Käyttöpääoma
Käyttöpääomalaina rahoittaa yrityksen juoksevia menoja, kun rahaa sitoutuu varastoon, myyntisaamisiin tai kausivaihteluun. Vertaa alla yritysrahoituksen palveluita ja katso, milloin laina, limiitti tai laskurahoitus sopii tarpeeseesi.
Käyttöpääomalaina on yritysrahoitusta juokseviin menoihin, kuten palkkoihin, vuokriin, varastoon ja ostolaskuihin, kun asiakkaiden maksut saapuvat vasta myöhemmin. Lyhytaikaiseen kertatarpeeseen sopii yrityslaina, vaihtelevaan tarpeeseen yrityslimiitti ja myyntisaamisiin sidottuun tarpeeseen laskurahoitus. Finnveran investointi- ja käyttöpääomalaina alkaa 50 000 eurosta ja myönnetään osana kokonaisrahoitusta.
Katso myös: Yrityslimiitti ja yritysluotto Laskurahoitus ja factoring
Kilpailuta käyttöpääomalaina yhdellä hakemuksella tai vertaa rahoittajien ehtoja suoraan, sillä esimerkiksi Kredita kilpailuttaa yrityslainojen lisäksi laskurahoituksen ja yrityslimiitit.
Rahon suositusKilpailuta yrityslaina Sortterilla
Kilpailuttaa yrityslainat noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella; ilman vakuuksia jopa 250 000 €.
Qred Yritysrahoitus
Yrityslaina 5 000–500 000 € osakeyhtiöille, kommandiitti- ja avoimille yhtiöille sekä toiminimille.
CapitalBox Yritysrahoitus
Yrityslainaa 5 000–3 000 000 € pk-yrityksille, laina-aika 6 kk – 5 vuotta.
Kredita Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat, laskurahoituksen ja yrityslimiitit; palvelu on yritykselle maksuton.
Yrityslainat.com Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat yhdellä hakemuksella jopa 10 000 000 euroon asti; ei tee luottopäätöksiä.
CrediNord Lainanvälittäjä
Kulutus- ja yrityslainojen vertailupalvelu ja välittäjä, joka ei itse myönnä lainoja.
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Tämä sivu ei ole rahoitusneuvontaa. Raho.fi ei myönnä lainoja, ja vertailulistan palvelut ovat kaupallisia kumppaneitamme. Rahoituksen ehdot on tarkistettava rahoittajalta.
Käyttöpääoma on raha, joka on sitoutunut yrityksen päivittäiseen toimintaan. Sitä laskettaessa katsotaan yleensä vaihto-omaisuutta ja myyntisaamisia, joista vähennetään korottomat lyhytaikaiset velat, kuten ostovelat.
Käyttöpääoman muutos kertoo, sitoutuuko toimintaan lisää rahaa vai vapautuuko sitä. Kun myynti kasvaa, varasto ja myyntisaamiset kasvavat usein ennen kuin asiakkaat maksavat, ja kassaan syntyy aukko. Tähän aukkoon käyttöpääomalainaa käytetään.
Käyttöpääomalainalla maksetaan esimerkiksi palkkoja, vuokria, ostolaskuja ja varaston hankintoja. Se auttaa, kun myynti on kausiluonteista, asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä tai yritys kasvaa nopeasti.
Määrittele käyttötarkoitus tarkasti jo hakuvaiheessa. Rahoittaja arvioi, miten laina parantaa maksuvalmiutta ja miten se maksetaan takaisin liiketoiminnan kassavirralla.
Kredita kilpailuttaa yrityslainojen lisäksi laskurahoituksen ja yrityslimiitit, joten samalla hakemuksella voi vertailla eri rahoitusmuotoja. Ratkaisuja voi myös yhdistää, jos se sopii yrityksen kassavirtaan.
Mitoita rahoitus kassavirran perusteella: laske kuukausittaiset menot, myyntisaamisten kiertoaika ja ostovelkojen maksuajat. Tarve on suurimmillaan silloin, kun menot on jo maksettu mutta asiakkaat eivät vielä ole maksaneet.
Liian pieni rahoitus ei poista kassavajetta, ja liian suuri kasvattaa korkokuluja turhaan. Lyhytaikaiseen tarpeeseen lyhyt laina-aika on yleensä perustellumpi kuin pitkä.
