Yritysjärjestelyt
Yrityksen osto rahoitetaan yleensä ostajan omalla rahalla, pankkilainalla ja Finnveran takauksella, joskus myös myyjän rahoitusosuudella. Tältä sivulta näet tyypilliset osuudet, yrittäjälainan roolin ja sen, mitä rahoittaja arvioi ennen päätöstä.
Yrityskaupan rahoitus kootaan tavallisesti ostajan omarahoitusosuudesta, pankkilainasta ja Finnveran takauksesta tai lainasta. Finnveran mukaan omarahoitusosuus on tyypillisesti noin 20 %, ja Finnveran takausosuus on yleensä 50–80 % luotosta. Omarahoitusta voi kattaa henkilökohtaisella yrittäjälainalla, jolla voi rahoittaa korkeintaan 80 % osakkeiden kauppahinnasta. Varaa lisäksi käyttöpääomaa kauppahinnan päälle.
Katso myös: Yrityslaina osakeyhtiölle Finnveran lainat ja takaukset
Kilpailuta yrityskaupan lisärahoitus tai käyttöpääoma useilla rahoittajilla, sillä itse kauppahinnan rahoituksesta sovitaan yleensä pankin ja Finnveran kanssa.
Rahon suositusKilpailuta yrityslaina Sortterilla
Kilpailuttaa yrityslainat noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella; ilman vakuuksia jopa 250 000 €.
Qred Yritysrahoitus
Yrityslaina 5 000–500 000 € osakeyhtiöille, kommandiitti- ja avoimille yhtiöille sekä toiminimille.
CapitalBox Yritysrahoitus
Yrityslainaa 5 000–3 000 000 € pk-yrityksille, laina-aika 6 kk – 5 vuotta.
Kredita Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat, laskurahoituksen ja yrityslimiitit; palvelu on yritykselle maksuton.
Yrityslainat.com Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat yhdellä hakemuksella jopa 10 000 000 euroon asti; ei tee luottopäätöksiä.
CrediNord Lainanvälittäjä
Kulutus- ja yrityslainojen vertailupalvelu ja välittäjä, joka ei itse myönnä lainoja.
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Tämä sivu ei ole sijoitus- tai veroneuvontaa. Raho.fi ei myönnä lainoja, ja vertailulistan palvelut ovat kaupallisia kumppaneitamme. Rahoitus- ja veroratkaisut on varmistettava asiantuntijalta ja viranomaislähteistä.
Finnveran mukaan yritysjärjestelyissä rahoitusta tarvitaan yleensä kauppahinnan maksamiseen, investointeihin tai käyttöpääomaan. Rahoitus on kokonaisuus, johon voivat kuulua pankkilaina, ostajan omarahoitusosuus, myyjän rahoitusosuus sekä Finnveran takaus tai laina.
Yleisin ulkopuolisen rahoituksen lähde on pankkilaina, jonka vakuustarvetta katetaan usein Finnveran takauksella. Finnvera-takausta voi käyttää sekä liiketoimintakaupassa että osakekaupassa, ja pienet yrityskaupat rahoitetaan pääsääntöisesti pankkilainan ja omarahoitusosuuden yhdistelmällä.
Finnveran mukaan yrityskaupoissa edellytettävä omarahoitusosuus on tyypillisesti 20 %. Toisessa Finnveran artikkelissa tyypilliseksi osuudeksi kerrotaan noin 20–30 % kokonaisrahoituksesta, joten luvut ovat suuntaa antavia eivätkä sitovia ehtoja.
Esimerkki: jos kokonaisrahoitustarve on 200 000 euroa, noin 20 %:n omarahoitusosuus tarkoittaa 40 000 euroa omaa rahaa, ja loput 160 000 euroa rahoitetaan esimerkiksi pankkilainalla, jonka vakuutena voi olla Finnveran takaus. Esimerkki ei ole lainatarjous.
Finnveran takausosuus määritellään hankekohtaisesti, ja yleensä se on 50–80 % luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Takaus auttaa kattamaan pankkilainan vakuustarvetta.
Finnveran rahoitusosuus hankkeissa on lähtökohtaisesti 50 %, ja se muodostuu takauksesta tai suorasta luotosta. Tapauskohtaisesti Finnvera voi rahoittaa yrityskauppaa ainoana rahoittajana suoralla luotolla jopa 50 000 euroa.
Yrittäjälaina on henkilökohtainen laina, jota voidaan käyttää osakeyhtiön osakkeiden ostamiseen tai osakeyhtiön pääomittamiseen. Finnveran lainasivun mukaan lainan vähimmäismäärä on 20 000 euroa.
