Yritysrahoitus
Osakeyhtiö voi hakea lainaa pankista, verkossa toimivalta rahoittajalta tai kilpailutuspalvelun kautta. Vertaa alla palveluita ja katso, mitä tietoja rahoittaja tarvitsee, milloin osakkaalta pyydetään henkilötakaus ja miten osakas voi itse lainata yhtiölle.
Osakeyhtiö voi hakea yrityslainaa pankista, rahoitusyhtiöltä tai kilpailutuspalvelun kautta. Esimerkiksi Qred myöntää osakeyhtiöille lainaa 5 000–500 000 euroa, ja Sortter Yrityslaina kilpailuttaa hakemuksen noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella. Hakemukseen tarvitaan Y-tunnus, tilinpäätöstiedot ja käyttötarkoitus, ja rahoittaja voi pyytää osakkaalta henkilötakauksen. Osakas voi myös lainata yhtiölle omia varojaan kirjallisella velkakirjalla.
Katso myös: Yrityslaina toiminimelle Vakuudeton yrityslaina
Palveluiden kautta osakeyhtiö voi kilpailuttaa yrityslainan tai hakea sitä suoraan rahoittajalta, ja lopulliset ehdot näet tarjouksesta.
Rahon suositusKilpailuta yrityslaina Sortterilla
Kilpailuttaa yrityslainat noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella; ilman vakuuksia jopa 250 000 €.
Qred Yritysrahoitus
Yrityslaina 5 000–500 000 € osakeyhtiöille, kommandiitti- ja avoimille yhtiöille sekä toiminimille.
CapitalBox Yritysrahoitus
Yrityslainaa 5 000–3 000 000 € pk-yrityksille, laina-aika 6 kk – 5 vuotta.
Kredita Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat, laskurahoituksen ja yrityslimiitit; palvelu on yritykselle maksuton.
Yrityslainat.com Yritysrahoitus
Kilpailuttaa yrityslainat yhdellä hakemuksella jopa 10 000 000 euroon asti; ei tee luottopäätöksiä.
CrediNord Lainanvälittäjä
Kulutus- ja yrityslainojen vertailupalvelu ja välittäjä, joka ei itse myönnä lainoja.
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Tämä sivu on yleistä tietoa yritysrahoituksesta, ei henkilökohtaista talous-, vero- tai oikeudellista neuvontaa. Raho.fi ei myönnä lainoja eikä tee luottopäätöksiä, ja vertailulistan palvelut ovat kaupallisia kumppaneitamme. Sitovat ehdot ja vastuut tarkistetaan aina rahoittajalta.
Vaihtoehdot
Osakeyhtiön rahoitusvaihtoehdot ovat oma pankki, verkossa toimivat yritysrahoittajat, kilpailutuspalvelut ja julkinen rahoitus. Pankki rahoittaa usein suurempia ja vakuudellisia hankkeita, kun taas verkkorahoittajalle hakemus tehdään kokonaan verkossa.
Qred myöntää yrityslainaa 5 000–500 000 euroa osakeyhtiöille ja muille yritysmuodoille, ja CapitalBox 5 000–3 000 000 euroa pk-yrityksille. Sortter Yrityslaina ja Yrityslainat.com kilpailuttavat hakemuksen useilla rahoittajilla, ja Kredita kilpailuttaa lisäksi laskurahoituksen ja yrityslimiitit.
Finnvera täydentää pankkirahoitusta ensisijaisesti takauksilla. Finnveran laina myönnetään vain osana sovittua kokonaisrahoitusta, joten siitä neuvotellaan ensin oman pankin kanssa.
Hakemus
Rahoittaja tarkistaa yhtiön perustiedot, taloushistorian ja vastuuhenkilöiden luottotiedot. YTJ-palvelusta näet samat perustiedot Y-tunnuksella, nimellä tai LEI-tunnuksella, ja PRH:n Virre-tietopalvelusta saa kaupparekisteriotteen ja tilinpäätöksiä.
Kuvaa hakemuksessa, mihin laina käytetään ja miten se maksetaan takaisin yhtiön kassavirrasta. Investoinnissa erittele kokonaiskustannus ja oma rahoitusosuus; käyttöpääoman tarpeessa kerro, mistä tarve syntyy ja milloin se purkautuu.
Vastuut
Osakeyhtiössä osakas ei lähtökohtaisesti vastaa yhtiön veloista henkilökohtaisesti. Rahoittaja voi kuitenkin pyytää osakkaalta henkilötakauksen, jolloin vastuu lainasta ulottuu takaajan omaan talouteen.
Vakuutena voi olla myös yhtiön omaisuus, rahoitettava kohde tai Finnveran takaus, jota voi käyttää vakuutena pankeilta tai muilta rahoittajilta saaduille luotoille. Tarkka vaatimus luetaan aina omasta tarjouksesta.
Osakaslaina
Osakas tai muu yksityishenkilö voi lainata rahaa osakeyhtiölle. Tee lainasta kirjallinen velkakirja, jossa sovitaan summa, korko, takaisinmaksuaikataulu ja mahdollinen vakuus. Näin järjestely on selvä sekä kirjanpidossa että myöhemmissä rahoitusneuvotteluissa.
