Toiminimi voi hakea yrityslainaa samoista paikoista kuin muutkin yritykset: pankista, verkossa toimivalta rahoittajalta tai kilpailutuspalvelun kautta. Koska toiminimen yrittäjä vastaa yrityksen veloista henkilökohtaisesti, rahoittaja katsoo yrityksen lisäksi myös yrittäjän omaa taloutta.
Lyhyt vastaus
Toiminimi eli yksityinen elinkeinonharjoittaja voi saada yrityslainaa, kun yrityksellä on Y-tunnus ja riittävä maksukyky. Esimerkiksi Qred myöntää yrityslainaa myös toiminimille 5 000–500 000 euroa, ja Sortter Yrityslaina kilpailuttaa hakemuksen noin 20 pankilla ja rahoituslaitoksella. Toiminimen yrittäjä vastaa lainasta henkilökohtaisesti, joten myös omat luottotiedot vaikuttavat päätökseen. Vertaa kokonaiskustannusta ja laina-aikaa ennen hakemista.
Kaupallinen yhteistyö. Raho voi saada korvauksen, kun siirryt kumppanin palveluun linkin kautta. Järjestys perustuu kaupallisiin yhteistöihin, ei hinta- tai laatujärjestykseen. Tarkista henkilökohtainen tarjous, todellinen vuosikorko ja ehdot ennen sopimusta. Lue lisää
Tämä sivu on yleistä tietoa yritysrahoituksesta, ei henkilökohtaista talous-, vero- tai oikeudellista neuvontaa. Raho.fi ei myönnä lainoja eikä tee luottopäätöksiä, ja vertailulistan palvelut ovat kaupallisia kumppaneitamme. Sitovat ehdot tarkistetaan aina rahoittajalta.
Avaintiedot
Qred
Yrityslaina 5 000–500 000 € osakeyhtiöille, kommandiitti- ja avoimille yhtiöille sekä toiminimille (tarkistettu 25.9.2026). Lähde
Yrityksen perustiedot
YTJ-palvelusta voi hakea yritysten, yhteisöjen ja säätiöiden perustietoja Y-tunnuksella, nimellä tai LEI-tunnuksella. Lähde (avautuu uuteen välilehteen)
Kaupparekisterin tiedot
PRH:n Virre-tietopalvelusta saatavia tietoja ovat esimerkiksi kaupparekisteriote ja tilinpäätökset (maksullisia), joita rahoittaja voi käyttää taustatarkistuksessa. Lähde (avautuu uuteen välilehteen)
Takaus rahoitusmuotona
Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, ja yritys voi hakea lainaa myös suoraan Finnverasta vain osana sovittua kokonaisrahoitusta. Lähde (avautuu uuteen välilehteen)
Takaus vakuutena
Yritys voi käyttää Finnveran takauksia vakuutena pankeilta tai muilta rahoittajilta saamilleen luotoille ja muille vastuusitoumuksille. Lähde (avautuu uuteen välilehteen)
Mitä kannattaa huomioida?
Toiminimen yrittäjä vastaa yrityksen veloista henkilökohtaisesti koko varallisuudellaan.
Yrittäjän omat luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen.
Henkilökohtainen kulutusluotto ei ole yrityslaina; ehdot ja kirjanpitokäsittely eroavat.
Hinnoittelumallit eroavat, joten vertaa kokonaiskustannusta euroina.
Epämääräinen käyttötarkoitus johtaa usein lisäselvityspyyntöihin.
Voiko toiminimi saada yrityslainaa?
Kyllä, toiminimi voi hakea yrityslainaa. Qred esimerkiksi myöntää yrityslainoja osakeyhtiöiden lisäksi kommandiitti- ja avoimille yhtiöille sekä toiminimille. Päätös on aina rahoittajakohtainen ja perustuu yrityksen tuloihin, kannattavuuteen, käyttötarkoitukseen ja luottotietoihin.