Finnveran artikkelin mukaan yrittäjälainalla voidaan rahoittaa korkeintaan 80 % osakkeiden kauppahinnasta, ja ostajan on hankittava vähintään 20 % ostokohteen osakkeista. Yrittäjälaina on vakuudeton, mutta muut ehdot ja takaisinmaksu sovitaan tapauskohtaisesti.
Kauppahinnan lisäksi tarvitaan käyttöpääomaa. Finnveran artikkelin mukaan sitä olisi hyvä varata ainakin ensimmäisen kuukauden kulujen verran tai esimerkiksi 10 % vuosiliikevaihdosta.
Nyrkkisäännön mukaan liikearvo eli goodwill ostetaan omalla rahoituksella. Jos Finnvera arvioi kauppahinnan liian korkeaksi, ostajilta voidaan edellyttää enemmän omaa pääomaa kauppahinnan maksamiseen.
Finnveran artikkelin mukaan rahoituksen järjestymisen kannalta on tärkeää, että kaupassa siirtyvä liiketoiminta on terve ja ennakoitavaa, ostajan osaaminen sopii liiketoiminnan jatkamiseen, kauppahinnan arvostustaso on kohtuullinen suhteessa odotettuihin tuottoihin ja rahoitusrakenne on sopiva.
Yrityskaupan rahoittamiseen tarvittavat luotot on artikkelin mukaan pystyttävä maksamaan takaisin yritystoiminnan tuottamalla kassavirralla noin viiden vuoden kuluessa. Mitä enemmän lainarahaa tarvitaan, sitä tärkeämpiä liiketoiminnan kannattavuus ja ennustettavuus ovat.
Yrityskaupassa voidaan käyttää apuyhtiötä. Finnveran mukaan apuyhtiö on esimerkiksi uusi perustettava yhtiö, jonka nimiin yrityskaupan rahoitus järjestetään ja osakkeet ostetaan.
Apuyhtiön rahoitus jakautuu yleensä Finnveran, pankin ja omarahoituksen kesken. Myyjän rahoitusosuudesta kannattaa tehdä kirjallinen velkakirja, ja kaupan verovaikutukset on hyvä käydä läpi asiantuntijan kanssa ennen allekirjoitusta.
Perheyrityksen omistaja siirtää yrityksen seuraavalle sukupolvelle. Kauppahinta maksetaan osittain pankkilainalla, ja vakuudeksi neuvotellaan Finnveran takaus.
Kasvuyritys ostaa kilpailijan liiketoiminnan. Kauppaan liittyy liikearvoa, ja ostaja tarvitsee rahoitusta kauppahintaan sekä käyttöpääomaan.
Tyypillisesti pankkilainasta, ostajan omarahoitusosuudesta ja Finnveran takauksesta tai lainasta. Myös myyjä voi osallistua rahoitukseen.
Finnveran mukaan tyypillinen omarahoitusosuus on noin 20 %, ja toisessa Finnveran artikkelissa mainitaan vaihteluväli 20–30 %. Tarkka osuus määräytyy hankekohtaisesti.
Kyllä. Finnvera rahoittaa omistusjärjestelyjä, kuten yrityskauppaa ja sukupolvenvaihdosta. Yleisin muoto on takaus pankkilainalle, ja rahoitusosuus on lähtökohtaisesti 50 %.
Takausosuus määritellään hankekohtaisesti, ja yleensä se on 50–80 % luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä.
Voi. Yrittäjälaina on ostajan henkilökohtainen laina, jolla voidaan rahoittaa korkeintaan 80 % osakkeiden kauppahinnasta. Lainan vähimmäismäärä on 20 000 euroa.
Kyllä. Finnveran mukaan myyjä voi toimia kaupan osittaisena rahoittajana, mikä voi auttaa omarahoitusosuuden kattamisessa. Järjestelystä kannattaa tehdä kirjallinen velkakirja.
Finnveran artikkelissa suositellaan varaamaan vähintään ensimmäisen kuukauden kulut tai esimerkiksi 10 % vuosiliikevaihdosta kauppahinnan lisäksi.
Kun liiketoiminnan kassavirran arvioidaan riittävän lainan takaisinmaksuun ja ostajalla on riittävä omarahoitusosuus. Finnveran artikkelin mukaan luotot on pystyttävä maksamaan takaisin yrityksen kassavirralla noin viiden vuoden kuluessa.
Raho.fi:n toimitus kokoaa tiedot Finnveran julkisista rahoituskuvauksista ja artikkeleista, jotka on tarkistettu 18.9.2026. Yksittäisen kaupan rahoitusrakenne ja ehdot vahvistetaan aina rahoittajan ja asiantuntijan kanssa.
Kirjoittaja: Raho.fi toimitus
Päivitetty: 29.9.2026
Tutustu yritysrahoituksen vaihtoehtoihin ja arvioi kustannuksia ennen hakemista. Tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.