Yrityslainan korko muodostuu viitekorosta, kuten 12 kuukauden euriborista, ja pankin lisäämästä marginaalista. Kesäkuussa 2026 1 viikon euribor on ollut noin 1,9 prosenttia ja tyypillinen pankin marginaali vaihtelee 1,5–4 prosentin välillä. Tässä oppaassa saat konkreettiset tiedot siitä, miten voit arvioida ja vertailla yrityslainan todellisia kustannuksia.
Yrityslainan viitekorko (12 kk euribor): Esimerkiksi 3,5 % (2024) | Tyypillinen marginaali: 1,5–4 % | Laina-aika: 2–10 vuotta | Lainasumma: 5 000–500 000 € | Vakuusvaade: Usein vaaditaan vakuuksia
Pikakatsaus
- Yrityslainan tarkka marginaali vaihtelee yrityksen riskiprofiilin mukaan eikä sitä julkaista julkisesti.
- Tulevien euribor-korkojen kehitystä on vaikea ennustaa tarkasti.
- Eri pankkien tarjoamien yrityslainojen todellisia kustannuksia on haastavaa vertailla ilman laskuria.
- Kuluttajaluottodirektiivi (CCD II) voimaan vuoden 2024 aikana, vaikuttaa myös yrityslainoihin. (Suomen Pankki)
- Euribor-korkojen nousu alkoi 2022 ja jatkui vuonna 2023 (Suomen Pankki).
- FIVA on antanut ohjeita luotonantajille markkinoinnin läpinäkyvyydestä vuonna 2023 (FIVA).
- Vertaile eri pankkien yrityslainakorkoja ja -ehtoja ennen hakemuksen jättämistä.
- Hyödynnä yrityslainalaskuria arvioidaksesi kokonaiskustannukset.
- Ota yhteyttä pankkiin neuvotellaksesi marginaalista.
Mikä on yrityslainan korko?
Yrityslainan korko ei ole yksittäinen luku, vaan se koostuu kahdesta osasta: viitekorosta ja pankin marginaalista. Viitekoroksi valitaan tyypillisesti jokin euribor-korko, kuten 1, 3, 6 tai 12 kuukauden euribor. Pankin marginaali puolestaan on rahoittajan määrittämä prosenttiosuus, joka kattaa rahoituksesta aiheutuvat kustannukset ja riskit (Fundu).
Miten viitekorko vaikuttaa yrityslainan hintaan?
Kun laina sidotaan esimerkiksi 12 kuukauden euriboriin, korko pysyy samana koko 12 kuukauden ajan (OP). Tämä tuo ennustettavuutta lainanhoitoon. Jos viitekorko laskee, lainan korko laskee vasta seuraavan tarkistusjakson alussa. Kesäkuussa 2026 1 viikon euribor on ollut noin 1,9 prosenttia (Suomen Pankki).
Hae tarjous pankiltasi nähdäksesi, mitä marginaalia ne tarjoavat yrityksellesi.
Paljonko yrityslainan korko on tällä hetkellä?
- Euribor 12 kk: noin 3,5 % (vuoden 2024 taso) (Suomen Pankki)
- Euribor 1 vk: 1,9 % (kesäkuu 2026)
- Pankin marginaali: 1,5–4 %
- Uusien yrityslainojen keskikorko: 3,57 % (lokakuu 2025) (Financer)
Kokonaiskorko on siten tyypillisesti viitekoron ja marginaalin summa. Lokakuussa 2025 uusien yrityslainojen keskikorko oli 3,57 prosenttia, kun vuotta aiemmin se oli 4,94 prosenttia (Financer).
Korkotaso on laskenut merkittävästi vuoden 2024 huipuista, mikä tekee yrityslainasta nyt edullisemman.
Mikä on sopiva korko yrityslainalle?
Sopiva korko riippuu suoraan yrityksesi taloudellisesta tilanteesta. Vahva luottoprofiili, vakaa kassavirta ja hyvä tilinpäätös mahdollistavat matalamman marginaalin neuvottelun. Marginaali on aina neuvoteltavissa, ja se kannattaa kilpailuttaa useiden pankkien kesken.
Miten vertailla yrityslainakorkoja?
Vertailu kannattaa tehdä samalla viitekorolla ja laina-ajalla. Käytä yrityslainalaskuria arvioidaksesi kuukausierää ja kokonaiskustannuksia. Pankit, kuten Nordea ja OP, tarjoavat omia laskureitaan (Nordea).
Kilpailuta lainat ennen hakemuksen jättämistä, jotta näet, mikä tarjous on kokonaisedullisin.