Toiseen suuntaan eli yhtiöstä osakkaalle nostettu laina on eri asia, ja siihen voi liittyä veroseuraamuksia. Tarkista Verohallinnon ohjeet ja keskustele kirjanpitäjän kanssa ennen kumpaakin järjestelyä.
Vertailu
Pyydä tarjoukset samalla summalla ja laina-ajalla ja vertaa kokonaiskustannusta euroina. Hinnoittelumallit eroavat: Qred ilmoittaa koroksi 0 % ja perii kuukausikulun, joka alkaa 1,75 prosentista kuukaudessa, kun taas pankkilainassa hinta muodostuu yleensä korosta ja kuluista.
Tarkista lisäksi vakuudet, henkilötakaus, lyhennystapa ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot. Kilpailutuksesta on eniten hyötyä, kun summa ja käyttötarkoitus ovat selvillä.
Julkinen rahoitus
Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin, kuten perustamiseen, kasvuun, investointeihin, omistusjärjestelyihin, vientiin ja kansainvälistymiseen. Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, ja laina myönnetään vain osana sovittua kokonaisrahoitusta.
Business Finland tarjoaa rahoitusta, tietoa, neuvontaa ja verkostoja liiketoiminnan eri vaiheisiin, ja My Business Finland -palvelu antaa yrityksen syöttämien tietojen perusteella suosituksia sopivista palveluista. Avustus ja laina ovat eri rahoitusmuotoja, joten tarkista kunkin ehdot erikseen.
Eteneminen
Rahoittaja voi pyytää lisätietoja. Se on osa tavallista arviointia eikä tarkoita kielteistä päätöstä, ja kun kirjanpito ja perustiedot ovat valmiina, vastaat nopeasti.
Käy ennen allekirjoitusta läpi takaisinmaksuaikataulu, korko ja kulut, vakuudet sekä erityisehdot. Päätöksen jälkeen raha maksetaan tilille vasta, kun sopimus on allekirjoitettu.
Osakeyhtiö investoi tuotantokoneeseen, joka nostaa kapasiteettia. Kustannusarvio on tehty, mutta rahoitus puuttuu.
Osakas haluaa lainata yhtiölle omia säästöjään, kunnes myynti käynnistyy.
Voi. Osakeyhtiö hakee lainaa omissa nimissään, ja rahoittaja arvioi yhtiön talouden, käyttötarkoituksen, vakuudet ja vastuuhenkilöiden luottotiedot. Päätös on aina rahoittajakohtainen.
Pankista, verkossa toimivilta yritysrahoittajilta ja kilpailutuspalveluiden kautta. Esimerkiksi Qred myöntää lainaa osakeyhtiöille, ja Sortter Yrityslaina välittää hakemuksen noin 20 pankille ja rahoituslaitokselle. Finnvera täydentää pankkirahoitusta takauksilla ja lainoilla.
Summa riippuu yhtiön maksukyvystä ja vakuuksista. Vertailulistan palveluissa summat ovat esimerkiksi Qredilla 5 000–500 000 euroa, CapitalBoxilla 5 000–3 000 000 euroa ja Sortter Yrityslainan kautta 500–10 000 000 euroa.
Voi. Osakas tai muu yksityishenkilö voi lainata yhtiölle omia varojaan. Lainasta kannattaa tehdä kirjallinen velkakirja, jossa sovitaan summa, korko ja takaisinmaksu.
Ei aina, mutta rahoittaja voi edellyttää henkilötakausta, erityisesti jos yhtiöllä on vähän vakuuksia tai toimintahistoriaa. Takaus tarkoittaa, että osakas vastaa lainasta omalla varallisuudellaan, jos yhtiö ei maksa.
Y-tunnus, ajantasaiset kaupparekisteritiedot, viimeisin tilinpäätös ja kuluvan vuoden luvut sekä kuvaus käyttötarkoituksesta ja takaisinmaksusta. Perustiedot voi tarkistaa YTJ-palvelusta ja tilinpäätöksiä PRH:n Virre-tietopalvelusta.
Yhtiöstä osakkaalle nostettu laina on eri järjestely kuin yrityksen ottama laina, ja siihen voi liittyä veroseuraamuksia. Tarkista Verohallinnon ohjeet ja keskustele kirjanpitäjän kanssa ennen järjestelyä.
Käsittelyaika vaihtelee rahoittajan prosessin, summan, vakuuksien ja hakemuksen täydellisyyden mukaan. Valmiiksi kootut tiedot ja nopeat vastaukset lisäkysymyksiin nopeuttavat päätöstä.
Raho.fi:n toimitus kokoaa tiedot YTJ:n, PRH:n, Finnveran ja Business Finlandin julkisista lähteistä sekä yhteistyökumppaneiden ilmoittamista ehdoista. Lainakohtaiset korot ja ehdot vahvistetaan aina rahoittajan tarjouksessa.
Kirjoittaja: Raho.fi toimitus
Päivitetty: 29.9.2026
Tutustu yritysrahoituksen vaihtoehtoihin ja arvioi kustannuksia ennen hakemista. Tarkista aina palveluntarjoajan ajantasaiset ehdot.