Yrityslaina – vertaa ja kilpailuta lainaa yritykselle

Yritys voi hakea lainaa kolmea reittiä: omasta pankista, suoraan verkossa toimivalta rahoittajalta tai kilpailutuspalvelun kautta. Pankki tuntee yrityksen usein jo entuudestaan, verkkorahoittajan hakemus tehdään kokonaan verkossa, ja kilpailutuspalvelu lähettää saman hakemuksen usealle rahoittajalle kerralla.

Kilpailutus säästää aikaa, koska samoja tietoja ei tarvitse täyttää moneen kertaan ja tarjouksia on helppo verrata rinnakkain. Lainapäätöksen tekee aina rahoittaja, ei vertailu- tai kilpailutuspalvelu. Alla on tiivistelmä vertailulistan palveluista.

Yrityslainaa haetaan yrityksen nimissä, joten yrityksellä on oltava Y-tunnus ja ajantasaiset rekisteritiedot. Rahoittaja tarkistaa yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden luottotiedot ja arvioi, riittääkö kassavirta lainan hoitamiseen.

Vaatimukset toiminta-ajasta, liikevaihdosta ja vakuuksista ovat rahoittajakohtaisia. Jos yrityksellä on vasta vähän toimintahistoriaa, keskustelu kannattaa aloittaa omasta pankista; Finnveran takaus voi auttaa, kun vakuudet eivät riitä.

Vakuudeton yrityslaina tarkoittaa, ettei lainalle anneta reaalivakuutta, kuten kiinteistö- tai yrityskiinnitystä. Rahoittaja voi silti pyytää yrittäjältä tai osakkaalta henkilötakauksen, jolloin vastuu lainasta ulottuu myös takaajan omaan talouteen.

Sortter Yrityslainan kautta ilman vakuuksia voi kilpailuttaa jopa 250 000 euroa. Suuremmissa summissa ja pitkissä investoinneissa vakuus tai Finnveran takaus voi tulla kyseeseen. Vakuus voi parantaa rahoituksen saatavuutta, mutta se ei yksin takaa edullisempaa hintaa.

Pyydä tarjoukset samalla summalla ja laina-ajalla, jotta ne ovat vertailukelpoisia. Katso ensin kokonaiskustannus euroina: korko, avaus- ja kuukausikulut sekä muut maksut koko laina-ajalta.

Hinnoittelumallit eroavat. Esimerkiksi Qred ilmoittaa koroksi 0 % ja perii kuukausikulun, joka alkaa 1,75 prosentista kuukaudessa, kun taas pankkilainan korko muodostuu yleensä viitekorosta ja marginaalista. Pelkkä korkoprosentti ei siksi kerro, kumpi tarjous on edullisempi.

Verkkohakemus ja sähköinen tunnistautuminen nopeuttavat käsittelyä, mutta yleispätevää heti tilille -lupausta ei ole. Aikatauluun vaikuttavat rahoittajan prosessi, lainasumma, vakuudet ja se, kuinka nopeasti toimitat pyydetyt tiedot.

Päätös ja maksatus ovat eri vaiheita: raha siirtyy tilille vasta, kun sopimus on allekirjoitettu. Kiireellisessä tarpeessa pidä tilinpäätös, kuluvan vuoden luvut ja käyttötarkoituksen kuvaus valmiina jo ennen hakemista. Pankin ja Finnveran yhteinen kokonaisrahoitus etenee vaiheittain, joten se sopii huonosti kaikkein kiireellisimpiin tarpeisiin.

Pitkä laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa korkokuluja. Vertailulistan palveluista Sortter Yrityslaina ja Yrityslainat.com mahdollistavat laina-ajan 1–120 kuukautta ja CapitalBox 6 kuukaudesta 5 vuoteen. Pitkä maksuaika sopii erityisesti investointiin, joka tuottaa tuloja useiden vuosien ajan.

Esimerkki: 50 000 euron annuiteettilaina 8 prosentin korolla maksaa 60 kuukauden laina-ajalla 1 013,82 euroa kuukaudessa ja yhteensä 60 829,18 euroa. 120 kuukauden laina-ajalla kuukausierä on 606,64 euroa, mutta takaisin maksetaan yhteensä 72 796,56 euroa. Laskelma ei sisällä kuluja, ei lainatarjous.

Kaivinkoneen, ajoneuvon tai muun kaluston hankintaan käytetään yleensä leasingia, osamaksua tai yrityslainaa. Rahoitusleasingissa kone pysyy rahoittajan omistuksessa sopimuskauden ajan, ja sopimuksen lopussa sen voi yleensä lunastaa. Käyttöleasingissa kone palautetaan, mikä sopii kalustolle, jota halutaan uusia säännöllisesti.

Osamaksussa omistusoikeus siirtyy yritykselle viimeisen maksun jälkeen, ja rahoitettava kone toimii tavallisesti vakuutena. Yrityslainalla kone voidaan ostaa vapaasti mistä tahansa, mutta rahoittaja voi pyytää erillisen vakuuden.

Koneliikkeen oma rahoitus on helppo liittää kauppaan, mutta vertaa sitä muihin tarjouksiin ennen sitoutumista. Tarkista myös, sisältyvätkö huolto ja vakuutukset kuukausimaksuun, sillä esimerkiksi huolto ei välttämättä kuulu leasingmaksuun.

Rahoittajat tarkistavat yleensä sekä yrityksen että sen vastuuhenkilöiden luottotiedot, joten yrityslainaa ilman minkäänlaista luottokelpoisuuden arviointia ei kannata odottaa. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa rahoituksen saamista ja voi nostaa sen hintaa.

Jos merkintä estää lainan, vaihtoehtoja voivat olla laskurahoitus, jossa rahoitus perustuu asiakkaiden maksamattomiin laskuihin, leasing tai vakuudellinen rahoitus. Suhtaudu varauksella palveluihin, jotka lupaavat rahoitusta tarkistamatta mitään.

Osakeyhtiö hakee yrityslainaa omissa nimissään, ja rahoittaja arvioi yhtiön taloutta, vakuuksia ja vastuuhenkilöiden luottotietoja. Osakkaalta voidaan pyytää henkilötakaus erityisesti silloin, kun yhtiöllä on vähän vakuuksia tai toimintahistoriaa.

Osakas voi myös lainata omia varojaan yhtiölle. Tee lainasta kirjallinen velkakirja, jossa sovitaan korko ja takaisinmaksu. Toiseen suuntaan eli yhtiöstä osakkaalle nostettuun lainaan voi liittyä veroseuraamuksia, joten tarkista Verohallinnon ohjeet ennen järjestelyä.

Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, mutta lainaa voi hakea myös suoraan Finnverasta. Laina myönnetään vain osana sovittua kokonaisrahoitusta, ja Finnveran osuus hankkeesta on yleensä noin puolet. Rahoitusta ei myönnetä varsinaiseen maatalouteen, metsätalouteen eikä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointiin.

Finnveran lainoista peritään korkoa, joka muodostuu kuuden kuukauden euriborista ja marginaalista, sekä toimitusmaksu. Lainoilla on tuotekohtaiset vähimmäismäärät (tarkistettu 18.9.2026).