Tarkista ennen hakemista, että toiminimen tiedot ovat ajan tasalla. YTJ-palvelusta näet yrityksen perustiedot Y-tunnuksella, nimellä tai LEI-tunnuksella, ja samat tiedot näkyvät rahoittajan taustatarkistuksessa.
Henkilökohtainen vastuu ja luottotiedot
Toiminimi ei ole yrittäjästä erillinen oikeushenkilö, joten yrittäjä vastaa yrityksen veloista koko omalla varallisuudellaan. Siksi rahoittaja arvioi myös yrittäjän omaa taloutta ja luottotietoja, ja maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista.
Jos yrityksen maksukyky ei yksin riitä, rahoittaja voi pyytää lisäksi vakuutta tai toisen henkilön takausta. Lue vakuus- ja takausehdot tarjouksesta ennen allekirjoitusta.
Mistä toiminimelle voi hakea lainaa?
Vaihtoehtoja ovat oma pankki, verkossa toimivat yritysrahoittajat ja kilpailutuspalvelut. Kilpailutuksessa yksi hakemus lähtee usealle rahoittajalle, mikä helpottaa tarjousten vertailua. Julkisella puolella Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan alkuun, kasvuun, investointeihin, omistusjärjestelyihin, vientiin ja kansainvälistymiseen.
Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, ja lainaa myönnetään vain osana sovittua kokonaisrahoitusta. Yritys voi käyttää Finnveran takausta vakuutena pankilta saamalleen luotolle.
Mitä toiminimen lainahakemukseen tarvitaan?
Rahoittaja tarvitsee Y-tunnuksen, tiedot yrityksen tuloista ja kuluista sekä kuvauksen siitä, mihin laina käytetään. Toiminimen tulot näkyvät kirjanpidossa ja yrittäjän verotuksessa, joten pidä ajantasaiset luvut ja viimeisin verotuspäätös saatavilla.
Y-tunnus ja ajantasaiset rekisteritiedot
Kirjanpidon luvut ja viimeisin verotuspäätös
Käyttötarkoitus ja haettava summa
Takaisinmaksusuunnitelma, joka kestää myös hiljaisemmat kuukaudet
Mitä toiminimen laina maksaa?
Hinta muodostuu korosta tai kuukausikulusta, mahdollisista avaus- ja käsittelykuluista, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Hinnoittelumallit eroavat: Qred ilmoittaa koroksi 0 % ja perii kuukausikulun, joka alkaa 1,75 prosentista kuukaudessa.
Vertaa tarjouksia samalla summalla ja laina-ajalla ja katso kokonaiskustannus euroina. Yrityslainalaskurilla voit arvioida kuukausierän, kun syötät nimelliskoron, kulut, laina-ajan ja lyhennystavan.
Yrityslaina vai henkilökohtainen laina toiminimelle?
Henkilökohtainen kulutusluotto myönnetään sinulle yksityishenkilönä, ei yritykselle. Sitä käytetään joskus yritystoiminnan alkuvaiheessa, mutta ehdot, vastuut ja kirjanpitokäsittely poikkeavat yrityslainasta.
Kun rahoitusta tarvitaan yrityksen toimintaan säännöllisesti tai summa on suuri, yrityslaina on yleensä selkeämpi ratkaisu. Kysy kirjanpitäjältä, miten lainan korot ja rahoitus käsitellään toiminimen kirjanpidossa ja verotuksessa.
Toiminimi vai osakeyhtiö rahoituksen kannalta
Osakeyhtiössä osakas ei lähtökohtaisesti vastaa yhtiön veloista, mutta rahoittaja voi pyytää häneltä henkilötakauksen. Toiminimessä vastuu on henkilökohtainen jo lähtökohtaisesti. Myös talouden dokumentointi ja vakuuksista sopiminen voivat erota yritysmuotojen välillä.
Yritysmuotoa ei kannata vaihtaa pelkän lainansaannin vuoksi. Kirjanpito- ja verotusvaikutukset kannattaa käydä läpi asiantuntijan kanssa.