Käyttöpääomarahoitusta tarjoavat pankit, verkossa toimivat yritysrahoittajat ja kilpailutuspalvelut. Esimerkiksi Qred myöntää yrityslainaa 5 000–500 000 euroa ja CapitalBox 5 000–3 000 000 euroa pk-yrityksille, ja Sortter Yrityslaina kilpailuttaa hakemuksen noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella.
Hakemukseen tarvitaan Y-tunnus, ajantasaiset kirjanpidon luvut, kassabudjetti ja selvitys siitä, miten laina maksetaan takaisin. Jos rahoitukseen liittyy Finnveran tuote, hanke neuvotellaan osana kokonaisrahoitusta pankin kanssa.
Finnveran investointi- ja käyttöpääomalaina on tarkoitettu pk-yrityksille kotimaisten rakennus-, kone- ja laiteinvestointien, energia- ja ympäristöhankkeiden, niihin liittyvien käyttöpääomatarpeiden sekä omistusjärjestelyjen rahoittamiseen. Lainan vähimmäismäärä on 50 000 euroa.
Finnveran siltarahoitus toteutetaan käyttöpääomalainalla, ja se paikkaa väliaikaista rahoitustarvetta myönteisen avustuspäätöksen ja avustuksen maksatuksen välillä. Sen vähimmäismäärä on 50 000 euroa. Finnveran lainat myönnetään vain osana sovittua kokonaisrahoitusta.
Ravintolan myynti on vilkkainta kesällä, mutta kulut juoksevat ympäri vuoden. Talvikuukausina kassavirta voi mennä miinukselle, vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa.
Verkkokauppa kasvattaa varastoaan ja ostaa tavaraa etukäteen. Myynti realisoituu vasta, kun tuotteet myydään asiakkaille.
Käyttöpääomalaina on yritysrahoitusta juokseviin menoihin ja kassavirran vaihteluihin. Se on yrityksen laina, ei kuluttajalaina, eikä ensisijaisesti investointien rahoitusta.
Käyttöpääoma on yrityksen päivittäiseen toimintaan sitoutunut raha. Se lasketaan yleensä vaihto-omaisuuden ja myyntisaamisten summana, josta vähennetään korottomat lyhytaikaiset velat, kuten ostovelat.
Se kertoo, sitoutuuko toimintaan kauden aikana lisää rahaa vai vapautuuko sitä. Käyttöpääoman kasvu heikentää kassavirtaa, vaikka tulos olisi hyvä, ja juuri siihen käyttöpääomalainaa usein tarvitaan.
Määrä riippuu rahoittajasta ja yrityksen taloudesta. Esimerkiksi Qred myöntää yrityslainaa 5 000–500 000 euroa, ja Finnveran investointi- ja käyttöpääomalainan vähimmäismäärä on 50 000 euroa.
Käyttöpääomalaina on kertasumma, joka maksetaan takaisin sovitun aikataulun mukaan. Yrityslimiitti on luottoraja, josta nostetaan tarpeen mukaan, joten se sopii paremmin vaihtelevaan tarpeeseen.
Hinta määräytyy rahoittajan ja tuotteen mukaan: korko tai kuukausikulu, mahdolliset palkkiot ja vakuusjärjestelyt. Vertaa tarjouksia kokonaiskustannuksen perusteella euroina.
Kyllä. Negatiivinen käyttöpääoma tarkoittaa, että lyhytaikaiset velat ovat suuremmat kuin lyhytaikaiset varat. Sen merkitys riippuu toimialasta ja yrityksen tilanteesta, ja rahoittaja arvioi sen osana kokonaisuutta.
Pankista, verkossa toimivilta yritysrahoittajilta ja kilpailutuspalveluiden kautta. Finnveran käyttöpääomalaina neuvotellaan osana kokonaisrahoitusta pankin kanssa.
Raho.fi:n toimitus kokoaa tiedot Finnveran julkisista tuotekuvauksista ja yhteistyökumppaneiden ilmoittamista ehdoista. Yksittäisen rahoituksen ehdot ja määrät vahvistetaan aina rahoittajan kanssa.
Kirjoittaja: Raho.fi toimitus
Päivitetty: 29.9.2026
Tutustu yritysrahoituksen vaihtoehtoihin ja arvioi kustannuksia ennen hakemista. Tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.