”Luotonantajien toimintaa ja markkinointia valvova Finanssivalvonta edellyttää, että lainaehdot ja kustannukset ilmoitetaan selkeästi ja ymmärrettävästi.”
– Finanssivalvonta (FIVA) (luotonantajien valvoja)
Missä lainassa halvin korko on?
Halvin yrityslainan korko löytyy tyypillisesti suurimmista pankeista, kuten Nordeasta ja OP:sta, jotka pystyvät tarjoamaan kilpailukykyisiä marginaaleja suuren asiakaskuntansa ansiosta. Finnveran takaus voi alentaa marginaalia, koska se vähentää pankin riskiä. Säästöpankki tarjoaa vaihtoehtona kiinteän koron, joka tuo ennustettavuutta.
Käytännössä edullisin korko saavutetaan kilpailuttamalla vähintään 3–4 pankkia. Nordea ja OP tarjoavat tyypillisesti alhaisia marginaaleja, mutta pienemmät paikallispankit voivat tarjota joustavampia ehtoja.
Hae tarjoukset useammasta pankista varmistaaksesi kilpailukykyisimmän koron.
”Euriboriin sidotun yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson ajan, mikä helpottaa kustannusten ennakointia.”
Paljonko yrittäjän pitää tienata, että jää 3000 käteen?
Yrityslainan takaisinmaksukykyä arvioidaan yrityksen tuloksen, ei henkilökohtaisten tulojen perusteella. Pankki haluaa nähdä viimeisimmän tilinpäätöksen, tulosennusteen ja kassavirtalaskelman. Yksityisyrittäjän kohdalla pankki arvioi myös henkilökohtaisia tuloja ja varoja (Financer).
Miten tulot vaikuttavat lainan saantiin?
Lainan määrä ja korko määräytyvät yrityksen luottokelpoisuuden mukaan. Jos yrityksesi tulos on vakaa, voit neuvotella matalamman marginaalin. Henkilökohtaiset tulot eivät yksin ratkaise, mutta ne voivat vahvistaa hakemusta. Pankki haluaa nähdä, että yrityksellä on riittävä kassavirta lainan hoitoon.
Tarkista ennen hakemusta yrityksesi tilinpäätös ja varmista, että se antaa realistisen kuvan maksukyvystä.
Vahvistetut faktat
- Yrityslainan korko koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista (Fundu).
- Euribor-korkoja julkaisee päivittäin Suomen Pankki (Suomen Pankki).
- Finanssivalvonta valvoo luotonantajien toimintaa ja markkinointia (FIVA).
- Yrityslainan korko on sidottu yleiseen korkotasoon ja yrityksen luottokelpoisuuteen.
Mikä on epäselvää
- Tarkka marginaaliprosentti on yrityskohtainen ja neuvoteltavissa.
- Yrityslainan hyväksymisprosentti vaihtelee hakijasta riippuen.
- Tuleva korkokehitys on epävarmaa ja riippuu keskuspankkien päätöksistä.
”Uusien yrityslainojen keskikorko oli lokakuussa 2025 3,57 prosenttia, mikä on laskua edellisvuoden 4,94 prosentista.”
– Financer (lainamarkkinatieto)
Kun vertailet eri vaihtoehtoja, kannattaa tutustua myös yrityslainan korkovertailuun saadaksesi kattavamman kuvan markkinatilanteesta.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on euribor-korko?
Euribor on viitekorko, johon yrityslainan korko usein sidotaan. Se kuvaa pankkien välistä talletuskorkoa (Suomen Pankki).
Voinko neuvotella yrityslainan marginaalista?
Kyllä, marginaali on neuvoteltavissa erityisesti jos yrityksesi on hyvässä taloudellisessa tilanteessa (Fundu).
Mitä vakuuksia yrityslaina vaatii?
Vakuuksia voi olla kiinteistökiinnitys, yrityskiinnitys tai pankin takaus.
Miten yrityslainan korko lasketaan?
Korko = viitekorko (esim. 12 kk euribor) + pankin marginaali. Esimerkiksi 3,5 % + 2 % = 5,5 %.
Paljonko yritys voi saada lainaa?
Yrityslainan summa vaihtelee tyypillisesti 5 000–500 000 euron välillä riippuen yrityksen luottokelpoisuudesta ja vakuuksista (Fundu).
Lainantarjoajia valvoo Finanssivalvonta (FIVA).
Aiheeseen liittyvää: Kilpailuta yrityslaina – vertaile ja löydä edullisin laina | Lainan marginaali – miten se vaikuttaa kustannuksiin