Esimerkkitilanteita
Työvälineinvestointi yksinyrittäjälle
Toiminimi tarvitsee uuden koneen, jonka käyttöikä on useita vuosia. Investointi on selkeästi tuottava, mutta kertameno ei mahdu yhden kuukauden kassavirtaan.
Kirjaa käyttötarkoitus ja arvioi, miten kone parantaa liiketoiminnan tulosta.
Tarkista yrityksen rekisteritiedot YTJ-palvelusta ennen hakemusta.
Vertaa rahoitusvaihtoehtoja rinnakkain ja lue vakuusvaatimukset tarjouksesta.
Sovita takaisinmaksuaikataulu sellaiseksi, että se kestää myös hiljaisemmat kuukaudet.
Kausivaihtelun tasaaminen
Toiminimen tulot painottuvat tiettyihin kuukausiin, mutta menot juoksevat tasaisesti ympäri vuoden. Rahoituksella tasataan ajoituserosta syntyvää kuoppaa.
Erittele, kuinka suuri ja kuinka pitkäkestoinen kassavaje on.
Mieti, sopiiko joustava luotto paremmin kuin kertainen laina.
Varmista, miten korko ja muut kulut kertyvät silloin, kun luottoa ei käytetä.
Pidä kirjanpito ajan tasalla, jotta pystyt näyttämään kausivaihtelun toteutuneet luvut.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko toiminimi saada yrityslainaa?
Voi. Toiminimi hakee yrityslainaa Y-tunnuksella, ja rahoittaja arvioi yrityksen tulot, käyttötarkoituksen ja yrittäjän luottotiedot. Esimerkiksi Qred myöntää yrityslainoja myös toiminimille.
Mistä toiminimelle saa lainaa?
Omasta pankista, verkossa toimivilta yritysrahoittajilta ja kilpailutuspalveluiden kautta. Kilpailutuksessa, kuten Sortter Yrityslainassa, yksi hakemus tavoittaa noin 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Kyllä. Toiminimi ei ole yrittäjästä erillinen oikeushenkilö, joten yrittäjä vastaa yrityksen veloista koko omalla varallisuudellaan.
Vaikuttavatko yrittäjän omat luottotiedot?
Vaikuttavat. Koska vastuu on henkilökohtainen, rahoittaja tarkistaa myös yrittäjän luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista.
Mitä toiminimen laina maksaa?
Yhtä yleishintaa ei ole. Kustannus muodostuu korosta tai kuukausikulusta, muista kuluista, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Vertaa tarjouksia kokonaiskustannuksen perusteella euroina.
Voiko toiminimeen ottaa henkilökohtaisen lainan?
Henkilökohtainen laina myönnetään sinulle yksityishenkilönä, ei yritykselle. Sitä voi käyttää yritystoimintaan, mutta kirjanpito- ja verotusvaikutukset kannattaa selvittää kirjanpitäjän kanssa etukäteen.
Voiko toiminimi saada lainaa ilman vakuuksia?
Voi, jos rahoittaja pitää maksukykyä riittävänä. Toiminimessä yrittäjä vastaa veloista joka tapauksessa henkilökohtaisesti, joten vakuudetonkin laina on käytännössä yrittäjän vastuulla.
Voiko Finnveran takausta käyttää toiminimen rahoituksessa?
Finnveran takauksia voi käyttää vakuutena pankeilta tai muilta rahoittajilta saaduille luotoille. Rahoitusjärjestelystä neuvotellaan ensin oman pankin kanssa, koska Finnveran laina myönnetään vain osana kokonaisrahoitusta.
Raho.fi:n toimitus kokoaa tiedot YTJ:n, PRH:n ja Finnveran julkisista lähteistä sekä yhteistyökumppaneiden ilmoittamista ehdoista. Rahoittajakohtaiset korot, kulut ja hyväksymisehdot vahvistetaan aina tarjouksessa.
