrityslainalle vakuuksia?
Useimmat yrityslainat vaativat vakuuksia, mutta on olemassa vakuudettomia lainoja, yleensä pienemmille summille.
Voiko yrityslainaa saada heti?
Kyllä, useat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat nopeita yrityslainoja, joista päätös tulee jopa samana päivänä.
Miten yrityslainan korko määräytyy?
Korko määräytyy yrityksen luottokelpoisuuden, vakuuksien ja lainatyypin mukaan.
Voiko toiminimiyrittäjä saada yrityslainaa?
Kyllä, toiminimiyrittäjä voi hakea yrityslainaa, mutta pankit arvioivat henkilökohtaiset tulot ja luottotiedot.
Miten Finnvera auttaa yrityslainan saamisessa?
Finnvera myöntää valtion takauksia ja lainoja yrityksille, joilla ei ole riittäviä vakuuksia pankkilainaan.
Mikä on tyypillinen yrityslainan korko vuonna 2026?
Yrityslainojen todellinen vuosikorko vaihtelee vakuudellisissa lainoissa noin 3,5–6,5 % ja vakuudettomissa lainoissa noin 7–12 %. Rahoitusyhtiöiden ja fintechien korot voivat olla korkeampia, 8–25 %.
Aiheeseen liittyvää: Yrityslainan korko 2026 – luvut ja vertailu | Yrityslaina toiminimelle – opas ja vertailu